房贷利率狂涨41%，就算你想买房也难下手了！

一夜之间，房贷利率再生变数。

北京、上海、广州多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。

以前是房价蹭蹭往上涨，现在是房贷蹭蹭往上涨。对于买房的人来说，房贷压力已经追逼房价压力。

房价依然还没松动，买房却越来越难了。

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房贷利率狂涨41%

短短几个月，商业银行房贷利率先是从85折优惠回归到基准利率，然后又迅速攀升至基准利率的1.2倍。

看上去，0.85到1.2好像跨度不大，但是算一算涨幅，不到半年时间房贷利率已经狂涨了41%！这和房价的涨势比起来，也是毫不逊色啊。

而且要注意喽，房贷利率上浮主要是指首套房贷利率。目前，北京首套房贷利率上浮至1.1倍，而上海有银行的首套房贷利率上浮到1.2倍。

大家知道，首套房大多数都是刚需，买刚需房的人都是普通老百姓一般收入者，连刚需房的房贷利率都涨成这个样子，请问普通人还怎么贷款买房呢？

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500万的刚需房，还贷多出122万

房贷利率上涨到底有多可怕，我们来算一算：

假设菜导要在上海买一套价值500万的一手房，除去3.5成的首付后，向银行申请了325万的房贷。按照等额本息方式还款，贷款期限为30年，基准房贷利率4.9%。

当房贷利率为基准利率的85折时，菜导每月需还房贷15836元，还贷总额约570万；

当房贷利率为基准利率时，菜导每月需还房贷17248元，还贷总额约629万；

当房贷利率为基准利率的1.2倍时，菜导每月需还贷19235元，还贷总额约692万。

从85折到1.2倍，菜导每月还贷多了3399元，还款总额多了122万。

对咬牙买房的工薪阶层来说，每个月还掉房贷，这3399元可能是维持日常开销的全部费用了。算完这笔账，你说菜导还买不买？

房贷利率的上涨，就好比在一个已经不堪重负的骆驼身上放稻草，每一次加上去的稻草看上去并不重，但却已经达到骆驼负重的极限，每一个稻草都可能是压倒骆驼的最后一根稻草。

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更可怕的是拒贷

申请房贷的人不好过，发放房贷的银行也不好过。

虽然房贷利率上浮到1.2倍，但是银行却不想做房贷业务了。

要知道，房贷业务之前可是银行的香饽饽，去年个人房贷在银行新增贷款里面占到45%，今年前两个月以房贷为主的居民中长期贷款同比增长了50%。

转眼之间，房贷业务怎么就从香饽饽变成了鸡肋呢？银行也是有苦衷的。

一方面，今年正式动刀的MPA考核中，个人房贷成为重要的考核内容。

MPA考核这个东西，菜导以前提起过，叫做宏观审慎评估体系考核，主要是围绕银行的资本杠杆情况、资产负债情况、信贷政策执行等7个方面进行考核。

可不要小看这个考核，今年一季度就有银行因为考核不达标而被罚停止开展相关业务。所以，上面要求把控制个人房贷加入MPA考核，这些银行又怎敢顶风作案呢？

眼见6月就是MPA季末考核的大日子，银行自然要想法设法控制房贷增速。不是有新闻说了嘛，有些银行的房贷名额已经十分稀缺，只能排队等，除非你是VIP客户。

另一方面，即使你愿意承受1.2倍的房贷利率，银行也不愿贷给你。为什么呢？因为现在银行的负债成本太高了。

银行的钱不是从同业借的，就是从居民身上借的，现在银行间拆放利率不断上涨，甚至超过同期贷款利率，而从居民手上借来的钱都是高息揽储，现在理财收益动辄破5。

对比来看，房贷利率上浮到1.2倍，才勉强覆盖银行负债成本，银行当然不愿意做了。

银行不愿意放贷，这个问题就严重了，想买房的人怎么办呢？

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全款买房的比例已经上升