房子被烧了，还得还房贷

在微博刷到一个话题：

“加州房屋被烧毁，居民仍需继续还贷”。

起因是7日以来，加州突发山火，并逐渐失控。

很多人的房子，被大火吞没，不少还有贷款。

于是有人和银行取得联系，得到的答复是：

房贷可以宽限90天，但贷款肯定是要继续还的。

1、

对于这个结果，我一点也不意外。

因为房贷是基于借款合同产生的债务关系，与房屋的具体状态无关。

即使房屋损毁，银行仍然有权要求借款人按照合同继续还款‌。

前些年的天津港爆炸事件。

受损房屋的贷款，也没有被豁免。

最终是收购方、银行、房主，多方 共同配合：

先还清贷款，剩余部分的钱，再给业主‌。

关于受损房屋的房贷，该不该继续偿还， 我们不妨换个角度：

你辛苦半辈子，攒了100万，全部借给你二姑买房子。

结果你二姑的房子，由于各种天灾人祸被毁了。

这时你能做的，只有不催着二姑还钱，让她缓一缓再说。

但你大概率不会说：您遭这么大难，钱就不用还了。

同样的事情。

你代入不同的角色，思考方式会完全不一样。

正好应了那句话：

屁股（坐的位置），决定脑袋（的思考方式）

2、

如果房子被大火烧了，家财险是可以赔钱的。

我们可以拿一个具体的产品，来看看家财险都保什么？

比如： 平安逸家家财险

（1）房屋主体损失：1000万

甭管是火灾、爆炸，还是台风、暴雨。

只要造成房屋主体结构损失，按实际损失赔偿，最高不超过1000万。

这里面有三点，需要额外注意：

第一个，是足额投保（尤为重要！！！）

只有财产保险，才会牵扯到足额投保。

举个例子：

八姐有套北京的四合院，价值1个亿，但只买了1千万保险。

某天，四合院着火，最终确定损失金额为1千万。

八姐主张：过火损失的1千万都买了保险，要求理赔1千万。

保险公司说，我们保的1000万是没被烧的9000万，被烧的1000万没有投保。

这个问题没有对错，公说公有理，婆说婆有理。

所以，凡是遇到这种问题，统一按比例理赔。

1个亿的四合院，只买了1千万的保险，投保比例就是10%。

损失也只能赔偿10%，也就是100万。

如果你想损失多少钱，就能赔到多少钱，那就要足额投保。

1个亿的四合院，你就买1个亿的保额，别买1千万。

现实中，房屋的价值，总是在波动的。

只要保额和房屋价值，相差不太大就可以。

你的房子能卖321万，你只买了300万保险，是可以的；

但你只买30万保额，怎么也糊弄不过去。

第二个，是施救费用。

房子着火了，损失了10万。

为了救火，我又额外花了2万。

12万的费用，都可以赔钱。

第三个，是免责条款。

比如地震，就在这款家财险的免责条款里，地震房子毁了不赔钱。

更多免责，详见免责条款。

（2）房屋装修损失：20万

每次损失，先扣500块钱，然后按实际损失赔偿，最高20万。

所谓的装修损失，包括这些内容↓

说白了，就是把房子底朝天抖一抖，掉不下去的都可以赔。

家具电器什么的，都不算数。

这个责任，很多年前，我自己用到过一次。

当时家里阳台有点杂物，但不多，不知道怎的，就着火了。

等我到家，物业和消防员把火灭了， 后续换窗户刷墙修吊顶，花了不到5千多块钱。

保险公司赔了我5千块钱，十年的保费“赚”回来了

（3）室内财产损失：10万

这部分指的就是家具家电，日常生活用品。

为了避免理赔时不必要的麻烦，咱最好能保留购买凭证。

如果是网购就比较简单，随时能查购买记录。

但如果是在实体店购物，就要有相应的小票，证明家里东西的价值。

（4）盗抢责任：5万元

家里进贼被偷了，可以照价赔偿，最多赔5万。

但，如果是便携式家用电器，最多赔20%，也就是不超过1万。

现金、金银珠宝、首饰、手表部分，最多陪10%，也就是不超过5千。

咱就说，现代人很少用现金。

要真有金条、手表这些值钱货，咱就去银行租个保险箱，一年也就几百块钱。

（5）居家责任：10万

责任险是我最喜欢的保险，比如熊孩子险，车险中的三者险。

居家责任，就是由于咱们的原因，造成别人的损失，保险公司帮咱们赔钱，最多10万。

比如，咱们这栋楼有人高空抛物，找不到凶手，最后全楼一起赔钱。