疫情下重庆、广东相继下发红头文件，小贷公司迎来政策利好

新金融深度 · 公众号 · · 2020-02-19 19:20

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文/晓曦

编辑/初九

疫情之下，旅游业、餐饮业、住宿业等第三服务产业成为疫情影响的重灾区，小贷公司受到的冲击也同样严重。

在近日中国小额信贷联盟举办的疫情影响分析研讨会上，小贷机构相关负责人谈到，行业目前出现了一些现实问题，例如，在无法开展新业务的情况下，仍须支付融资所产生的利息与经营支出，小贷公司运营压力加大；此外，疫情之下小贷行业正常的收放贷等业务，亦受到了间接影响。

一个利好消息是， 2月17日，重庆、广东两地相继下发红头文件，针对小贷企业提出了多条政策措施，包括适度提高监管容忍度，适度放宽融资杠杆、拓宽融资渠道等。

在业界人士看来，上述通知的发布无疑对小贷行业来说是极大的利好。其他地区是否会跟进，疫情过去之后杠杆是否会回调尚不可知，但上述文件的及时下发确实让行业有了一丝喘息的机会。受疫情影响经营受阻的小贷公司可以说是提前迎来了春天。

经营受阻，逾期上升

中国小额信贷联盟近日在线举办了疫情对小贷行业影响分析研讨会。会上，小贷机构相关负责人谈到行业目前受疫情影响，出现了一些现实问题。

比如，小贷公司主要以线下业务为主，借款人向小贷公司申请贷款的过程一般为申请、审核、审批、发放、贷后管理、贷款回收这几步。在申请方面，虽然可以进行在线申请，但 申请人必须到银行进行签字进行确定，小贷公司才会放款。 疫情期间，人员外出被严格限制，城市交通进行管制，多家企业暂停开工或错峰开工，这导致工作人员基本上无法开展业务。

其次， 小贷公司的贷后管理方面也出现了停滞问题。 各地的交通管制使得员工从返工上班成了较大问题。工作人员复工艰难，贷后管理出现停滞，会给催收行业带来相当大的负面影响。而贷后受到影响时，整个贷款流程都会受到影响。

除此之外，肺炎疫情还使得 小贷公司的主要业务群体经营惨淡，回款能力下降。

众所周知，小贷公司的主要用户群体正是受疫情影响最大的住宿餐饮、文化旅游等小微企业。疫情给上述小微企业造成了较大冲击。有调查显示，超过九成小微企业延迟开工开业，近5成企业延迟时间超过两周，大部分企业仍未确定开工时间表。此外，因交通管制和下游客户需求减少及上游原料供应不足等问题，近八成小微企业业绩相比正常状态变差，大部分小微企业依靠自有资金只能勉强维持3个月的运营。

据行列秩序发布的数据显示，2020年春节期间，D0（还款到期日）逾期率最高增长5倍，是2019年同一时期的2倍。据新流财经报道，北京某小贷公司，首期逾期率目前在7%左右，同比增长2个点。

广东省小额贷款公司协会向对170多家会员单位所作的问卷调查结果显示，53 家小贷公司均认为本次疫情将给小贷公司带来较大损失，希望相关部门能够给予一定政策支持，比如拓宽融资渠道、降低融资成本、给予风险补偿等。

重庆、广东2地已出台政策支持

新金融深度注意到，近日已有重庆、广东两地下发针对小贷企业的指导文件，提出了多条政策措施。

2月17日，重庆市地方金融监督管理局公开发布《关于引导小额贷款公司支持疫情防控做好实体经济金融服务的通知》， 对小贷公司提出了包括提高监管容忍度，指导小贷公司开展融资，小贷公司的杠杆倍数在监管许可的杠杆倍数内可事后备案等多条支持措施。

《通知》明确，支持小贷公司用好用足2.3倍融资杠杆，因支持实体经济特别是中小微企业特殊需要的，经重庆金融监管局批准，可适当提高，放大疫情防控支持力度。分类指导小贷公司依法合规开展融资，各项融资拉通计算杠杆倍数。《通知》特别指出，为支持疫情防控开展的融资业务，在监管许可的杠杆倍数内可事后备案。

在提高监管容忍度方面，通知显示，执行单户贷款余额不超过净资产10%的规定。用于支持疫情防控的贷款产品受前期备案条件限制的，经事前报备后可予放宽；受疫情影响，不良贷款率超出现行监管规定上限标准3个百分点以内的，经重庆金融监管局确认，不影响申办融资、创新等业务；因不良贷款上升导致计提拨备不足的，准许在2020年度内补足等。

同日，广东省地方金融监管局下发《关于贯彻落实我省应对新冠肺炎疫情有关政策措施优化小额贷款公司服务通知》，包含了改善小额贷款服务、降低小额再贷款利率、拓宽融资渠道、适度放款优秀小额贷款公司融资杠杆、规范放贷资金管理、推动适当调整考核标准等6方面内容。

其中值得注意的是，融资渠道方面，通知显示允许小额贷款公司通过银行、小额再贷款公司及法人股东借款等非标准化方式融入资金，支持优质小额贷款公司通过证券交易市场、银行间市场发行债券、资产证券化产品等标准化工具融资。在融资杠杆方面，通知表示，小贷公司融资余额可提升为不超过净资产的5倍，单户贷款余额上限可上调为不超过注册资本的5%且不超过1000万元。

该政策意味着，广东小贷公司融资杠杆最高可达5倍，并允许其通过非标准化和标准化两种渠道进行多方融资。而此前，根据规定，广东小贷公司融资杠杆最高为一倍，且只能从不超过两家银行借款。

业内人士认为，过去小贷公司因为放贷杠杆受限，放贷规模很难做大。疫情期间政策的放宽，为小贷公司带来了一丝生机，上述政策是否会在疫情过后延续尚不可知。但也为小贷公司未来的发展提供了契机。

网络小贷公司被点名

另外值得一提的是，重庆金融监管局发布的《关于引导小额贷款公司支持疫情防控做好实体经济金融服务的通知》中还指出， 开展网贷业务的公司，应进一步加大对重庆市内外批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、农业农村等重点领域受困企业的资金支持力度。

据了解，小贷公司的经营范围通常被限制在区县一级的行政辖区，无法跨区经营，而网络小贷可依托互联网平台面向全国开展业务。此外网络小贷风控能力强，依靠技术，在大数据背景下，互联网小贷能够采集数据对客户信用风险进行分析，并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等，而这一系列优势可有效降低企业的不良贷款率。这与文件中“加强重点风险管控、积极推动解决实际困难等”方面要求相契合。

业内人士分析指出，这也 从侧面说明，依靠技术，将业务线上化，将为未来小贷的发展带来持续的活力，同时也是行业的大势所趋。

上述人士指出，监管也在鼓励网贷平台有良好金融科技基础和一定股东实力的网贷平台转型为小贷公司，这些公司的技术沉淀可以为贷款业务带来多处优势，更加有效地应对市场的不确定性。

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