供应链金融作为生产性服务业，如何更好地服务实体经济发展？

供应链金融 · 公众号 · 金融 · 2025-03-15 08:36

正文

供应链金融，作为生产性服务业的重要组成部分，正逐渐成为支持实体经济发展的关键力量之一。它依托核心企业和供应链的整体信用，为上下游企业提供灵活多样的融资服务，有效解决了中小企业融资难、融资贵的问题，促进了供应链的协同发展。那么，供应链金融如何更好地服务实体经济发展呢？以下从多个维度进行深入探讨。

一、加大对核心企业的金融支持力度

核心企业在供应链中占据主导地位，其经营状况直接影响到上下游企业的生存和发展。因此，加大对核心企业的金融支持力度，是供应链金融更好服务实体经济的基础。

1.建立主办行制度：针对核心企业实行“一企一策”，建立金融服务“绿色通道”，在授信和业务办理时效等方面采取便捷措施，提高核心企业的融资能力和流动性管理水平。

2.鼓励应收账款融资：支持核心企业积极与应收账款服务平台对接，通过确权减少应收账款确权时间和成本，支持中小企业高效融资。同时，鼓励核心企业签发供应链票据，为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资服务。

3.整合供应链资源：供应链金融可以帮助核心企业整合上下游企业资源，通过调整产品价格、销售数量、结算方式、账期等方面获益，提高核心企业市场竞争力，从而发挥其对产业链的支撑作用。

二、加大供应链金融产品创新力度

供应链金融产品和服务单一，难以满足多样化的市场需求。因此，加大供应链金融产品创新力度，是提升供应链金融服务实体经济能力的关键。

1.提升产品多样性和针对性：供应链具有显著的行业和地区特征，不同行业和地区的供应链在经营模式、交易方式、技术发展和风险要素等方面存在差异。因此，应依托核心企业，充分挖掘供应链金融产品和服务的深度、广度，提高信贷模式设计灵活度，为上下游链条企业打造“1+N”金融服务方案。

2.打造全链条金融服务体系：以应收账款融资为重点，综合运用订单融资、仓单存货质押贷款、商票贴现、保理等金融产品，有针对性地拓展预付类、存货类融资产品，提高产业链供应链整体融资效率，降低对传统融资担保的依赖。

三、推动供应链金融数字化转型

数字化转型是供应链金融发展的必然趋势。通过运用大数据、云计算、区块链等金融科技手段，可以提升供应链金融的服务效率和风险管理水平。

1.运用大数据智能风控：对仓储物流、工商税务等众多数据源实行交叉验证，打破银行与企业之间信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈，提高融资业务办理效率。

2.探索区块链技术应用：区块链技术具有可追溯、便于穿透式监管的特点，可以实现供应链上的信息可记录、交易可追索、信用可传导，有效解决产业链长尾端中小微企业融资难题。

3.推广线上化服务：开展线上贷前、贷中、贷后“三查”，探索使用电子签章在线签署合同、远程视频签约验证等方式，简化融资流程，提高服务效率。