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用这四个方法解决互金平台的风险问题,靠谱吗?

瞭望消金  · 公众号  · p2p  · 2017-05-26 18:55

正文

没有任何一种金融形态可以离开安全来谈,对于互金平台来说尤其如此,风险问题一直是悬在行业头上的达摩克利斯之剑。从某种意义上来说,风险控制才是互金平台的核心竞争力。

但这一核心竞争力一直都是互金平台老大难的问题,近两年,跑路、坏账问题让监管、从业者、用户都感到疲惫,而基于维持金融秩序的稳定、行业的良好声誉和形象、用户资金安全,对P2P行业的清理和整顿也一直在进行。2016年8月银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,给互金平台设定了1年的过渡期,而眼下距离过渡期的截止日期已经不到百天。

监管政策的逐渐收紧能够解决行业的全部问题吗?,这是个很大的问号,从出生的最开始,网贷行业就不光存在着道德风险,事实上运营风险的危害之大并不逊色于诈骗跑路。符合监管政策的平台也并不意味着就能够通过市场的考验,成为常青树,产品稳健运营能力被很多用户甚至从业者所忽略。

不过,有先见之明的互金平台已经在着力解决这一问题,从资产端到资金端都在进行全方位的查漏补缺,懒财网联合创始人兼CTO李子拓认为,互金平台应对各种风险有四大方法。


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道德风险—— 金融监管

万变不离其宗,无论是什么样的金融机构,银行、P2P、小贷,对用户而言,安全风险其实都差不多。其中首要的风险就是道德风险,也就是挪用用户的资金,然后跑路。

在P2P行业的早期,道德风险是行业最大的风险,早期行业参与者鱼龙混杂,不少人设平台是为了捞一把就走,有些人是为了自融或者非法集资。

道德风险是P2P行业老大难的问题,P2P行业当中第一个出问题平台就是成立于2012年的优易网的跑路。2013年到2015年是P2P行业跑路最严重的时期,但是时至2017年跑路平台依旧不时出现。

根治跑路问题只有一个办法,那就是政策上进行监管,用一些硬性的标准卡死门槛,过滤掉坏平台。目前最受关注的监管政策就是银行存管。银行设定苛刻的标准,用最细的筛子筛一遍。懒财网2016年已经完成了和华瑞银行的存管合作,至少说明在安全度上得到了银行的认可。

除了存管之外,还有备案、许可证等相关的监管门槛。

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资产兑付风险—— 从资产端进行风控

所有的企业经营都有风险,但唯独金融企业的出现经营风险后果最为致命——其它行业的企业,如果出现亏损只是损害企业自身的利益,但是金融行业直接损失用户的资金。

资产兑付的风险实际上考验的是企业内部的风控,这也是每个金融企业的核心竞争力,一般来说流程都大同小异:先获取融资方、担保方的各种信息,与融资方协商利率、费用,再确认信息是否准确,基于准确的信息作出判断,然后确认第一还款来源、第二还款来源等,综合风险与收益。

但是,从风控的角度来讲,大多数平台遇到的难题是如何判断获取的信息是否准确,当然解决这一难题各个企业都有自己的方法。







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