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导语 |
银行业的净利润增速逐年降低，利差减少；银行业高管纷纷离职；银行员工人数也逐渐减少， 银行业能不能撑过漫漫寒冬？
截至10月30日晚，A股上市银行三季报已全部披露完毕。
在摆脱了多年未有新银行上市的局面后，持续了多年的16家银行的业绩披露也扩容至了目前的22家，江苏银行、贵阳银行等6家新上市银行交出了他们的业绩答卷。
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以往相对稳定的银行总资产排名，正大幅调整，从2015年就已经开始。
从总资产来看，工商银行毫无悬念，以23.65万亿的资产规模牢牢占据第一大行的位置；建设银行这次争气了，成为继工行之后，第二家总资产达到20万亿的银行，达到了20.5万亿。细看数据，建设银行仅第三季度资产就增加7405亿，直接秒杀其它21家上市银行！
股份制银行座次大洗牌！民生逆袭，招行跌成老四。
2015年年底股份行总资产排名前五位：招行、兴业、中信、浦发、民生
2016年6月底股份行总资产排名前五位：兴业、中信、招行、浦发、民生
2016年9月底股份行总资产排名前五位：兴业、民生、浦发、招行、中信
2015年，股份制银行的老大依旧是招商银行，无论是净利润增速还是资产规模，都蝉联了冠军。不过不同于以往的顺风顺水，2015年三季度，招行曾被兴业短暂挤下宝座。
纵观2015年的股份行榜单，一度还在与兴业争夺股份制银行榜眼位置的浦发银行，在资产规模上，2015年又被中信银行赶超了，排在了股份制银行的第四位。
其余四家股份制银行的排位没有发生变化：民生、光大、平安和华夏分别排在第五到第八位。
此外，三家上市城商行也在2015年洗了下牌。
资产规模达到1.84万亿的北京银行依旧是城商行中的老大，而南京银行则以8050.20亿元的规模将宁波银行甩在了身后。
与上一年度相比，其余四家股份制银行的排位没有发生变化：民生、光大、平安和华夏分别排在第五到第八位。
此外，三家上市城商行也在2015年洗了下牌。资产规模达到1.84万亿的北京银行依旧是城商行中的老大，而南京银行则以8050.20亿元的规模将宁波银行甩在了身后。
而到了2016年6月底，股份行“座次”排序有大幅调整！如，兴业银行、中信银行超越招商银行，排至股份行老大、老二位置。
预计未来一段时间，股份行的总资产座次仍将不断调整。作为中国银行业中最具活力的部分，股份行在业务转型布局方面一直靠前，未来的业务模式也将更加分化。
根据三季报披露数据，截至今年9月底，
工行
营业收入为5177亿元，相较去年同期下降1.31%;
利息净收入为3513亿元，同比则大幅下降达7.52%
，年化净利息收益率为2.18%，同比也下降了0.31个百分点。
与工行一样，农行前三个季度的营收、利息净收入同比均出现显著下降。
截至9月底，该行营业收入、利息净收入分别为3861亿元、2981亿元，同比分别大幅下降5.19%、9.31%，利息净收入在五大行中降幅最大。
建行、中行、交行三家国有大行，虽然营业收入仍在增长，但利息净收入也都出现了负增长。
数据显示，前三季度，建行营业收入为4725亿元，同比增长332%;利息净收入3158亿元，同比降幅达7.34%;中行同期营收3690亿元，同比增长3.45%，但2298亿元的利息净收入，同比减少164.75亿元，下降6.69%;而交行营收1473亿元，同比仅微增0.61%，利息净收入1007.64亿元，同比减少72.11亿元，降幅亦达 6.68%。
五大国有行利息净收入集体负增长，十多年来还是第一次。
2016年上半年，部分银行就已经出现了利息收入、支出同比下降的情况，但利息净收入总体仍在增长。进入三季度，利息净收入负增长已成为普遍现象，半数上市股份制银行，也未能避免这种局面。
按照银行业分析师的测算，
银行拨备覆盖率每下降一个百分点，对应的是0.5%—1%的净利润规模
。为了维持利润的正向增长，或许是银行不惜突破监管红线，甘愿在央行MPA考核中被扣分的原因。
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（16家A股上市银行部分业绩数据一览 腾讯财经根据季报整理）
截至三季度末，工行和建行的拨备覆盖率已经低于150%，分别为136.14%、148.78%。此外，还有中行、交行、中信、民生、光大五家银行的拨备覆盖率在155%及以下，非常靠近红线。
值得关注的是，工商银行2016年第一季度、第二季度的拨备覆盖率分别为141.21%、143.02%，均低于监管指标。
据财新网10月份报道，工商银行由于拨备覆盖率连续低于150%，在央行MPA考核中被扣分。
截至目前，工行并未就此事公开回应。
工行董事长易会满在二季度业绩报告会上曾提到，在当前经济放缓、结构调整阵痛期的大环境之下，银行通过适度的释放拨备资源，加大处置不良贷款力度，这是稳健经营的正常举措，也是践行拨备覆盖率以丰补歉、逆周期管理的理念。
从前三季银行的整体薪酬包来看，包括工商银行在内的3家国有大行，和民生、招商等三家股份制银行的员工整体薪酬同比出现下降。
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（整体薪酬计算方式：按照“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬+支付给职工以及为职工支付的现金”的公式，计算得出的当期发放与计提或者延后发放的总额）
