年中储蓄险盘点！高收益、大品牌…优秀产品都在这了

2024 年榜单

利率下行真的好明显！最近，多个城市宣布下调贷款利率，首套房商贷利率 3% 出头，公积金贷款 2% 出头……

贷款利率都这么低，存款利率只会更低 ，四大行 5 年期存款利率降到了 2%，一年期不到 1.5%……

这种情况下，安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注， 它可以锁定长期 3~4% 复利，让手里的钱稳定增值，不受利率下行影响 。

而市面上的储蓄险比较多，且每个月都会有各种各样的调整，为方便大家挑选，我们专门做了最新盘点，整体内容如下：

• 普通型增额寿榜单：暂无调整
• 分红型增额寿榜单：产品更新
• 年金险榜单：产品更新

简要结论如下：

普通型增额寿榜单

增额寿，可以看成一个资金账户，里面的钱会不断增长，优秀的产品，长期收益率能接近复利 3%。

而且这个收益写进合同里，不会受利率下行影响，后期要用钱也能灵活“减保”，如果有长期不用的闲钱，放这里面就很不错。

我们筛选了 4 款优秀产品，以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益，具体如下表：

相对于上期榜单， 本期产品无变化 ，详细来看。

普通型增额寿

① 星盈家（虎啸版）：功能丰富

星盈家（虎啸版） 由复星保德信人寿承保，最高 70 岁也能买，它后期收益能到 2.9%，现金价值超过已交保费的时间也很短，关键还有很多实用功能：

• 养老社区： 总保费达标，可对接复星集团自建的星堡高端养老社区，达到 30 万/150 万，分别可享受旅居、长居权益。
• 万能账户： 这款产品可搭配一个保底 2%，目前结算利率 3.3% 的万能账户，闲置资金放里面很不错。
• 隔代投保： 这款产品可以隔代投保，比如让爷爷奶奶给孙子孙女买，这样能 隔绝一些财务风险 ，比如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。

如果你不需要这些附加功能，只看重收益的话，表中还有款 岁享金生 也值得考虑。

它是一款终身护理险，基本用法和增额寿一样，也是现金价值会不断增长，之后能减保用钱。

这款产品确定收益也很高，如上表，30 岁女性，5 年累计投入 25 万，到 60 岁时翻了一倍多，约有 55 万，复利收益率 2.84% 。

后期也能超过 2.9%，是目前市场中的佼佼者。

普通型增额寿

② 康乾6号：投保门槛低

康乾 6 号·瑞祥人生 ，也是款优秀的增额寿，收益与上面两款产品接近，而且投保门槛很低。

最长可分 20 年交，最低 2000 元一年就能买，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合年轻的朋友用作 强制储蓄 。

比如 25 岁的女生， 每个月拿 300 元闲钱 ，一年 3600 块，交 20 年，等保费交完那年，现金价值就增值到近 10 万块 。

这么点钱，对生活几乎没有影响，放别的地方容易花掉，但放增额寿里，却能积少成多，后续不动还能 一辈子增值 。

表中还有款 鑫玺越 ，也支持 20 年交，1 万元起投，且前中后期的收益都很高，同样适合我们长期增值。

但这两款产品 减保规则都更严 ，比如交 100 万保费，后面每年最多只能取 20 万出来，不如上面两款灵活。

好在对于小资金来说，影响不是很大；但如果资金量比较大，可以优先考虑 星盈家（虎啸版） 以及 岁享金生 。

总的来说，4 款产品各有优劣，大家可以结合自己需求来挑选，如果拿不准，也可以点击下方卡片，咨询专业规划师。

分红型增额寿榜单

近段时间，能分红的增额寿也越来越受到关注，它的固定收益有 2.3% 左右，但加上演示分红甚至能达到 3.7%。

也就是说，相较于上面这些产品， 它有机会帮我们博取更高的收益 ，适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错？我们筛选出这几款。

相对于上期榜单， 本期产品有如下变化 ：

• 增加： 星福家、瑞享传世（利多多 3 号）、红利多
• 减少： 京福宏裕终身寿险（分红型）
• 原因： 星福家重新上架，新品综合表现更好

分红型增额寿

① 福满佳：演示收益高，分红方式灵活

福满佳终身寿险（分红型） ，固定收益能达到 2.3%，加上演示的分红，预期收益能超过 3.7%，表现非常亮眼。

这款产品由中英人寿承保，而中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司，背景很硬，投资能力很强。

2023 年，中英人寿综合投资收益率 6.42%，近 3 年的综合投资收益率也高达 5.46%，在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强，分红兑现能力相对就更有保障 ，以 2022 年为例，它旗下的所有分红险，实现率都达到了 100%，最高达到了 133%。

虽然过去不代表以后，但这样的表现，自然也更让人安心。

表中还有一款 星福家（分红型） ，保证收益和分红预期收益，都与福满佳差不多。

它的承保公司是复星保德信人寿，股东是中国复星集团与美国百年险企保德信集团合资，实力也很不错。

另外，这家公司公布了过去 11 年的红利实现率，全都在 100% 以上，分红达标的预期也较高。

分红型增额寿

② 悦享盈佳：投保门槛更低

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的 悦享盈佳 ，它对健康的要求和投入金额的门槛都更低。

比如不问及吸烟、喝酒的情况，部分结节也可投保；各个年限下，都是最低 5000 元就能买 。

它的前期收益略低于前两款产品，但后期表现也很不错，而且中邮人寿背靠邮政集团，网点分布广，品牌知名度高，同样值得选。

红利多 表现也很好，后期收益与悦享盈佳相近，太平人寿各方面实力也非常强，2023 年综合投资收益率 8.17%，最新偿付能力是 AA 级，整体表现非常优异。

它的红利实现率也很厉害，公布的 2022 年度数据来看，115 款产品分红全部在 100% 以上，未来分红相对有保障。

分红型增额寿

③ 瑞享传世：可享长期护工服务

瑞享传世 是招商信诺人寿推出的保额分红产品，它的演示收益比上面几款略低一些，但它有一项非常给力的增值服务：

自己或家人住院了，可以让持证护工免费去医院照护，出院后也能免费上门护理 ，具体如下表。

现在大家都是小家庭，工作也很忙，万一家人生病，自己照顾吧，辛苦就算了还怕照顾不好；请护工吧，大几百一天的费用，也很肉疼。

这项服务，能免费提供住院期间和出院后的专业护理服务，而且 只要不退保，服务就一直有效 ，非常实用。

当然，产品本身也是过关的，保证收益约 2.1%，演示收益约 3.6%，在市面上也很能打，而且招商信诺人寿背靠招商银行，股东实力也有保障。

不过还是得提醒大家，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低。

除了参考保司过往的实现率，也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选，想更深入了解可以 点击查看 。

年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。

比较常见的就是养老年金险 ，到了约定年龄（如 60 岁）就能按年或者按月领钱，一般活多久领多久，晚年不用为钱发愁。

我们也整理了最新的年金险榜单，如下表：

相对于上期榜单， 本期产品有如下变化 。

• 增加： 盛年华尊享版
• 减少： 无
• 原因： 新产品综合表现不错

年金险

① 鑫禧年年尊享版：年金领取多，终身有现价