01
央行今年的一份调查报告显示：住房拥有率达到96%。
当时网上一片惊叹“我竟然是惨兮兮的那4%？”，后台也收到一些留言问“如果大家都有房了，那房产还该不该投资？”
这份调查以户为单位。
也就是说，当你们全家人的户口在一起，你有房就等于你的对象也有房，等于你的爸妈和孩子都有房。
再一看，
前10%的家庭占有了近一半的财富，调查统计范围还只是城镇人口！
看看：在深圳，2200万的人口，
只有6%的人拥有1套普通住宅，
也难怪有人继续嚷着“买不起，没房住”。
最近的国家又提出了“房住不炒”的新议题，
但“房住不炒”从不代表房价不许涨或者跌跌不休。
在楼市已被炒作过数轮的今天，买房致富的观念也不断被各种看空的动摇，但转了一大圈，财富最终还是会流入楼市。
在投资圈的绝大多数情况下：
安全性＞流动性＞收益率。
不动产的优势在于，兼顾了安全性、流动性和收益率之后的均衡。
我们必须承认，目前几乎找不到比房产更好的、拥有如上三种元素均衡的替代品，特别是针对广大的刚需家庭。
不是我们选不选的问题，而是没得选的问题。
只要通胀存在一天，钱会缩水。
但如果工作稳定、收入稳定，手里还攥着大量的现金，那就是非蠢即傻。
而对于买第一套房的人来说
，
负债更是抵御通胀最有效的手段。
你把钱换成了房子，就是把自己赚到的钱，固化成能够抵御通胀的资产。
加杠杆抵御通胀固然重要，但是同时也要做好现金流管理。
在我身边，不乏有一些殷实家庭、大款家庭，过去十多年投资房地产，因为资金周转陷入困境，最后导致现金流崩盘的惨烈后果。
大部分都是入场不对，而且现金流熬不到房价反弹。
之前有个朋友，学着炒房，三年前在广州拿下一套400万的房子，用另一套房抵押，付了首付150万，月供1万5。
他美滋滋的预期着，房子保守估计每年涨10%左右，房租每年涨5%。房子出租每个月租金五千，折算下来月供只要一万。先搞下大额信用卡，然后拿下房贷，信用贷装修贷并驾齐驱。
所有的贷款无缝链接，一切都在掌控之中。但人算不如天算，去年他被诊断出胃癌，住院80多天，自费近60万，最好靶向药T-DM1要去香港买，一支两万多。
手上根本没有足够的现金，股票全抛也不够，最后只能把房子低价卖了。
这件事情对我触动很大，我们平时毫不在意的
「生活风险」
可能比「投资风险」危险多了。
所以买房后也要注意资金的流动性。
买错房子顶多就少赚点，亏也亏不了多少，但要是不幸得了大病，就算不一夜返贫，也会对家庭带来巨大的打击。
太多人抱着“买房以后，房价跌了怎么办”，“不生病，买保险不就亏了”的心理，眼睁睁错过了买房的红利期，生病了又只能去转发水滴筹。
抗风险能力为什么重要？
因为我们不知道意外什么时候会来！
况且像抗癌初期的免疫药物、还有抢救重症病人常用的人工肺，动辄几万到几十万，都无法报销。
就算你真掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失的财富？
因此很认真的劝大家，为了避免突然的意外导致现金流变为负数，一定要做好最基础的托底保障。
可以去利用金融工具将风险转嫁出去，比如保险
。
这是除了贷款以外，普通人可以撬动的第2个杠杆。
通过一份账单，就能知道如何通过保险，实现看病不花一分钱。
假设一场大病三甲医院花费80万，
经过商保赔付后，还剩余100万
，拿来补偿生病后的收入损失，生场病也没影响一家人正常生活。
而没有买保险的情况下，一次急性心肌梗塞的治疗费用，一下子100万就没了。这种情况下，医保真的是杯水车薪，真正的救命稻草还是保险。
不过，也些人被不专业的保险销售忽悠，最终钱花了，生病了却赔不了。所以想要避坑，还是得找对人，买对保障。
这里推荐一家靠谱的第三方保障规划平台——
保科全叔
。
能针对不同家庭的财务情况和保障需求，专业、客观地为你
量身定制
最适合的方案。
一份真正合适的方案，
会比传统机构省下30%-50%的费用。
经沟通，
原本需要599元
的保障规划服务，限量免费50个名
额
，
作为我的粉丝福利。
▶
如果你没有保险
，做一下小白入门。
—— 问问身体有小毛病该如何投保，
如何用最少的钱买最齐的保障。
—— 一张张的了解买的值不值，查漏补缺，早预防，早止损。
