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九月首发 - 信贷特辑

水库论坛shuiku · 公众号 · 房地产 · 2019-09-12 12:00

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导读

这个周末是中秋，

文章开始预祝大家中秋节快乐！~

信用贷借款期限比较短，一般1~3年，个别银行可以做到5年，不同还款方式的月供差异很大，还本周期也会影响借款人的资金周转，因此选择什么样的还款方式直接影响借款人的现金流。

信用贷最常见的还款方式是：等额本息

月息年本随借随还循环授信

由于银行风控理念不同，通常为了增加产品的竞争力，针对不同资质的客户会提供差异化的产品，因此，我们在选择产品时要仔细甄别产品细节。

月息年本

每个月只还利息，年末还一次本金，如有需要再重新提取贷款。这种还款方式在经营贷中较为常见，现在使用这种还款方式的信用贷也比较多。

这种还款方式的好处是月供压力小，需要注意的是每年归还本金需要提前安排，否则会大幅增加财务成本。另外，如果资金使用不当或者征信异常，可能会导致续贷被拒。

推荐指数 ： ★★★★

先息后本

这种还款方式可以理解为“ 月息年本 ”的 加强版 ，就是不需要每年都归还本金，只要在贷款期末一次性归还本金，贷款结清。

这种还款方式的优势显而易见，还款压力最小，没有之一。抵押贷中，这种还款方式较为少见，近两年有少数城商行采用这种还款方式。

推荐指数 ： ★★★★★

等额本息

这种还款方式大家应该很熟悉，绝大数按揭贷款都采用这种还款方式，即本金和利息一起归还。

跟按揭贷款不同，信用贷最长五年，一般只有三年，按照等额本息还款方式，月供压力非常大，因此信用贷很少采用这种方式。

采用这种还款方式的信贷产品通常是针对资质一般的客户，优质客户都是直接谈年利率，不会拐弯抹角谈月息。

推荐指数 ： ★★

随借随还

通常，银行不允许信用贷客户提前还款（结清），提前还款后再次提取需要重新审批。有的银行为了增加产品竞争力，针对优质客户，在原有还款方式的基础上，允许客户提前还款，不需审批就可以再次提取，授信期内可以多次操作。

这种还款方式将还款方式灵活度发挥到极致，值得选择，不过也有一些副作用，多次提取会在征信中显示为多笔贷款（含结清），显得征信不是太好看。

推荐指数 ： ★★ ★★ ★

优质产品推荐

1.宁波银行

“白领通+白领融+万利金"组合信用贷，号称夫妻最高可贷 180万 ，其中 白领通 性价比还不错了

❶按日计息，随借随还；

❷ 不提款不计利息，不上征信，不看负债；

❸ 同一套材料可申请三款产品，只查一次征信。

2.华夏银行 利率 5.655%起

小编认为的最优信用贷没有之一

贷款额度： 30万（理论值100万）

贷款年龄： 25-55周岁

贷款期限： 3年

还款方式 ：先息后本（期末一次性还本）

2.江苏银行 利率5.22%起

这是一款看着比较亲民的信贷产品：

最高额度： 30万

贷款期限： 1-3年

还款方式： 随借随还

3.民生银行 利率5.22%起

少数接受私企先息后本的信贷产品

贷款额度： 30万（夫妻50万）；

贷款年龄： 25-55周岁；

贷款期限： 3年授信；

还款方式 ：月息年本；随借随还；

另有很多很多很多年化5%-7% 不一一列举

4.工商银行

大家总是比较排斥等本等息的产品，总觉得有欺骗性

九月首发 - 信贷特辑

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