复利4%，太让人心动了，还剩10天

1、

9月开始，保险预定利率，将从3%降到2.5%。

这样一来， 所有长期保险价格，将普涨20%左右

万万没想到是，这节骨眼上，居然还能找到持有收益超过4%的年金。

复利4%什么概念？

30年，它能 把100万变成 325万 ；

50年，它能 把100万变成 710万 。

换成单利4%，50年后只能变成300万，差了一倍还要多。

这个超预期的养老金，叫 龙抬头3.0

女性最早55岁、男性最早60岁，就能开始领钱。

而且领的钱，是真的多。

举个例子：

八姐，从30岁到49岁，每年攒5万块钱。

55岁一到，八姐啥也不干，每年就能领到 8.5万 。

有了这笔钱，我算是真的能彻底躺平摆烂了。

管它延不延迟退休的，和我再无半点关系。

从55到66，我就能领回来101万，比我缴的保费还要多。

这还不算完，这时，我账户里还有102万。

我可以拿102万走人，也可以继续每年领8万5。

到我80岁的时候，我一共领回来了220万。

咱们现在人均寿命就是80左右，活到80应该不难。

到90岁305万、100岁390万……

领的钱多，对应的年化复利收益就高

我领完第一笔养老金，它的年化复利收益，直接飙到 2.73%。

60岁出头，它的年化复利收益就能到 3%。

83岁，年化复利超过 3.5% ；

年化复利最高能到4.04%。

如果换做男性，领取金额和收益，还会更高。

年化复利最高能到4.25%。

养老金，肯定是活得越久领得越多，也就越划算。

万一不行死的早了，那岂不是很亏？

龙抬头3.0也替咱们想好了解决方案。

还没领钱就去世了，现金价值和保费哪个多，就给哪个。

像我的方案，如果50岁挂了。

现金价值96万，累计保费100万。

挂了直接把100万保费退给我。

开始领钱后挂了，直接给现金价值。

比如我80岁挂了，除了累计领到手的220万，再一次性给50万。

也就是说：

我活着，我自己领养老金；

我挂了，也能给孩子留一笔钱。

死活都不招人烦。

2、

不过，龙抬头，多少有点歧视中年人。

年轻的男（＜40）女（＜35），缴费时间长，领取时间早。

像我这种35-40之间的女性，最早只能60岁领钱，还只能选择5年缴费，就不太友好。

40-50岁买，只能65或70开始领钱。

超过50岁，直接就买不了了。

看来，买年金还是得趁早呀。

不过，这个限制也可以理解。

在当前这个市场利率水平下，龙抬头3.0想把收益做上去，就得在投资上下点功夫。

我们的缴费时间越短、领取时间越晚，留给保险公司施展投资魔法的时间就越长。

用时间换收益，就是龙抬头3.0高收益的秘诀。

所以如果不考虑缴费压力的问题。

对于四五十岁的人来说，龙抬头依然是收益最高的选择，没有之一。

换个角度来说，就算龙抬头没有缴费年限的限制。

我也不太建议四五十岁的人，选太长时间缴费。

只看眼前，四五十岁，人生巅峰，收入巅峰，资产飙升。

但很快，就会进入“混吃盼退休期”。

随之而来的，地位、收入都会趋于稳定，甚至下降。

咱最好是“左侧交易”，别等收入都开始下降了，还要交保费，那多难受。

趁早把保费交完，咱也就踏实了。

3、

关于龙抬头3.0的保险公司，也是很多人的关注点。

大部分人眼里，除了平安、国寿、人保、新华、太平洋、太平这老六家。

其他的都是小保险公司。

小公司最大的优势，就是肯让利，没有品牌包袱，产品竞争力一流。

所以才会有龙抬头3.0，这么极致高收益的产品。

不过在我看来，龙抬头3.0背后 的君龙人寿，并不小。

君龙人寿，是典型的合资保险公司。

这类公司的非大陆方股东，一定是世界保险业的扛把子。

台湾人寿作为君龙的股东，可比前面那六家历史悠久多了。

核心数据上，君龙人寿也很让放心。

2024年第一季度核心偿付能力充足率120.74%；

综合偿付能力充足率163.7%。

公司稳健经营能力和偿付能力，都没得说。

我现在很喜欢合资保险公司，像中英、中意、中荷、君龙。

就像混血儿，爸妈的优势咱全占了。

4、

总结一下：

龙抬头3.0 是目前相当能打的养老金：

领取金额够高、现金价值长得够快，持有收益够逆天。

领取时间上，能选多早、选多早。

缴费年限上，不同选项收益上没有区别， 主要看你的收入和资金安排。

女性35岁，男性40岁之前储备养老金，毫无疑问首选 龙抬头3.0

超过这个年龄，有两种可能：

第一种情况，你能负担得起短期的、每年相对高一点的保费。