【粉丝福利 | 值得收藏】P2P那些事——如何选平台

#01

P2P投资额已破四万亿，表面纯量一万亿，实则更多。P2P其实就是民间借贷阳光化，纳入监管的一个过程，配合银利的率市场化，打破刚性兑付，最终目的是建立一个风险定价和新的信用体系。

#02

中国银行整个借贷市场刚过一百万亿元体量，民间借贷市场有统计的数据就有三十万亿元体量，起码占银行那么大金融体系的三分之一体量，中国经济体里面缺不了这个市场。

#03

互联网金融、网贷行业未来最有优势的是腾讯、阿里之类的巨头，他们将来不会蚕食掉所有的市场，但是他们会成为这个市场最大的一个基础设施。

#04

民间借贷最终目的是建立风险定价和信用体系，绝大多数小平台没办法建立，它只能在一定范围内有自己的一个资产端能力，依托巨头成为基础服务提供方。

#05

中国最大的数据流量是掌握在BAT手上，机会、空间仍然很大， 我个人看好未来2-3年仍是投资P2P最好的红利期 ，现阶段依旧是兜底模式，现在还没有打破刚性兑付，平台都处于初期的建设模式和获客期的阶段，利率也会相对高一些。

#06

今年以来已经出现一些降息潮了，可能先降1~2个点左右，将来还会降的更多，因为整个中国现在处于一个大的降息周期。 民间借贷市场的信用体系不完善，它出现这种利率高的时间会更长，这个阶段是一个红利期 。将来金融体系完善了以后，打破信息不对称，实际上不会有现在这样高利率的机会了。

#07

行业还是会继续地扩规模、强监管 ，然后巨头和其它中小的平台之间会出现一些分化，比如阿里和腾讯之间也会有分化，阿里本身就是一个B2C或者B2B的商业平台，会偏商业贷款、对公这一块；而腾讯会倾向小微贷款、消费金融这一块，因为它本身的用户属性和使用场景是社交这块。

#08

选平台最重要是安全 。不可能出现所有的品牌都能保障安全的，一定会有人做得更好一点，但对于金融来讲如果做得不好它可能就是一个百分之百的风险。现在这种P2P的生态之下的时候一定追求那种最安全最靠谱，不管股东背景，还是合规进程。

#09

现在这个阶段，大家一个是要对自己投资的平台有足够的了解，它是什么样的一个模式，政策变化对于投资者给它有什么样的影响。之前某平台做的大单抵押贷的模式，跟新的网贷行业的要求完全不一样，到底能不能转型投资人要有自己一个分析。

#10

避险是第一位的，然后才是收益。

#11

关于P2P理财和别的一些理财方式之间的对比：其他的资产收益若相比于P2P更有机会的时候需要转移投资重点，如当你判断股市要起一波行情了，或者你觉得美元可能要涨个一、两倍这样的阶段的时候。

#12

如果整个经济基本面不好，市场又的整顿紧缩，这个时候你所判断的比较靠谱的P2P就是最好的资产， 其他的股、楼、债、汇这一块今年都要观望，有的更要严重防控风险 。

#13

今年股市是机会非常小，但是风险非常大，因为国家现在这个阶段在有意打压，相对来说P2P可以更侧重一点。

#14

我们平常剖析一个平台主要从三个方方面来分析，一事基础背景，二是平台运营，三是品牌产品。如下图所示：

#15

平台剖析维度简化：下面五个维度是首先要关注的，一个是股东，股东基本上跟兜底能力是紧密相连的；第二个信息披露；第三个是担保或者说是保险能力；第四个是团队模式；第五个叫是信用掌握能力。

#16

大家基本上就记住三点就行：第一点是机制，它的团队模式、股东兜底能力、担保人都是机制；第二点是人；第三点是政策； 即机制、人和政策。

#17

所有的P2P平台大白话讲都是放贷的，基于抵押和信用做担保，比如你买房子按揭贷款，银行要知道你的工资收入， 它是基于你未来现金流的一个模式。

#18

平台安全最最重要的是兜底能力。

#19

现在的互联网金融平台基本上都是股东主动想做一个这种借贷平台的业务，这跟股东的关联是非常非常大的，你要了解股东的意图、股东的实力、担保公司的资质、团队的风控、有无牌照、银行的资金存管。

#20

比如剖析某平台：可以从平台大小，上市系还是国资系，团队成员来源，运营模式，有无经验，有无信用担保，是否资金存管之类来分析。

#21

最透明的是股市，因为其披露最全面，且披露的信息可信度高。

#22

资金存管是一个可以忽略的东西，存管本身只保障通道的资金，起不到监管作用，只能放在最末位的这种因素去关注，当然也可以说它是最基本的要求。

#23

大家不要对自己过度自信，去评判平台好与不好。你能关注的就是机制、人、政策，不要把太多注意力放在平台到底有没有存款，或者说它的资产端具体的钱贷给了谁，这个东西你永远不可能知道。 大多平台，包括国有大行都看不出资金流向。

#24

可以看平台模式，是作为一个供应链的垂直的医药行业，还是作为一个家庭养殖的农业产业链，或者是其它细分行业。

#25

对平台判断上抓大放小 ，看平台产品可信度不强，行业有很多造假标的， 看平台可最后还是看“爹”是谁，他的兜底能力怎么样。

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#26

资产配置建议：对一个平台足够了解的时候，那么P2P投资占比可以在50%以上，20~30%可以股票里面，虽然跌，但仓位不高，是可控的；另外10~20%放在一些货币基金，如余额宝、理财通；最后可以尝试外汇，建议占比不超过10%。

#27

P2P行业基本上相当于一个民间债券市场，但没有任何的限制，收益率还高， 既然门槛低收益高，它的风险也比战略市场相大。

#28

3000多家平台，有一两百家是好的，我们要做的就是把这5%挑出来。

#29

要注意一些比较激进的平台，比如它本来一年成交量大概30个亿，突然有一年好几百个亿，翻了十倍以上的，这些平台需要谨慎一下。

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#30