8月24日-27日 新疆 “信贷风控52个精选案例详细解读与贷户行为心理分析高级研修班”！

风险表现、防控措施、典型案例（ 详解分析 1-10）

风险点1：市场定位偏差，风险管理战略不明确

【案例】某村镇银行的市场定位及发展战略

风险点2：企业生命周期带来的风险

【案例】宁夏阳光硅业破产案例分析【案例】一个食品净化公司案例带来的启示

思考：选好客户就控制了风险的源头，什么样的客户是好客户？

风险点3：未形成标准化业务流程带来的风险

附：标准化业务流程需要具备的七大要素【案例】第一个催款电话应该怎么打，你培训过吗？

风险点4： 为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款

【案例】间歇性精神病人借款带来的“烦恼”/风险点 ：向国家限控行业发放贷款 【案例】新区人民的“喜与忧”

风险点5 ：受理不符合准入条件的客户申请

【案例】给不良征信的人发放贷款 /附：受理条件如何制定？

风险点6：发放冒名贷款带来的风险

【案例】莫名“被贷款”，凭空背一身债

风险点7：发放借名贷款带来的风险

【案例】某知名消费金融公司“骗贷门”事件

风险点8：“多户贷、一户用”带来的风险

【案例】对联保模式的反思

风险点9：文本、表单不规范带来的风险

【案例】借款申请表上这个常规设计，你有吗？

风险点10：人员素质无法满足业务需求的风险

风险表现、防控措施、典型案例（ 详解分析 11-20）

风险点11：未要求配偶做共同借款人带来的风险

【案例】被执行人名下没财产，但其配偶名下有财产，我能直接执行吗？

思考：让配偶做共同借款人还是保证人

风险点12：借款未到期，保证人死亡带来的风险

思考：老板和企业能做共同借款人吗？/【案例】借款未到期，保证人死亡，保证人的遗产能用于承担责任吗？

风险点13：对身份证、户口簿、结婚证的审查不严带来的风险

【案例】身份证被人冒用去贷款银行审查不严担责赔偿/附：身份证、户口簿、结婚证审查要点

风险点14：对征信报告审查流于形式带来的风险

【案例】征信报告中的“小秘密” 附：银行征信报告审查要点

风险点15：贷前调查前未充分准备带来的风险。

【案例】客户不停接打手机、人不在、章不在、原件不在，如何破？

风险点16：信息调查不充分带来的风险

【案例】“想当然”带来的风险   附：贷前调查要调查哪些信息？

【案例】被神话的三品、三表

风险点17：未有效识别借款人虚假资料带来的风险

【案例】：银广厦造假案   附：常见贷款欺诈类型及应对措施

风险点18：调查渠道狭窄带来的风险

【案例】“流氓”担保公司带来的启示/附：查询客户信息的多种渠道

思考：贷前调查过程中如何灵活运用看、听、问、核、析五种调查方法。

风险点19：不同“股东结构”带来的风险。

【案例】夫妻离婚带来的烦恼

风险点20：关联企业带来的风险

【案例】利用关联企业套取银行贷款案例附：关联企业风险分析及应对

风险表现、防控措施、典型案例（ 详解分析 21-30）

风险点21：用途欺诈带来的风险？

【案例】挪用贷款案例【案例】“好企业”借款就一定安全吗？

附：贷款用途审查要点（合理性、真实性）及常见用途欺诈类型

风险点22：“老板”带来的风险——人品+能力

【案例 】 机票引出大赌徒【案例】借款人欠赌债跑路带来的启示/【案例】授信审查识别客户，避免贷款损失/思考：如何评估老板的人品和能力？

风险点23：给欠缺从业经验的借款人发放贷款的风险

【案例】盲目上马“项目”，经验欠缺经营失败

风险点24：经营管理能力欠缺带来的风险

【案例】“飞速扩张”的隐患

风险点25：上下游客户带来的风险

【案例】下游客户过于集中带来的风 /险附：如何分析借款人的上下游客户

风险点26：采购、生产、销售环节带来的风险

【案例】三个指标看企业经营是否正常   附：各环节审查要点

风险点27：行业风险分析

【案例】行业风险经典案例

风险点28：给现金流不足或异常的企业发放贷款

【案例】乐视事件带来的启示 /附：如何分析借款人的现金流

风险点29：过度授信带来的风险

思考：什么样算“过度”？/【案例】过度负债， 曾经的百强连锁倒下了！

附：企业过度负债有哪些表现？/附：如何识别借款人的隐性负债？

风险点30：授信不足带来的风险

【案例】一个小案例带来的启示

风险表现、防控措施、典型案例（ 详解分析 31-40）

风险点31：存货结构不合理带来的风险

【案例】某小家电企业案例  附：存货分析要点

风险点32：应收账款周期及质量风险

【案例】应收账款过于集中的风险   附：应收账款分析要点

风险点33：重大投资活动风险

【案例】切记小马拉大车   附：重大投资活动分析要点

风险点34：过于依赖担保的风险

【案例 】 破除抵押物崇拜

风险点35：保证担保风险

包括：主体不合格风险、担保方式风险、担保范围风险、保证期间风险、最高额保证风险、债的变更对保证责任的影响、物保和人保并存的风险等。

【案例】名下没有任何资产，为什么还让他做保证人？ 附：保证担保风险提示

风险点36：抵押担保风险

抵押物不合格风险、未办理抵押登记风险、租赁权对抗抵押权的风险、抵押物被查封的风险、抵押物不好变现的风险等。

【案例】第三人提供抵押物与第三人人保并存的风险。   附：抵押担保风险提示

风险点37：质押担保风险

动产质押风险、股权质押风险、应收账款质押风险

【案例】股权最终流拍带来的启示

【案例】汽车合格证质押是质押吗？

风险点38：审查流于形式的风险

【案例】审查人员审查不严被追责/ 附：审查要点分析

风险点39：授信期限不合理带来的风险

【案例】“短贷常用”带来的烦恼

风险点40：贷款利率定价随意

【案例】如何确定合理的利率。

风险表现、防控措施、典型案例（ 详解分析 41-52）

风险点41：还款方式设置不合理

【案例】同是小额贷款，还款方式迥然不同

风险点42：超权限、违反程序、人情贷、领导强令放款带来的风险

【案例】领导担保带来的烦恼

风险点43：合同不规范带来的风险

【案例】一个小疏忽，带来大损失/思考：什么样的合同算是一份好的借款合同。

风险点44：合同填写带来的风险

【案例】未加盖骑缝章，保证人免责/附：合同填写应当注意的问题

风险点45：争议解决方式选择不当的风险

【案例】一个案件带来的启示

风险点46：通知和送达条款约定不当的风险

【案例】约定司法送达地址，有效提高送达效率

风险点47：强制执行公证风险

【案例】这一下，尴尬了！/附：最高院、司法部、银监会最新规定详解！

风险点48：债权过诉讼时效的风险

【案例】诉讼时效届满，丧失胜诉权

风险点49：唯一住房能执行吗

【案例】到底能不能执行？

风险点50：多个债权人如何对被执行人资产进行处置和分配

【案例】一个老总的悲惨遭遇

风险点51：强制执行效果不好的风险

【案例】如何提高强制执行的效率（如何找人、如何找资产）

风险点52：拍卖法律风险

【案例】你了解最新拍卖规定吗？

借贷审查中 细节 分析

行为分析—一眼看穿你的心理—情绪行为

贷户在贷款面审中所呈现出的

1、 惊愕、沮丧、无奈、气愤、烦躁与厌倦 代表的心理作用解析

2、贷户在社交行为中表现出的！ （1、恐吓2、权威3、防伪4、攻击、同情、认输、真诚） 深度作用解析

3、贷户在肢体动作中表现 （搓手、交叉、尖塔手势、摸鼻、捏耳、捂嘴、摸眼等动作） 中的风险提示

4、贷户在行为掩饰中表现 （故作沉思走神、背手走来走去、点头哈腰、思维不定等行为） 中的分解

信审中行为分析运用

信审中的应用

1、 初步接触，如何让贷户放松戒备

2、 调查要求与沟通---如何发挥棉里藏针的力量

贷后的应用

1、 催收的第一步 ： （大棒精神）如何给逾期客户当头一棒，敲醒客户还款意愿并击破逾期客户的心里底线。

2、 催收的第二步 ： （胡萝卜战术）如何运用心理战术促使逾期客户还款。

3、 催收的第三步 ： 不同客户类型如何运用不同策略（1、感情型2、虚荣型3、阴谋型4、强硬型5、固执型等）

4、 催收的第四步 ： 催收的总结（1、如何当机立断2、清钱的时间效用3、如何巧借法律条文4、总结经验教训5、分享信贷心得）