随着AI技术的不断进步和深入应用，财富管理行业正站在一个新的起点上。从平安银行的BankGPT到网商银行的“布谷鸟”系统，金融机构正在积极探索如何利用AI大模型强大的数据处理能力改写财富管理行业。
自ChatGPT问世以来，人工智能浪潮兴起。大语言模型具有超大规模的参数、强大的表达能力、学习能力和泛化能力，实现通用人工智能的路径越来越清晰，在应用场景上也更加广泛。
而凭借大量的数据和丰富的应用场景，金融领域也成为AI大模型落地的重要“试验田”和前沿阵地。尤其在资管和财富管理领域，由于产品较为复杂，知识壁垒较高，是大模型可以深度应用的场景。
平安银行的BankGPT大模型、招商银行的智能财富助理“小招”、国泰君安的多模态证券大模型“财跃F1”、蚂蚁财富的AI金融管家“蚂小财”、网商银行的小微理财解决方案“布谷鸟”系统……资产管理行业正在步入AI时代。
金融AI的
“奇点时刻”
当一束电流通过宾夕法尼亚大学一台被称为“计算机”的复杂设备时，发明团队可能未曾想到这个占地170平方米、重达30吨的“大家伙”引领人类步入“信息革命”。
如今，随着人工智能革命的浪潮汹涌而来，它正引领我们走向一个全新的AI互联网时代，无人驾驶、语音识别等，都是人们耳熟能详的“热词”。
银行业作为金融体系的核心，一直以来都是信息技术应用的前沿阵地。
大模型横空出世之后，大多数银行都在进行应用摸索，谁能够更快地掌握和应用大模型技术，谁就可能重构生产力，从而在转型升级的道路上抢占先机。
智能客服是AI大模型在银行业应用的重要场景之一。
例如，江苏银行推出的“智慧小苏”大模型平台，通过智能语音识别技术将人工电话客服录音转换为文本形式，并输送到大语言模型平台加工处理，就可以实现记录、分析客户需求的全流程自动化。
AI大模型带来了明显的质效提升。数据显示，基于“智慧小苏”的智能客服应答准确率已经由93%提升至96.7%，单笔工单处理时间缩减了近60%，服务效率实现了大幅提升。
网点运营方面，工商银行的网点员工智能助手已上线，为一线员工提供多方面支持，提升网点效能，2023年运营领域智能处理业务量3.2亿笔，比上年增长14%。
客户服务方面，中国建设银行自主研发端到端的语音识别和语音合成能力，实现说话人身份声纹识别、四川话等方言语音识别等场景应用，还上线了智能客服工单生成功能，每单平均节约客服工作时间15-20秒，可用率达82%，一致性达80%。
从上述应用场景可看出，人工智能的出现，让金融真正走到了“奇点”。
不过，目前，国内银行业对大模型的应用还处于将大模型与传统人工智能技术结合的阶段，更加聚焦于C端应用，有关B端金融的应用，少之又少。
供给侧创新
AI大时代，产业数智化转型并不仅仅局限于重构现有的生产力。科技公司更大的增长逻辑是去“无人区拓荒”，填补未被满足的需求。
就资产管理行业来说，目前供给与需求仍不匹配，由于人力成本高昂、渠道智能化程度不足等原因，金融机构通常践行“二八法则”，主要资源都用于服务高净值客群，海量人群并没有获得相应服务。
而现在，生成式AI的爆发成为了撬动这一行业难题的科技“杠杆”。
基于大模型的生成和理解能力，利用大模型的生成能力可以解析基金公司新闻、管理人舆情、基金产品公告等信息，通过资配的逻辑对非专业投资客户进行产品推荐，辅助财富管理，从而有效的填补资管行业需求。
在此背景下，平安银行发布BankGPT。作为理财大模型，它会判断客户意图，评估客户对长期理财是否感兴趣，是否愿意参加相关的营销活动。另外，针对需要推荐的理财产品，它能自动化生成话术，同时会推荐其他的业务产品。
招商银行运用语音识别、自然语言理解、金融知识图谱、深度学习等技术，推出了App智能财富助理“小招”。“小招”集合了语音、文本、视频等能力，具备较强的会话交互能力，可以为客户提供财务分析、选品策略、收益分析等一站式财富管理服务，并支持各业务场景的疑难咨询。
除了银行业外，其他金融机构也在利用AI大模型“探路”大资管。
例如，招商基金于2015年设立智能投顾团队，并从2017年开始陆续开发出“量子智投系统”和“智能财富管理平台”。2022年，招商基金推出“基金体检”功能，可一键生成基金持仓体检报告，通过提供更详尽、更全面的信息，帮助客户作出更准确的判断。
国泰君安证券的“财跃F1”系统则具有开放证券生态特色。据了解，“财跃F1”是业内首个千亿参数级的多模态证券大模型，可为4000多万客户在智能投顾问答、投研内容生产和交互模式上带来全新的体验。
今天举行的外滩大会财富论坛上，蚂蚁集团AI金融管家“蚂小财”新版升级亮相，并在支付宝APP内全量对外。升级后的“蚂小财”能更实时解读热点，更有锐度表达观点，提供有问必答、个性化的专业服务。同时，蚂蚁财富全新APP搭载“蚂小财”Pro版上线灰测，带来语控一切、定制简报等全新的服务体验，这也是国内首个实现AI原生体验的理财APP。
“百舸争流，奋楫者先。”在2024外滩大会银行理财金融科技论坛，网商银行发布了行业首个基于AI大模型的小微理财解决方案“布谷鸟”系统，通过对千行百业的小微进行资金流预测，为银行理财公司提供申赎情况预测，与其联合定制贴合小微经营周期的银行理财产品。
“布谷鸟”系统中，大模型的应用主要在于“提升预测能力”。一方面，“布谷鸟”通过首创的时序编码器构建小微资金流预测大模型，形成对电商、码商、经销商、农户等不同群体的资金流预测，准确率超过95%。
另一方面，布谷鸟基于小微资金流预测构建产品量价模型，预测理财产品未来的申购和赎回金额。依据预测结果，理财子公司可以提升10%的资金利用效率和资产配置效率，从而提高产品收益率。
与小微企业的
“双向奔赴”
