2扬长避短，销售不客观
“赵先生，我知道您已经在股票市场、基金、还有很多其他方面的投资上做了战略布局，就像足球赛即将开场，作为教练的您已经布置好了您的前锋和前场，但是，您没有考虑好后卫和守门员的人选，因为保险就相当于这些关键的防守位置，这样做的结果，如果是一场足球比赛，您输定了，如果是人生和事业，风险恐怕也非常大。您明白其中的意思了吗？”
“我们公司投资类保险恰好可以兼顾您保障的和投资收益的双重需求。我建议您从攻防兼顾的角度思考您的投资理财架构，适度在保险这个防守点上加大投入，用投资类保险本身可能带给您的投资收益不断增加您的保险金额，扩充您的保障利益。”
从这位代理人的分析角度，我们就能看出，代理人总会捡自己产品好的一面说，强调投资功能，强调收益率。然而，产品的瑕疵部分，如费用率，大多数代理人直接选择了忽略。
而某款万能险产品的首年费用率更是高达50%，这就意味着，首年进入投资环节的资金只有原始的一半，这样的产品可不能买！
3产销脱节，细节不明确
设计保险与销售保险的人员脱节。具体而言，保险设计是由资深的精算师完成，他们会考虑到各种成本、费用与利润，然后根据相关要求设计出一份产品。而这份产品经过种种审批与手续之后，就会交到代理人的手中，进行销售。
而代理人在销售之前，可能接受的产品细节培训远远不及其应该了解的部分。多半是因为他们不想了解，即使想了解，也看得不是很懂。
在这样的情况下，一些关于产品、关于保险合同的细节部分，他们就不是很清晰，那么在销售的时候，除非客户主动提及，否则，他们不会涉及！
听完这些，
小白心里又起了疑惑，
“我们这些普通老百姓，
平时想买份保险，
基本就得找代理人了。
如果他们都不靠谱，
这让我们该如何是好呀！”
徐老师给小白回复道：
“条条大路通罗马呀！
现在移动互联网这么发达，
买保险根本不一定要找代理人，
动动手指，手机上就能完成投保。
而且有的互联网保险，
保障功能强，性价比还高！”
为了让小白进一步了解，
徐老师这样解释道：
在线上买到的保险，和在线下保险代理人那儿买的保险，都是一样一样的！
互联网保险，只是保险公司销售保险的一个渠道，只不过它出道较晚，比起让自家的代理人卖（个代渠道）、让银行的理财经理卖（银保渠道）等渠道而言，名气没有那么大罢了。但别忘了，即使出道晚，也是正规军！
所以，只要是在正规的渠道买到的保险，有保单（合同）、有保单号，那就能保证，买到的是“真”保险。这就跟在天猫旗舰店和在品牌专卖店都能买到正品，一个道理。
2保单，才是硬道理
根据对我国《保险法》第十三条以及《合同法》第11条规定的解读：以数据电文形式作为载体的电子保单，是被我国法律所认可的。所以从法律上来说，电子保单和纸质保单一样，都具有法律效力。
而在网上买保险，投保的时候通常要求投保人填写邮箱，千万不要写错啦。因为付款确认、投保成功后，约10分钟内就会收到一封“xx保险承保成功通知邮件”，邮件内附电子保险单。
而这张电子保险单就相当于您和保险公司签订的保险合同，记录了您的投保信息、保险条款等。
敲黑板：电子保单和纸质保单一样真实有效，甚至更可信！
Wow，原来如此！
小白感觉自己在徐老师的带领下，
逐渐走进了这个曾经陌生的圈子。
小白心想，
“既然搞懂了保险是什么，
又明白了网上卖的保险挺靠谱，
那么我也该去挑选一些产品啦。”
于是，小白问徐老师：
“您看我的孩子该买什么产品呢？”
看到这条消息，
徐老师心中很无奈...
小白太急于求成，
心急吃不了热豆腐呀！
没有弄清自己和家人的保险需求，
就直接去买保险，
怎么可能买到合适的呢？
于是，徐老师回复道：
“别急，我们先来看看，
你和家里人都有哪些保险需求～”
（未完待续……）
徐老师简介
拥有超过10年的中国和亚太地区保险工作经验，负责产品开发、承保、再保、准备金评估和保险公司财务分析等工作，为多家互联网保险创业公司提供精算咨询和顾问服务。在工作之余，为上百名消费者提供个性化的互联网保险解决方案。
「保险小白进化论」系列文章主要介绍老百姓“小白”，在徐老师的指导下，如何主动走近保险，详细了解产品，顺利完成全家保障配置的过程。
「保险小白进化论」
序篇丨听了很多介绍，却依然买不好保险！为啥？
（过往文章可翻阅财经早餐历史消息-每周六的【徐老师话保险】专栏，序篇的发布时间为3月11日）
如果对系列文章有任何疑问，可添加徐老师微信号：renminFCAA
