罗志祥很适合高端医疗险

几年前， 我分享过太太无痛分娩的经历。

今天再分享一个和分娩有关的故事。

怀孕之前，我和太太算过一笔账。

北京朝阳区和睦家的顺产套餐（含产检），售价约 8万5 ；

包含分娩责任的高端医疗险（MSH万欣和），一年保费约 3万5 ；

（注：都是几年前的价格了，现在都涨了）

8.5-3.5=5

我俩眼前一亮，可以省5万块！

以MSH万欣和某款高端医疗险为例

但残酷的现实还是狠狠地打了我们的脸：

生育责任，有长达 12个月 的等待期……

等待期的意思是：

投保后某项责任不会立刻生效，等待期后才能生效，这很好理解。

我重点来解释一下啥叫生育责任：

产检、早产、顺产、剖腹产、麻醉、产后复查…

这些都统称为生育责任。

长达12个月的等待期意味着，

上述所有开销，都必须等保单生效后12个月才能报销。

换句话说：

你必须连续买 两年 高端医疗险。

于是，这则数学公式就变成了：

8.5-3.5×2=1.5

哎，那行吧，省1万5也不错……

1.

别急，这笔账还没算完，我们假设，

2020年1月1日，

你花3万5，投保高端医疗险。

2021年1月1日，

12个月后，生育责任正式生效；

（注意：此时你又交了一笔3万5）

现在要抓紧时间，确保 在2021年之内完成下面所有工作：

怀孕、产检、麻醉、卸货、复查…

如果到了2021年12月31日还没搞定所有环节，你就不得不再交一年保费…

三年保费10万5，比顺产套餐还贵出 2万块 ！

所以，最关键的信息来了：

你们两口子，必须在 2020年12月（或2021年1月） 完成造人计划。

太早了不行，

如果2020年10月份就怀上，还没度过等待期，早期的产检无法报销。

太晚了也不行，

如果2021年2月份才怀上，预计12月卸货，产后复查也无法报销，因为已经超过两年了。

总而言之，

怀孕窗口期很短，机会稍纵即逝。

谁能抓住这宝贵的机会呢？

这种效率，这种执行力，这种身体力…

看来看去，只有罗志祥了。

2.

开个玩笑。

上周槽叔科普了孕产险 ，还给自己立过一个flag：

我要写一写，如何通过高端医疗险实现高品质的分娩。

答案其实很清楚了：

你无法通过高端医疗险，实现省钱的目的…

这里几乎没有套利空间存在。

当然，如果可以做到准时怀孕，那确实赚了。

你想啊，除了解决了分娩的费用，你还可以通过高端医疗险解决日常看病和住院的需求。

如果只是花8万5买个和睦家分娩套餐，是无法解决感冒发烧的报销的。

最重要的是，

作为一个挺着大肚子的准妈妈，高端医疗险能帮你省了很多事儿：

比如，不用掏钱包。

高端医疗基本都有直付功能，由保险公司和私立医院直接结算。

MSH可以支付的医院列表（部分）

比如，更贴心的服务。

买了保险后，会有更多人对你嘘寒问暖，比如保险经纪人、保险公司客服人员。

（这个因人而异，比如我太太就不喜欢被打扰太多，尤其是孕期，见谁烦谁，我也是服了…）

所以对于有钱人来说，他们是不会算这笔账的。

高端医疗险，本来就是他们的刚需。

“本来我就是要买高端医疗险的呀，现在你告诉我说竟然还能报销分娩费用，哎呀真好！什么？分娩责任要额外付费啊？没关系，直接刷卡就行”

心态不一样，真的不一样。

3.

假设一个三口之家，夫妻30岁孩子刚2岁，全家每年花三万元多买高端医疗险 （不含生育责任） ，能获得以下福利：

1. 报销门诊费用，每人每年额度5万

2. 报销住院费用，每人每年额度200万

3. 报销牙科基础费用（比如洗牙洁牙拔牙等），每人每年额度2000元

4. 所有国内所有公立医院的普通部、特需部、国际部，以及美中宜和等部分私立医院，都能用

5. 每次你去看病都不用你掏钱，由保险公司和医院结算，有没有医保卡都无所谓

这些福利都非常好，但是！

如果一年到头平平安安的，没有看过病，这三万元就白交了。

你心疼吗？

4.

高端医疗险能便宜点吗？

能。

比如，设置免赔额。

报销门诊和住院时，可以遵循“自费花掉1万5之后才能报销“的规则，

这样一来，保费就能打五折，甚至四折。

但问题是，如果一年到头你正好只花了一万多，那就太亏了…

因为你买的高端医疗根本没触发过理赔！

再比如，去掉一些责任。

去掉门诊责任，只包含住院责任，

三口人，总共1万元就够了。

但说实话，当你放弃了门诊责任，这也就不是一个标准的高端医疗了。

因为你失去了经常使用它的机会。

毕竟门诊经常有，住院很稀罕。

如果你预算有限，只需要住院责任，

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