银谷在线转让平台借款给华信，甩锅or求生？

新金融深度 · 公众号 · · 2019-11-06 18:43

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文/木由

编辑/初九

11月5日，北京P2P平台银谷在线发布官方声明称，为解决借款人回款难问题，平台联合新入股东云南华信电子实业发展有限公司推出了资产保全计划：将银谷在线借款人在平台的借款合法有效转让给江苏华信区块链产业研究院有限公司（简称“江苏华信”）。

同日，江苏华信区块链产业研究院有限公司也发布致“银谷在线”借款人公告，称公司为国有独资企业，相关借款人的借款构成国有资产，受国家法律保护，请务必按时、足额偿还借款，否则将追究法律责任。

银谷在线此前已兑付困难

作为四大线下理财巨头之一，东方银谷旗下的业务主要包括银谷财富、银谷在线、银谷普惠三大板块。公开资料显示，银谷在线于2016年7月15日上线，是东方银谷（北京）投资管理有限公司（简称“东方银谷”）旗下网络借贷信息撮合平台。

在银谷在线发布声明转让平台借款前，已有出借人反映平台兑付出现了问题。有出借人表示，所投标的分别在2018年9月30日、11月18日到期，截止到2019年10月27日已经一年的时间，平台仍未还款。另外，有出借人表示自己的排队进度等了七个多月等到了99.9%，结果排队进度突然清零，甚至有用户的排队进度在变为零后进度条直接消失了。

除延期兑付外，平台的“续约”解决方案也引起了出借人不满。据扬州广播电视台报道，出借人王女士于2018年5月一次性购买了6万元的半年期“银多利Y-6期”产品，预期年化收益8%。然而，去年11月到期后，本金和利息都无法兑付。此时，平台方还建议王小姐再次续约，称如果再续约1年，就能比存3个月或者1个月的人，优先拿到回款。对此，有网友表示，续约也无法回款。

今年3月，裁判文书网公开了数百份涉及银谷在线的判决书，这些判决书主要针对银谷在线平台上的贷款逾期纠纷。但在这数百份判决书中，通过法律途径发起诉讼来进行催收的原告，竟然全都是一位自然人“孙敏”。而孙敏是东方银谷的总裁，同时还是东方银谷两位股东之一，占有公司股份比例为45%。

判决书中均提到，经东方银谷（北京）投资管理有限公司推荐，借款人与出借人孙敏签订了《借款协议》，并向银谷系的三家公司分别支付了咨询费、审核费和服务费。这意味着银谷在线或存在超级放款人模式，总裁孙敏扮演了超级放款人的角色。

值得一提的是，不仅资金端出现问题，东方银谷的资产端银谷普惠也问题重重。去年下半年雷潮开始，银谷普惠放款速度变慢，有借款人表示申请贷款超过一个月平台还未放款。此外，银谷普惠与员工之间的劳务纠纷也频繁发生，且大多都是以公司败诉给予员工补偿而告终。

华信系接盘存质疑

对于银谷在线转让平台借款给江苏华信一事，有出借人质疑，“既然平台债权转给了华信，华信应该是出钱买了债权，那这部分钱应该拿来兑付出借人，现在却压根不提兑付的事情。”

企查查信息显示，江苏华信区块链产业研究院有限公司成立于2016年12月，注册资本1.05亿元，为北京华信电子企业集团全资控股子公司（简称“北京华信”）。值得注意的是，2018年8月，江苏华信因工商行政管理部门在依法履职过程中通过登记的住所或经营场所无法取得联系被列入经营异常名录。江苏华信还有5条欠税公告，合计欠税金额超过12万元。

与江苏华信类似，北京华信存在的问题颇多。官网信息显示，北京华信电子企业集团由清华大学等六家企业联合组建，成立于1988年4月，业务涉及电子、科技、能源、贸易等领域，包括技术的开发、转让与咨询服务，电子通讯、计算机及外围设备的销售和科研，进出口贸易和货物代理服务。

2016年11月1日，因通过登记的住所或者经营场所无法联系，北京华信被列入经营异常名录，并于2016年11月22日移出。2018年8月，北京华信再次被列入经营异常名录，原因同样为通过登记的住所或者经营场所无法联系，至今尚未移出。2019年7月4日，北京华信被黄山市黄山区人民法院列为执行人，执行标的金额为715万元，法院要求其强制执行。6月24日、10月29日，北京华信还分别被广州市荔湾区人民法院以及重庆市渝中区人民法院列为失信被执行人。

事实上，此次接盘银谷在线并非北京华信首次入局P2P，据不完全统计，北京华信曾入股包括罗斯金融、银豆网等在内的12家P2P平台。但随着罗斯金融、同创万利等平台的爆雷，北京华信被列入网贷四大邪教之一。

2016年9月，罗斯金融发布《关于同创普惠公司提供的项目延期公告》称，同创普惠在不能按期履约，可能要延期兑付，并宣布关闭平台交易功能，但公告并未给出具体兑付时间。同年11月，受罗斯金融“逾期不兑付”影响，不少罗斯金融投资者在华信集团旗下的另一家网贷平台银豆网展台前手举“国企华信还血汗钱”的标语维权。

在此情况下，华信并未丧失投资P2P的热情。2016年11月23日，又入股P2P平台爱贷网。

目前，“银豆网”因涉嫌非法吸收公众存款罪被警方于2018年7月18日立案侦查，7名犯罪嫌疑人被检察院批准逮捕，案件已移送检察机关审查起诉；今年5月13日，杭州市公安局西湖区分局发布案件情况通报，称对P2P平台爱贷网（浙江爱贷金融服务外包股份有限公司）非法吸收公众存款案立案侦查，并将依法办案，全力做好追赃挽损工作，最大限度保护投资者合法权益。

当“前科累累”的华信集团入局银谷在线，出借人的钱能否回款仍是未知数。

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