又一中产家庭倒下：千万别乱买保险！坑你没商量！

最近 有读者给我们留言，大意是——

她和她老公都算是社会精英，算是一个真正的中产家庭，本来一家三口生活安稳幸福。可去年，女儿刚上高三，老公就被查出患了肺癌，发现时已到中期。

悲痛过后，他们瞒着女儿开始了漫漫治疗之路，这么多年好不容易打拼积攒了一些钱，但大病一来眼瞅着余额从六位数下降到四位数，在不到一年的时间里，一个中产家庭就退回到了「贫困家庭」。

眼看女儿就要高考，面临着女儿上大学的费用和老公后续的治疗，身为妻子，她彻夜无眠。

难怪会有人说， 摧垮一个中产家庭其实很简单，只需要一场病就够了 ！

很多人会想到保险，咱们确实可以利用保险公司来转嫁风险， 可如果你对保险不了解，我劝你不要轻易购买 。保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑，白花了几十万最后还是打水漂，所以一定要谨慎。 那么，到底90%的人都容易掉进什么样的“保险雷区”呢？怎么买保险才是最“保险” ？

以下是我的老朋友总结的“四个保险误区”，我强烈建议你一定要知道：

误区1

出于责任给全家买齐保险，唯独自己“裸奔”

很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。

因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。 首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。 家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。

这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。 有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。

误区2

“全能保险”在手，救命无忧？

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。

各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。

误区3

买保险不出事就亏了？

如果你买了返还型保险，一定要注意

这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

如果你 的 家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

误区4

买日计息月复利的年年返保险可以有病治病没病领钱？

每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？

这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！

术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。

为了让大家更深入的了解保险，找到最适合自己的保障方案， 在这里，蜗牛保险Dr大萌萌老师特地为 龙门的粉丝 推荐一种轻松的学习方式， 强烈建议大家进群聆听【蜗牛保险“我为人民说保险”】系列，让你全面掌握保险配置秘诀，轻松避开保险雷区，买对买好保险！

【蜗牛保险“我为人民说保险”】系列：是由“保险姓保的坚定践行者”蜗牛保险针对中国家庭全新推出的免费保险课，通过案例结合深入浅出地科普保险知识，传授保险配置秘诀，帮助中国家庭正确地认识保险、买对保险、买好保险。 已在全国很多城市进行了巡讲， 帮助百万家庭解决家庭保障问题，用户好评率98%以上，获得 新华社/中国新闻周刊/南方日报/南方都市报/环球网/中国日报/广州日报等权威媒体及行业KOL 的鼎力支持！

今天给大家带来的是【蜗牛保险“我为人民说保险”】系列第一课，由蜗牛保险CEO大萌萌主讲的《如何给经济支柱配置保险》， 现在报名，免费参加。

关于此次课程——