10秒钟申请，1分钟评估，3小时放款？晨报记者揭手机贷款内幕

10秒钟申请

1分钟评估

3 小时放款

方便快捷却藏逾期费陷阱

手机贷款乱象丛生

作为互联网金 融市场

微金融信贷 领域的 一种新型借 贷方式，

“手机贷 款”对于许多市民 来说

似乎还有一点 陌生。

这种低门槛、 高效率的贷款模 式，

在吸引了众多 贷款者的同时，

也 使许多人身陷 逾期 费陷阱 。

以贷养贷还不上的手机贷款

“麻烦你转告你的 同事刘xx，他贷款逾期 一直没有偿还，我们将 对他进行起诉。”

一段时间以来，在 淄川一企业上班的林蓉 总是被一条条形式不 同、内容相近的短信所 困扰，白天发完，晚上 发，这种不间断地“骚 扰”，甚至让她感到有些 “神经衰弱”。

“这一现象已经有 近半个月之久，一开始 是直接打电话，把这些 陌生的号码拉入黑名单 也不管用，对方会换个 电话号码继续打来。”

林蓉告诉记者，自3 月底至今，她一直受此 事困扰，上述电话和短 信已严重影响到她的正 常生活。

根据林蓉的说法， 她被“认定”为一名同事在办理贷款业务时填写的紧急联系人，因贷款公司目前无法联系上这名同事，因此才会选择通过她转达催还贷款的意图。

但林蓉坦言，自己 对此事并不知情，她不 仅不清楚同事因何贷 款，更不知道自己如何 变成了对方的紧急联 系人。

4月9日晚，经林蓉 介绍，记者联系上了被 贷款公司催还贷款的小 刘，一起因手机贷款逾 期而引发的“风波”，也 因此浮出水面。

原来，今年2月上 旬，急需用钱的小刘通 过手机上的一款借贷软 件贷款了3000元钱，贷 款到期后，小刘如约还 上了本息，因在贷款过 程中发现这种新型手机 贷款门槛较低、贷款十 分便利，他便再次进行 了贷款。

周而复始，在短短2 个月的过程中，小刘通 过多个手机贷款软件， 先后办理了多笔贷款， 而“ 麻烦事”也因此 而来。

“因为中间有几笔 贷款临时没钱还，就只 好用新的贷款去还，结 果一拖再拖，逾期的贷 款便多了起来。”

据小刘介绍， 2个多 月间，他用手机贷款软件贷款的总金额约为3万元。虽然他已经还了4 . 5 万元，其中包括本金、利息、逾期费，但仍有几千元的欠款缺口。

“最后，之所以选择 拒绝还款，主要是因为 这种贷款方式（手机贷 款）的逾期费太高，就像 是一个‘无底洞’，一旦 逾期还款，高额的逾期 费怎么还也还不完。

目前盛行的手机贷 款平台究竟是如何运作 的？贷款者为何频频身 陷借钱容易、还款难的困 境？低门槛、高效率的借 款模式背后，又是一个怎 样的催还体系？记者对 此进行了调查。

4月11日，记者通 过互联网搜索“手机贷款平台”，排名靠前的词条出现多个有关“手机贷款平台查询中心”的信息。仔细浏览后记者发现， 绝大多数手机贷款平台如出一辙地打出了“最低利率”、“超低利率”的广告语。

记者随机打开了一 个网络链接，根据网页 提示信息，在输入了手 机号码后，手机随即收 到了一则信息，点开信 息所载链接，一个手机 贷款APP软件便很快被 安装在了手机上。

登录软件后，只需 要输入贷款人的姓名、身份证号码、银行卡号、手机号码，外加两个联系人（亲戚或同事）的手机号码，便可以进行借款，整个贷款过程如广告语中所说： 10秒钟申请、1分钟评估、3小时放款。

然而在详细阅读了 多个手机贷款平台的借 款协议后记者发现，在 本金和利息的偿还周期 之外， 有关逾期还款后 所产生的逾期费的收取 方式，却是暗藏陷阱。

记者注意到，部分 手机贷款平台逾期费的计算方式多分为三个周期： 在逾期还款一周内，每天的逾期费为总贷款额的1%；超过一周，每天的逾期费为总贷款额的2%；超过一个月，逾期费会再次翻倍。

通过计算后记者发 现， 以贷款1000元，逾 期还款2个月为例，上述 三个周期的逾期费分别 为70元、460元和1200 元，合计1730元。

……

4月1 1日下午，淄 博一家正规投资理财咨询机构的负责人宋平向记者透露，眼下，通过手机贷款平台借款的贷款人多为年轻人，他们之所以身陷逾期费陷阱无法抽身， 主要是因为只看到了手机贷款门槛低、放款快的一面，忽略了对逾期风险的评估。

“为了提升放贷业 务量并规避骗贷风险， 不少手机贷款平台的后 台管理方，在对贷款人 预留的联系人手机号码 及身份进行电话审核时 往往会有意隐瞒真实目 的，对逾期还款的后果 也会避而不谈。”

宋平告诉记者， 当 贷款人逾期无法偿还贷 款时，手机贷款平台便 会以电话或短信方式告 知预留联系人，甚至采 取骚扰预留联系人的手 段，以达到逼迫贷款人 还款的目的。

缺乏管束的 互联网金融新宠

手机贷款平台所收取的高 额逾期费，是否合法？

4月12日，山东鹏飞律师事 务所主任傅强律师在接受记者采访时表示， 根据最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释规定，年利率超过24%的部分，法院一般不予支持。 “如果贷款人经过计算，其欠付的利息是超过上述法律规定的，对方起诉要求支付该利息便无法得到法律支持。”

山东正大至诚律师事务所 主任杨於伟律师也表示， 在手机贷款过程中，贷款人所预留的联系人并不需要承担法律责任。 “根据《担保法》的相关规定，保证是应当建立书面形式的保证合同，如果预留联系人没有签订书面保证合同，那么便无需承担任何法律责任。”

杨於伟介绍说， 手机贷款 平台通过骚扰手段进行催收债务的方式同样涉嫌违法，根据《治安管理处罚法》的相关规定，如有证据证明预留联系人确遭到电话骚扰、恐吓、干扰正常生活的，在上报公安机关后，催债方将面临治安管理处罚。