没钱怎么办，赚啊！
赚的少怎么办，理财呗！
不知道怎么理财，该投什么，有没有风险
你是不是也有这样的困惑？
别担心，本期
《理财早知道》
，邀请百度理财互联网财富管理中心——霍国华，来一起同大家分享一下如何认准靠谱的保险理财产品。
~精彩早知道~
大众理财方式多种多样，股票、基金、期货、房地产、债券等等都已经深入人心，唯独保险，作为资产配置的重要方式之一，受保险代理人素质及推销方式的影响，却一直受到非议；其实善用保险理财产品，不仅可以为自己提供安全保障，同时也为财富提供增值方式。
保险理财产品，也称为投资型保险
，其主要作用是帮助个人或家庭来实现风险管理与投资的目的，其中比较常见的有
分红结险、万能寿险和投资连结险
三个险种：
分红险是投保人分享保险公司部分经营成果的一种人寿保险产品，红利来源于寿险公司的
“三差收益”即死差异、利差异和费差异；且同时具有保障和投资双重功能。
需要注意的是，红利分配并不是可以保证的，关于分红险的收益，有两个关键词需要特别解释，
即
“预期收益”
和“
实际收
益”
：
预期收益，
是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的，只具有参考价值。
实际收益，
则取决于保险公司投资理财能力，这才是一份分红险可获得的确定收益。
购买分红险产品的消费者一定要分清楚这两个概念，坦然接受收益的浮动。
分红险的收益虽然总体偏低，但其风险较小，适合保守型的消费人群。
万能险是至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品，可在获取收益同时，稳稳地保障用户资产。
万能险提取灵活，可以随时增加保费或提取账户的现金价值，尤其是万能险具有“保本”的特点，目前大多数万能险都保证了2.5%的收益，有些产品已经做到了3%。
另外，
万能险还设有最低保障利率，风险较低，各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率，收益公开透明
。
因此，万能险比较适合中高收入人群，短期投资者不推荐购买。
投连险是一种新形式的终身寿险产品，集“保障”与“投资”功能于一身，且两个部分独立运作，管理透明。
投连险
没有“保本”一说，
的收益高低不仅要受市场大环境的影响，还与保险公司的理财能力密切相关。
投资组合不同，收益率就不同，
投连险设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中，投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获得利得。
因此，投连险适合追求资产高收益，同时又具有较高风险承受能力的投保人。
保险理财产品与其它理财产品的区别
理财保险，是指通过购买保险对资金进行合理的安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时使资产获得保值和增值。而其它理财产品只是保险理财借助相关金融机构渠道对保险公司的保险理财产品进行销售；因此，
概念上是完全不同的。
其它理财产品是商业银行、证券等金融机构，保险理财产品是保险公司经营的业务；所以
，经营主体也不同。
与其它理财产品追求一定收益的作用不同，理财保险产品在防范风险、所有权等方面存在一定区别。
大多金融理财产品不具备保障功能，理财保险产品则有保障功能。
大多理财产品一般都有确定的预期收益，而理财保险产品的
收益确定性则不同
，像分红险，是按公司经营情况给予一定分红，回报率则不能提前确定。
其它理财产品一般期限较短，以半年、一年为主，短则几个月，最长不过3年；而保险理财产
品则期限较长
，更侧重长线投资、长久收益。
购买保险理财产品时，应注意什么
1、确认销售网点及销售人员是否具有代理资格。
2、仔细阅读保险条款，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，充分了解保险合同双方的权利与义务。
3、充分利用犹豫期，在签收保单后10 日内，如果对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。
4、实事求是地回答保险公司的回访提问，对不明白的事项应仔细阅读保险条款或直接向保险公司客户服务人员询问，若发现被销售人员误导、对保险产品不满意等，都可以在犹豫期内退保。
理财是一辈子的事，是一项终身的事业，它会伴随我们的一生，同时也需要我们不断地进行学习和深入了解；欲了解更多，请关注百度理财微信公众号。
百度理财
您身边安全、稳健的理财专家
每周三早上8:00
《理财早知道》
准时为您献声说法
分享迈向财富自由道路上的干货
前往喜马拉雅FM搜索百度理财，关注
《理财早知道》
，获取更多财富干货。
投资安全
保障：银行级风控标准，风险降到最低！
账户安全
保障：智能实时监控，最高百万赔付！
信息安全
保障：加密技术与安全系统，保证安全私密！
