聚焦人生规划与财富传承 陆金所为您开启无忧后半生

2017年8月13日星期日下午，由陆金所举办的 “人生规划与财富传承精品课程” 在平安金融大厦准时开课。陆金所邀请了 平安银行资深金融产品经理张明亮先生 和 国华人寿总公司产品研发负责人周亚子女士 ，结合高净值人士所关注的财富传承和养老问题为大家进行热点新政的解读与财富配置相关知识的分享。

首先， 张明亮分析了目前全球政局和政策的变化为高净值客户带来的风险。2017年7月1日，中国正式落地实施中国版CRS，即《非居民金融账户涉税信息调查管理办法》，《管理办法》要求境内设立的金融机构针对非居民账户涉税信息开展尽职调查，这也意味着 高净值人群正面临全球征税 。

其次， 张明亮在课程上指出并提醒了大家对这份政策理解的 三个常见误区 ：误区一：CRS推行，只会影响在中国的移民客户金融账户披露，不会导致不移民的中国高净值人士的资产曝光；误区二：CRS推行只影响2017年新开的账户，我以前开的旧账户不会被翻出来；误区三：CRS推行，等到海外资产在CRS清查中披露给中国税务总局之后，再补起来就可以了。

随着供给侧改革任务去产能的任务的逐渐落实，传统投资领域的投资状况出现了极大的变化。

首先出现在 金融投资领域 ，M2规模降低，央行降息都说明了高利率时期不再；在房地产领域，大城市都市圈的人口占比越来越重，人才涌入但是城市限购政策不断收紧带来的房产投资受限。

在 实体经济领域 ，靠投资拉动的效益越来越低，然而企业税收和各项收费依然居高不下。在这样的资产荒下财富管理目前的资产配置非常难。

从1998年开始的养老保险金政策实行开始，到今年正好20年的时间。中国经济和人口结构发生了翻天覆地的变化，尤其在年龄结构上的变化上尤其明显。最新的全国人口普查结果显示：65岁以上人口在中国人口占比达11.6%。那么目前的社保是否能让你老有所依呢？ 数据显示，中国养老金替代率由70%降到45%，已处于国际劳工组织公约划定的养老替代率警戒线之内，养老金或独木难支。

那么怎样才能做好家庭理财资产配置，提高资产配置的成功率，为老年有尊严的生活打下坚实的基础呢？