对多数网贷平台来说，从今天起进入12个月死亡倒计时

文 | 周天、卢晓明

8月24日下午五点，一家网贷平台的CEO在朋友圈分享了一首任贤齐的《很受伤》。这事出有因。

就在今天下午，银监会刚刚开完一个新闻发布会，正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。正式的发布稿进一步明确了网络借贷机构的定位为信息中介机构。信息中介不是信用中介，这意味着网贷机构不允许设立资金池；经营活动必须在线上，线下不得从事营销活动和虚假宣传。

91金融联合创始人吴文雄在接受36氪采访时表示，《办法》出台后，必然会加速国内互联网金融行业洗牌。根据办法，银行资金存管将成为网贷平台发展的硬门槛，直接掐住平台的命门。目前市场已上线银行资金存管系统的平台比例不超过10%，这就意味着90%平台将因不符合监管要求而退出市场。

单一平台个人最多可借20万，组织最多可借100万

银监会表示，办法明确单一借款上限，单一自然人在一个平台上的借款上限是20万，在多个平台上的借款上限是100万。单一组织在一个平台上的借款上限是100万，在多个平台上的借款上限是500万。

对于大额资金交易平台，银监会毫不掩饰地表达了不欣赏，其普惠金融部主任李均锋认为，从现存两千多家“网贷”机构看，做小额资产端的，多数风险控制比较好，经营比较正常。而做大额业务的，多数涉及自融自保、涉及期限错配和设立资金池、参与房地产等限制性行业，背离了网络借贷的本意。

麻袋理财总经理黄海旻判断，这个限额没有商量的余地了，监管层的意思是不希望网贷与传统金融进行正面竞争，要维持目前固有的金融格局，所以网贷行业只能做小额借贷，让多数平台做不下去，被淘汰或主动退出这个行业，只剩余一些大的规范平台，就是监管的目的。

吴文雄表示，从风险控制方面来考虑，防范风险过度集中，对机构和投资者也是一种保护。出台网贷限额规定意味着国内互联网金融行业趋向规范发展。

监管更严、划定底线

从今往后，对网贷监管的规格也会提高，李均锋说，“在某些意义上来讲（银监会、工信部、公安部和网信办）这四个中央部门都是网络借贷的监管主体之一。”

而在主要监管主体上，与2015年12月的征求意见稿不同的是，首次明确了中央监管部门和地方政府“双负责”的安排，明确提出银监会及其派出机构，主要负责网贷的制度设计、规则制定和日常行为监管，明确由地方政府的金融监管部门（金融办、金融局）负责机构监管，包括机构备案、登记，风险防范和处置。

李均锋介绍，对网贷设置了负面清单管理，就是划定底线，明确哪些东西“网贷”机构不能干。同时按照简政放权的要求，对“网贷”机构实行“备案管理”，而不是传统意义上的持牌许可。备案管理主要解决“网贷”机构资料的齐全性，而不是门槛高低，没有资本金限制，没有高管人员的限制，没有股东的限制，但备案必须有必要的资料、手续，备案登记机构必须持续、无条件的向监管机构报送经营信息。

ICP前置审批

ICP证也将成为网贷平台的一大门槛，一家已经拿到C轮融资的网贷平台的高管告诉36氪，北京从今年2月份起就一刀切地停止向金融信息平台发放ICP证了（网络内容许可证），而这家平台因为大意在很容易就能办理的时候没去办，现在已悔恨不已。

对此，工信部信息通信管理局副处长徐强在发布会上称，工信部的职责是做好电信业务的经营许可准入工作。《办法》第五条规定，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门的备案登记后，应当申请相应的电信业务经营许可，未申请电信业务经营许可不得开展网贷信息中介业务。

据财新网报道，银监会在网贷行业新规的发布会上指出，下一步将制定网贷客户资金第三方存管具体办法，明确银行业金融机构对网络借贷资金监督管理职责以及存管银行的条件等，以此满足当前网贷行业资金存管的市场需求。

根据办法，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事活动包括：为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；将融资项目的期限进行拆分；从事股权众筹等业务；等十三项活动。 （具体规定可参见 阅读原文 ）

达不到监管要求的怎么办？银监会给网贷整改留了12个月的过渡期，比此前的18个月还有所缩减。

这很可能意味着，大多数平台们离死亡只有12个月了。

点击 “阅读原文” 查看 银监会官网发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文。