时间就像洗刷记忆清洗剂，它能洗去记忆中的尘垢，却能使记忆中美好的东西更加清晰……
2008年4月30日，浙江长兴联合村镇银行第一届股东大会第一次会议暨创立大会召开。同年5月27日，长兴联合村镇银行顺利开业。一周年，存、贷款规模双双突破10亿元；五周年，存款余额23.88亿元，贷款余额达到26.96亿元……
十周年，存款余额44.53亿元，贷款余额达到44.90亿元。
作为浙江省首批发起设立的村镇银行之一，
该行目前共有员工231人，内设管理部门6个，营业部1家、支行11家。成立10年多来，该行在湖州银监分局以及当地监管办的指导下，始终坚持“立足县域，服务三农，支持小微”的经营宗旨，坚持走“服农支小、坚持特色、差异经营、稳健求进”的可持续发展之路，已发展成为长兴县域的一支主要金融力量之一。
积极探索小法人治理机制，取得良好成效
作为杭州联合银行主发起设立的第一家村镇银行，该行自开业以来，从公司治理、规章制度、流程规范，到产品体系、风险管理以及企业文化等各方面，均经历了从无到有、从简单到规范的发展过程。公司治理框架和运营管理机制的逐步完善，为全行存贷款规模持续增长、实现稳健经营发展提供了有力的支撑。
成立十年来，该行
累计发放贷款415.57亿元，其中，累计发放农户贷款194.64亿元，累计发放小微企业贷款346.43亿元。累计上缴税收2.45亿元。
在经营发展中，该行充分发挥了新型农村金融机构在服务县域经济、支持小微企业和推进新农村建设中的作用，并取得良好成效，先后荣获“全国十佳村镇银行”、“全国优秀村镇银行”、“全国村镇银行综合业务发展排名第一”、“全国百强村镇银行”、“浙江银行业金融支农推进年活动先进集体”等众多荣誉称号。
坚持支农支小方针不动摇
作为一家新型农村金融机构，该行始终坚守主业，支农支小，服务实体经济，贷款主要投向“三农”和小微企业。截止2018年7月末，在贷款总量上，涉农贷款余额455470.67万元，小微企业贷款余额383708.07万元；在贷款客户扩面上，共有信贷客户15239户；在贷款结构上，100万以下（含）贷款客户数占比为95.96%；500万以下（含）客户贷款余额占比为89.50%；1000万元以上（不含）贷款余额占比为1.48%，户均贷款30.42万元，进一步坚定了该行支农支小的市场定位。
有效激活县域金融生态
自成立以来，该行始终牢记“服务三农、服务小微、服务社区”的经营方向是村镇银行生存的必然选择。一方面充分认识到经营发展中面临的新常态，
下沉服务重心，深入农村、社区，凭借优质贴心的服务、灵活多样的业务产品，赢得老百姓的认知和认可，踏踏实实做好、做实“普惠金融”工作和“绿色金融”工作。
另一方面，
通过实施科学网点布局，
较好地解决了农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，改进和加强了农村金融服务水平，丰富了农村金融服务体系。
通过该行十年多的努力，显著增加了农村地区信贷供给，农户、个体经营户和小微企业贷款申贷率和满意率得到较大提高，为服务实体经济、支持县域经济发展作出了良好表率。通过引入村镇银行这方活水，激发“鲶鱼效应”，促进了县域农村金融市场的有序竞争，带动县域银行业金融机构转变作风，提升了农村金融服务质量。
积极推动业务转型，促进可持续发展
村镇银行普遍存在品牌度不高、公信力不强、公共吸储功能不足的现象。为夯实基础客户，围绕做深、做细、做实农村市场的工作思路，该行分阶段铺开网点转型工作：通过加大片区开发力度，细化个人客户区域划分及服务半径管理工作；通过组织开展送金融知识下乡、上门宣传、集中设摊等各项活动，
让老百姓熟悉村镇银行；通过重点加大居民和农户的小额闲散资金、小微企业工资代发业务、农村拆迁赔偿款等营销，开展以储蓄为主题的进村入社区营销系列宣传活动；
通过区域划分，实行客户经理驻村包片营销等举措，进一步推进小额存贷款业务营销力度，做深、做透农村市场。在业务转型活动安排方面，每月均制订宣传活动计划，每次宣传活动均做到前期有策划，内容要丰富，营销宣传有效果，活动结束有总结，后期还要有跟进营销。转型工作实施以来，前后台人员逐渐形成一种团队协作配合默契、井然有序的工作氛围，通过业务结构转型、网点服务转型工作，努力培育该行基础客户，促进储蓄存款稳定增长
。截止2017年末，全行储蓄存款已从转型之初占总存款比的不足35%提高到46%，进一步优化了负债结构，保持了较为充裕、稳定的流动性。
注重产品创新、服务创新和管理创新
开业以来，
该行先后推出一系列支农、扶小贷款产品，主动降低贷款门槛，通过机器设备按揭贷款、大学生创业贷款、土地承包经营权抵押贷款、
“银杏卡” 等产品优势和特色，
努力提高客户的信贷可得性和满意度。
同时根据长兴农业发展情况和行业分布特点，在传统信贷产品的基础上，针对农业产业化的上下游产业链，探索农业产业链金融服务，设计更贴近产业链需求的信贷产品，发挥支农支小、服务实体经济作用，立足县域，做小做散、服务三农的市场定位得以稳步贯彻落实。
2015年，通过多方努力，该行成为长兴 “社保卡”新增扩面主办行成员之一，争取到十万张“社保卡”的发行量，同时也使该行成为全国首家办理“社保卡”的村镇银行。
以“社保卡”为载体，不断加强与人社局、学校的对接，通过网点电子屏、一线柜面、上门宣传等形式开展丰富多样的营销宣传活动，将“金融社保卡”业务与电子银行产品相结合、与存贷款营销相结合、与金融服务相结合，实施“一揽子”营销策略，实现持卡人、银行和人社局的多赢局面，真正实现社会保障卡“一卡多用”的金融服务功能，
目前已发放13万余张“社保卡”，基础客户增量扩面走上了一个新台阶，大大提升了该行的品牌形象和社会公信力。
长兴县作为全国农村土地承包经营权贷款的试点推广县，大力实施推进土地承包经营权抵押贷款，加大农村金融担保创新力度，盘活农村存量资产。该行作为土地承包经营权贷款的二家主办行之一，实实在在的做好该项工作。
截止目前，该行已累计发放农村土地承包经营权抵押贷款21032万元，余额达9336万元。
自开业以来，该行十分注重对自身管理能力的提升。在组织架构方面：加强效能建设，建立精简、高效的组织架构，并对客户经理进行岗位重新调整、分配，进一步优化了组织结构和人员配置，为进一步深耕农村、社区市场，实现结构调整和业务转型打下基础。在信贷方面：一是简化客户办理贷款应提供资料。在符合内控合规和风险防范的前提下，
尽量减少客户的贷款资料提供，最大限度地方便他们办理贷款业务；
二是下放涉农贷款审批权限。
把涉农贷款审批权限尽量下放至各经营单位，并明确从客户申请贷款到正式批复和办结，不得超过3个工作日，对于小额贷款则实行“绿色通道”服务，调查、审查、审批与发放的时间严格控制在2个工作日以内；
三是创新信贷风险管理方式、方法，合理收集、利用各类场外信息，严防信贷风险。聘任长兴县各乡镇分管工业的副镇长作为该行的行风监督员，通过行风监督员来加强该行的行风建设，拓宽该行授信客户调查审查过程中的场外信息来源渠道；建立客户诉讼信息查询系统，通过查询该系统来对贷前公示的客户提前进行风险识别，对存在诉讼的客户作进一步的调查了解，充分利用诉讼信息来防范信贷风险；建立生产型企业客户用电量的查询系统，
通过对用电量变化的情况来分析生产型企业的经营、风险状况；建立客户公示制度，有效防范信贷风险。
注重服务创新
，
提升传统金融服务升级能力
为了进一步提升农村金融服务水平，积极探索创新该行支农惠农模式，该行自2014年推出了“仟禾福”金融惠农工程，通过出资为当地农户免费提供新型农业肥料，从前期的农户（种植大户）选择，到肥料应用技术培训，
从“仟禾福”肥料免费发放到肥料使用效果信息采集等一系列工作，使用新型肥料的农户不仅得到免费使用的实惠，还达到了增产增收的目的，该行支持实体经济发展、倡导“普惠金融”、“绿色金融”的经营理念得以充分体现。2017年更是加大了力度：
一是加大资金支持力度。该行出资25万元购买肥料，免费赠送给农户使用，并特聘农技专家组织农业技术培训，充分发挥惠农资金效果，送技术到村到户，受到了农户的欢迎。二是提高惠民力度。为充分发挥我们惠农资金的杠杆作用，一方面，加大与杭州安邦公司的合作力度，让利于民，阶段性的采取“买四送一”政策，让更多农户享受到先进农业技术带来的好处。
遥望未来，任重道远。当前，长兴联合村镇银行正处在金融改革的关键时期，时代提供了难得的发展机遇。在下一个精彩的十年，长兴联合村镇银行将以新的姿态展翅高飞，这需要付出更大的智慧和魄力。长兴联合村镇银行将以更加昂扬的斗志，更加饱满的激情，为下一个辉煌的十年继续奋斗！
作者：浙江长兴村镇银行
