分期付款需谨慎 树立正确消费观

随着商家销售模式和群众消费观念的转变，“分期付款”“分期消费”已经成为部分消费者特别是年轻消费者的“时尚”，分期买手机、买宠物、做美容、做美甲、拍写真、种植牙齿、购买演唱会门票……然而，伴随分期消费的增量，消费纠纷、无力偿付分期款项导致失信等风险隐患也随之攀升。

为了促进销售，针对部分年轻消费者支付能力不足的问题，商家便热衷与支付平台、贷款机构合作，推出让年轻消费者“更付得起”的分期模式，让年轻消费者透支自己的未来经济收入，实现不理性的消费行为，不知不觉陷入高价高息高手续费的“三高”陷阱。

以晋江市梅岭街道市场监管所2024年以来处理的多起宠物分期购买消费纠纷为例，要么让消费者直接选择银行或者支付平台分期贷款购买，要么让消费者采取分期购买宠物饲料的方式来实现“领养”。经过现场核查和市场比对，消费者如果接受了分期方案，半年到数年时间不等，累计支出的费用要远高于宠物的市场价。并且，双方通过第三方机构签订了正式贷款合同，为后期消费调解和诉讼维权带来很多的困难。

无独有偶，某私人摄影工作室也在年轻消费者不能支付高额拍摄费用的情况下，劝导消费者签订分期消费方案，让“集美”们为表面的“精致”支付了额外的利息和手续费。

分析近年来层出不穷的分期消费纠纷，很多消费者因为缺乏理性思维能力，轻信部分商家的宣传，漠视分期消费的风险隐患。

梳理分期消费风险，可能包括但不限于以下几种：一是分期付款商品价格一般较高，不能享受促销降价等优惠；二是分期付款一般伴随高利息；三是可能被收取分期手续费等其他费用；四是隐藏高额违约金，如果消费者选择中止合同，可能要支付超过30%甚至更高的违约金；五是失信破产风险，消费者如果不能偿还分期费用，个别消费者还多产品同时分期还款导致资金窘迫，可能面临失信直至破产风险。

市场监管部门提醒： 消费者在生活消费中，要牢固树立理性消费观念，量入为出，量力而行，谨慎评估自己的购买和还款能力，不要盲目跟风攀比，不要轻易超前消费，更不要多产品同时分期消费，自觉为“伪精致生活”上好“理性锁”，避免因为无力偿还分期款项导致失信甚至破产风险。

此外，要审慎甄别分期消费方案和合同，详细比较商家售价和市场价格、分期总价和一次性购买价格，认真查阅利息、手续费以及违约条款等内容，避免陷入高消费或金融借贷陷阱。