P2P投资路在何方？这个趋势你一定要看清楚！

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2017年的P2P网贷行业，都紧紧围绕着“合规”、“资产端转型”这两个关键词在演进。

菜导今年走访北上广深多个P2P网贷平台，以及在与菜友们日常交流中，都发现了P2P网贷行业正处在资产端转型时期，小额分散成为核心关键词。

就拿网贷老大哥红岭创投来说，多年以来，都是做大额融资业务的，现在面对监管限额的规定只能无奈宣布清盘。

P2P网贷限额规定，单个企业在单个P2P网贷平台上最高融资不超100万，个人20万。对于定位大额资产模式的平台来说，自然很难转型，就算想转型也并不一定就能转型成功。

再加之，有很多P2P网贷平台，由始至终就坚持小额分散的资产端发展策略，在资产端的猎取上，已经牢牢守住，甚至是死死咬住这块肥肉。后来者要想夺食，绝非易事。

所以我们才能看到，限额令下发至今，依然还是存在很多P2P网贷平台在继续走大额融资的模式。

迟迟无法转型的P2P网贷平台，即使不跑路，也会有可能在某天就说停止营业了。

毕竟，从大枪大炮干大事一下子跳转到小米加步枪的游击战模式，不是每个人都能适应的，技战术层面已经发生了本质的变化。

大家都在寻求小而美的资产，看上去各有各的玩法，但殊途同归，资产端都越来越集中在车贷、消费贷、农村金融这三个领域。

由于有较为真实的消费场景，借款人目的更为明确，这三大类资产在一定程度上可以降低欺诈借贷的风险。

除此之外，汽车金融、消费金融、农村金融具有这样的优势——可以迅速做到标准化，具备大规模可复制的可行性。

现在来看，车贷和消费贷已经变成了红海市场，平台对优质资产的争夺可以说激烈甚至惨烈；而农村金融还在尝试阶段，除了巨头和少数平台进入，大多数平台还在观望中。

各家P2P网贷平台，又呈现出这样的特征，每家平台的资产端，都深耕于各自的总部大本营及其周边卫星城市，在本省内，迅速做大规模，抢占先机，争取做到本省的第一梯队，呈现藩镇割据，划地为王的行业基本格局。

尽管目前各家P2P网贷平台都宣称自己有比较先进的“大数据风控模型”，但菜导认为，本质上还是基于传统的大数法则原理。

什么是大数法则？就是迅速冲规模，通过规模效应产生的附加价值来覆盖逾期和坏账损失，降低平台风险。同时在这个试错的过程中，积累自己的大数据信息源，动态校准风控模型。

最后，才形成大数据风控体系，但这需要一个过程，至于过程到底有多长，取决于P2P网贷平台核心管理团队对风险的敬畏程度。

如今，监管层明确要求P2P必须银行存管之后，以往快速冲规模的一些老路行不通了，对于风控能力较差的平台来说，即使走小额资产路线也难以立足发展。

在风控手段差异不大的情况下， P2P 平台的 竞争力比拼，将集中在 P2P 网贷平台 能否获得优质资产端资产 。

P2P网贷平台的发展将呈现以优势业务为基础，多元化并举的战略布局，基于P2P网贷平台自身掌握、积累的资源优势，在细分领域内寻求突破。