葫芦岛银行6500万股股权降价出售仍无人问津，去年净利润骤降6成

新金融深度 · 公众号 · · 2020-07-31 19:18

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来源/新华融媒看财经

编辑/初九

股权拍卖市场依旧火热，但日前，葫芦岛银行的6500万股股权拍卖却无人问津，最终流拍。

近日，葫芦岛银行13笔共计6500万股股权在阿里司法拍卖平台上进行拍卖，每笔为500万股，起拍价1202.75万元，13笔合计1.56亿元，这一起拍价较评估价打了8.5折。截至7月30日上午10时，上述13笔股权拍卖均为0人报名，因无人出价最终流拍。

"从风险收益的角度来看，像葫芦岛银行这样的非上市中小银行的股权已经不具备投资价值了。"业内分析人士告诉记者，非上市中小银行的股权流动性较差，一方面，全球经济面临下行压力，疫情突袭会导致银行的信贷质量加速下行，经营状况堪忧，股东的回报率下降；另一方面，中小银行的股权结构不清晰、治理不规范，甚至还会涉及到债务问题，令投资人望而却步。

日前，葫芦岛银行发布2019年财报显示，去年该行实现收入25.10亿元，同比增长12.05%；净利润2.72亿元，同比暴跌59.4%。 究其原因，该行的资产质量下行至资产减值损失激增141.67%，大幅吞噬净利润。

记者就股权流拍以及经营状况等方面致电葫芦岛银行，客服表示已经记录相关问题，会在7月30日下班前予以反馈，但截至发稿，记者未获回复。

股权折价15%遭流拍

二次拍卖或再降20%

公开资料显示，上述6500万股股权的持有人为沈阳亚欧工贸集团有限公司（下称"亚欧工贸"）。葫芦岛银行2019年财报显示，该公司为其第十大股东，共计持有葫芦岛银行7800万股股权，占比3.89%，上述被拍卖的股权占葫芦岛银行总股本的3.24%。

因亚欧工贸、中国京冶工程技术有限公司、辽宁亚欧金管家养生基地有限公司、沈阳资信融资担保股份有限公司、舒某仲裁纠纷一案，上述6500万股股权被委托评估并进行拍卖。

值得一提的是，葫芦岛银行的这笔股权拍卖被拆分为13笔交易，每笔500万股，单笔评估价为1415万元，合计评估价为1.84亿元。但是法院的起拍价却远低于评估价，单笔仅为1202.75万元，合计1.56亿元，相当于打了8.5折。

阿里司法拍卖平台的客服告诉记者，打折拍卖和拆分为多笔交易进行拍卖的目的都是为了降低起拍价，以提高葫芦岛银行股权拍卖的成功率。

但实际情况却是，上述每笔交易的围观人次虽然接近2000人，但无一人报名，13笔交易全部流拍。

"第一次拍卖流拍，通常情况下，法院会在一个月左右时间进行第二次拍卖，起拍价会再下调20%。"前述客服告诉记者，法院通常会进行三次拍卖，第一次流拍之后，会在一个月左右时间进行第二次拍卖，起拍价较下降20%，如果第二次依旧流拍，第三次则直接由拍卖转为"变卖"，价格与第二次起拍价相同，但竞价周期更长，且需要竞买人直接付全款。

"即便第二次拍卖会有20%的"优惠，但这笔股权仍然大概率是流拍的结局。"业内人士告诉记者。

据他分析，比较热卖的银行股权大多为长三角经济圈或者是拟上市的银行，这些银行的股权更为规范，且资质相对较好。东北地区经济欠发达，葫芦岛银行自身经营状况也有待提高，股权二次流拍是大概率事件。

记者在阿里司法拍卖平台中发现，除上述6500万股股权外，今年涉及葫芦岛银行股权的拍卖信息还有两笔，持有人均为沈阳大君瓷业有限公司（下称"大君瓷业"）。

阿里司法拍卖平台信息显示，其中一笔3960万股股权的评估价与起拍价一致，均为7472万元，拍卖结果为流拍。另外一笔3560万股股权的评估价为6692.8万元，第一次拍卖时"优惠"20%，起拍价定为5340万元，但最终流拍。不到一个月内，该笔股权第二次上架进行拍卖，再次折价20%至4272万元，但依旧0人报名，最终该笔股权因大君瓷业向法院递交破产清算申请而终止拍卖。

需要指出的是，葫芦岛银行2019年财报显示，大君瓷业为该行第二大股东，持有1.65亿股股权，占总股本的7.78%。记者在中国执行信息公开网查询发现，该公司目前有5条被执行信息，执行标的总额超过1.6亿元。

去年资产减值损失翻倍

净利润骤降6成

公开资料显示，葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行，成立于2001年9月，其前身为城市信用社中心社，筹建于1995年，成立于1996年。2009年12月，经银监会批准更名为葫芦岛银行。

记者注意到，目前已有70余家中小银行发布2020年中报，而葫芦岛银行今年的一季报还未见踪影。从该行2019年财报披露的数据可以窥见，其资产质量加速下行，不良贷款攀升进而拖累净利润。

去年葫芦岛银行成功迈入千亿资产俱乐部。截至2019年末，该行资产规模达到1087亿元，同比上涨19.7%；其中各项存款总额927亿元，同比增幅逾20%；各项贷款总额588亿元，同比增长近24%。

在经营性指标方面，葫芦岛银行去年实现收入25.10亿元，同比上涨12.05%，但净利润仅为2.72亿元，同比骤降59.4%。

对此，葫芦岛银行在财报中表示，由于本年度不良贷款攀升，致使贷款减值损失计提支出同比增加，导致利润减少。

2019年，该行资产减值损失同比激增141.67%至9.94亿元，是同期净利润的3倍有余，而2018年，该行的资产减值损失仅为4.11亿元。财报显示，资产减值损失大幅上涨推高了葫芦岛银行的营业支出至21.24亿元，同比涨幅接近55%。虽然营业收入实现双位数增长，但营业支出涨幅更大，进而导致该行净利润腰斩。

在资产质量方面，葫芦岛银行存在下行的隐忧。

近四年财报显示，该行的不良贷款规模和不良率均保持"双升"，其中，去年该行不良贷款规模增长逾2倍，不良率也翻番。2016年-2019年，该行不良贷款余额依次为4.77亿元、5.93亿元、8.66亿元、22.84亿元；同期不良率依次为1.64%、1.74%、1.76%、3.73%；拨备覆盖率为176.43%、167.14%、154.95%、105.37%，去年数值已经低于120%的监管红线。

另外，该行的关注类贷款占比不断攀升，由2018年的1.21%升至1.96%，规模激增102.54%至11.97亿元。在经济环境下行的背景下，关注类贷款易于下迁，形成不良贷款。此外，该行去年的逾期贷款升至34.09亿元，同比涨幅达到110.95%。

净利润暴跌、资产质量持续承压导致葫芦岛银行的核心资本已经告急。

2019年该行的资本充足度相关指标均明显下滑，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较2018年分别下降0.57、0.61、1.64个百分点至8.50%、8.51%、10.77%，其中一级资本充足率刚好低空飘过，比监管要求的≥8.50%高出0.01个百分点。

葫芦岛银行似乎也意识到了去年资产质量快速下滑这一事实，在财报中表示，该行将严格贷款审查，开展"清收风暴"行动，组织召开不良贷款压降清收专项会议，同时研究不良贷款化解新途径、新方法。

此外，葫芦岛银行还在2019年财报中列出了2020年的具体经营目标：资产规模达到1060亿元，存款规模达到860亿元，贷款规模达到610亿元，实现账面利润5.43亿元，不良贷款率控制在2.62%左右。

根据以上数据测算得出，葫芦岛银行今年不良贷款规模的目标是压降至16亿元左右，较2019年末的22亿元不良贷款减少近30%，是个不小的挑战。 该行的不良风险将如何化解？资产质量能否改善？对此，记者将持续关注。

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