单次赔付和多次赔付重疾险，该如何选择？这里有性价比最高的产品测评！

关于重疾险，我们之前也测评了产品，有的是单品重疾险测评，有的多种重疾险产品横向测评。比如说弘康的多啦A保，昆仑人寿的昆仑健康保，百年人寿的百年康惠保等等。

以前测评都是按产品的类别来测评，像百万医疗险、意外险、终身定期寿险，这种大类来测评的，没有做一个细分，如消费型单次赔付重疾险、终身型单次赔付重疾险、消费型多次赔付重疾险等等。

今天我们按赔付的次数来做一个细分和测评对比。单次型赔付终身重疾险VS多次型终身重疾险测评，到底该如何选择？

单次赔付和多次赔付重疾险究竟有哪些区别？我们我们做了如下的对比。

单次赔付 ：保费低，赔付后续无保障。

多次赔付 ：保费高，理赔后还有保障。

多次赔付不一定就比单次赔付的产品好。重点是，大家在购买重疾险产品时，一定要保证保额足够，才能达到保障目的。买保险就是买保额嘛。

如果预算有限，单次赔付的重疾险保费更低，只要买足足够的保额就可以了，没必要去追求多次赔付。

我们这里精选了市面上6款热销的重疾险产品，相对来说，保障完善、性价比很高。产品评测表格如下：

接下来，我们就对测评中的每一款产品做个单独的介绍，方便大家深入了解产品的保障内容：

这是百年人寿热销的一款产品，也是重疾险中非常有代表性的一款产品。可保100种重疾、30种轻症。轻症不分组，都仅限赔付一次。

销售地区： 较广，在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆等地区销售。

承保职业： 宽松，1-6类职业都可以购买。

缴费年限： 灵活，最多可选30年交。

轻症责任： 赔付轻症保额*25%，以50万保额为例，其它几款产品每次轻症至少10万，而这款产品50万重疾保额只对应12.5万轻症保额，也就是轻症赔付只有12.5*25%=3.125万。

就诊医院要求： 这款产品对医院要求为“定点医院/二级甲等以上的公立医院”，对就诊医院要求较高。

这款产品投保年龄上有优势，如果是给孩子投保的话，这一款重疾险可以考虑。

这款产品是弘康人寿所谓“性价比高”的产品，与其他保险产品相比似乎就有点尴尬了。这款产品可保50种重疾、15种轻症。特点如下：

销售地区 ：很少，仅限北京、河南、江苏、上海。

保险 期限： 较少，可选保至70周岁或终身。

轻症责任： 作为附加险，可按需选择；轻症不分组，最多赔付两次。

健康告知： 13条，询问父母病史，对被保人家庭健康要求较高。

这款保险的特色是： 轻症分2组，最多赔付2次，每次赔付20%保额，无间隔要求，带身故责任，身故赔付累积已交保费和现金价值的较大者。

销售地区： 较多，在北上广深等34省市销售，意味着更多地区的人可以买到。

保额限制： 超过30万要验证工作邮箱，对某些人来说，这就意味着投保流程更麻烦，甚至可能没法买到30万以上保额。

轻症责任绑定： 这款产品轻症责任是绑定在主险之上，其它几款产品轻症都是作为附加险供投保人选择的。

可自助核保： 如果有些健康小问题，可以通过自主核保快速获取核保结果。

另外这款产品还有一个儿童版，如果有家长想给孩子买重疾险的话，可以关注一下。

这是开心保跟昆仑健康定制的一款产品，保80种重疾，50种轻症。是对标康乐e生设计的产品。

销售地区： 仅限北京、上海、浙江、广东、山东。

承保职业： 无限制，是这几款产品中要求最宽松的。但是核保相较于康乐e生来说比较严。

轻症责任： 赔付重疾保额*30%，最多赔付3次。

就诊医院要求： 与百年康惠保一样，同样要求就诊医院是定点医疗机构、二级甲等或二级甲等以上医疗机构。

这款产品限制性比较大，主要体现在投保区域和投保职业上。但是在健康告知中会比昆仑保要宽松。

投保地区限制： 仅限广东省投保，在其他省份地区没有分支机构，不予销售（实际上，这对投保人来说影响不是很大）。

投保职业： 它的1~3类要求相对来说比较严格。

并且在康乐e生刚推出的时候的条款中规定： 后期如果职业发生变更，变更后的职业属于拒保的职业，那么需要联系保险公司进行退保，否则可能会影响理赔。

可以从图中明显看出，这款产品价格要比其他的高。主要是因为它含有身故和全残保障。阳光随e保也有这个保障，但是轻症赔付次数没有常青树2016的多，而且也只有常青树2016可以附加完善的投保人豁免。

虽然它赔付次数多，但比例只有基本保额的20%，这样一比就跟赔付2、3次的产品没有多少优势了。

我们在这里测评了4款多次赔付重疾险，弘康人寿哆啦A保和同方全球多倍保，我们之前都做过单品测评，今天给大家横向测评一下，这两款是目前市场上比较热销的多次赔付重疾险。

重疾： 105种，分四组，赔3次；

轻症： 55种，每次30%保额，分四组，赔2次；

豁免： 首次轻症或重疾，豁免后期保费；

身故： 18岁前赔保费，18岁后赔保额，不得病健康终老也能把保额留给子孙。

而且仔细研究后，还能发现，哆啦A保更是隐含了多达11项的全残责任。比如，双目失明、瘫痪、严重脑损伤等等。

附加重疾医疗： 这是哆啦A保的特色之一，它有别于其他几款产品的地方，就在于可以附加一款重疾医疗险。

跟单独的医疗险相比，它的附加医疗险只针对自己保障范围内的重大疾病的治疗费用进行报销。再加上哆啦A保的重疾种类非常多，高达105种，基本上普通重大疾病都已经涵盖了。

报销比例： 它的报销是不限社保用药的，报销比例是社保内100%，社保外70%，跟百万医疗险设定一致。

报销条件： 免赔额为基本保额。也就是说，在你把理赔金全部用于治疗之后，如果治疗还没结束，则后续费用可用附加医疗险进行报销。

其他： 支持智能核保

保证责任360°全面呵护，保障全面： 包括80种重疾、28种轻症，基本覆盖了绝大部分的重疾风险；

多次赔付： 重疾、轻症最高可以赔付3次，并且分组非常合理。另外一个亮点就是不同组重疾/轻症之间的时间间隔只需要180天，而市面上大部分公司多次赔付的重疾要求有一年的间隔；

价格便宜： 多次赔付的产品，单次赔付的价格，保费比一般市面上的多次赔付类产品要实惠很多，它告诉我们“羊毛也可以不出在羊身上了”。

我们在这里只能因各家保险产品的最优特色，给大家提几点建议：

如果想要低保费： 百年康惠保这里是最低的，其次是昆仑健康保；

如果想要轻症多次豁免： 昆仑健康保和康乐e生豁免次数均为3次，相比常青树2016的5次，赔付额度相近；

如果想要身故保障： 健康随e保性价比会比常青树2016要高；

如果职业特殊： 百年康惠保、昆仑健康保能包括1-6类职业，投保优势明显。

如果需要多次赔付的： 哆啦A保和同方全球多倍保是目前性价比极高的产品。

预算比较充足的人： 可以选择多次赔付的重疾险、比如同方全球健康一生，这些产品没有疾病分组限制，也可以选择健康一生多倍保+等消费型产品也是可以的

如果你有家族病史： 比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病概率比较高。投多次赔付的重疾险比较合适

考虑给孩子买的： 家庭有条件的情况，可以给孩子考虑多次赔付的重大疾病保险，毕竟孩子未来的路还很长，各种可能性都有

如果预算一般： 多次赔付比单次赔付要贵快一半了，其实可以把有限的保费集中在首个单次的重疾赔付上，再合理搭配其他消费型的产品，就可以把保额做高，把保障做足

多次赔付不是肯定就比单次赔付的产品好，因为我们无法预见自己到底会生几次病。购买重疾险产品一定要保证保额足够，才能达到保障目的。

因此，在预算有限的情况下，我们应优先选择高保额的单次赔付，而不是低保额的多次赔付。

所以，还是那句话： 买保险，买到适合自己的，才是最好的。

以下是部分保险产品的二维码，大家可以长按识别后进行详细了解：

百年康惠保