养老规划宜趁早，看看歪果仁怎么养老？

宫崎龙是他朋友圈里有名的光棍，他信奉结婚是爱情的坟墓，因此他的朋友们总为他担心，不婚的他如何养老？宫崎龙早有先见之明，20多年前就购买了介护保险。

介护是日本养老的关键词，今年65岁的宫崎龙虽然是个空巢老人，但是他享受的介护服务非常周到。不仅有人定期照顾他的饮食起居，政府还给予了他非常多的关爱。

政府给老人分发了塑料密封瓶：装进两张表格，一张是家庭成员联系表，另一张是急救信息卡，上面有健康保险号、血型、患有的疾病和正在服用的药物等重要的急救信息。一旦发生意外，只要拨打急救电话，急救人员上门后不需要过多询问，只要找到这个密封瓶子就可以了。

此外，抄表员、快递员等在日常作业时如果发现异常情况，向指定部门报告，以防独居老人遭遇意外不被及时发现的情况发生。

从日本的情况看，养老并不是靠子女，而是依靠整个社会的保障和支撑。

那是因为日本人精于分析自己在不同人生阶段的风险情况。

日本人还有一个习俗，在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种身份和品质的体现。

35岁以后，还贷压力是最主要的风险，买一份与贷款相当金额的人寿保险，万一出问题，有保险公司替还房贷。

到了四五十岁，孩子大了，日本会考虑增加一份养老金，为遗产避税买一份保险。

今年68岁的詹姆斯，现在住的养老中心环境优雅，交通方便。这周的娱乐主题活动是登山，他想买件新登山服，看起来帅气点，这样美丽的劳拉女士也许会多看他一眼。他住的养老中心每个星期的饮食和活动安排，都会事先征求每个人的意见，非常人性化。

不过他觉得老伙计史密斯就没这么舒服了，这老家伙最近行动不便了。他居住在波士顿养老村，有很多志工们帮助他解决生活上的不便，最近他还学会了上Facebook，和他的孙子们频繁的互动，看样子日子过得还不错。养老村的服务多种多样，上周他家的窗帘掉了，养老村派志工到家帮忙挂上了。这里很多志工是刚退休的“年轻体壮”的老人，“以老养老”这样不仅服务周到，还没有代沟，聊天都能聊到一起去。

很多的老美都喜欢拿这句话来调侃，也常出现在年轻人的体恤和送给父母的礼品和装饰上，而华裔听起来却不免有些心酸，因为这句话道出了在美国养老的现实，靠孩子是不可能的，这和中国的传统文化不太一样。

美国文化崇尚独立，所以人们很早就会开始考虑自己的养老问题，在美国，养老无非是三点，靠政府，靠单位，靠自己。

美国的养老金体系由社会保障和个人退休账户两个核心部分组成，社会保障的部分叫美国社会安全保险，保险金只占个人收入的6.2%；给予税收优惠，交给个人来管理。

这种通过公共和私有基金相结合的方式给美国退休人士提供了较高标准的退休生活。

小编举个例子来解释一下：

好了如果一堆数字看晕了，我们直接看结论就好了：

这里不得不吐槽一下我大天朝，只推迟退休年龄解决不了目前养老金缺口的问题，看看人家美国，把养老安排的权利交还给百姓自己天塌不下来。

72岁的乔恩，住在老年公寓里，加拿大的养老院已形成多种体制下的多层次服务形式。最为普遍的就是各种档次的“独立生活”老年人公寓。对于低收入的老年人来说，他们可申请“老年人补贴住房”。

在德国，平均每3个在职员工养活1个退休人员。同时德国政府实施“储存时间”制度：公民年满18岁后，要利用公休日或节假日到老年公寓或老年病康复中心义务劳动。参加老年看护的义务工作者可以累计服务时间，换取年老后享受他人为自己服务的时间。

看了这么多国家人们在对待养老这件事的看法，我们看看中国如何？

退休的老人能拿到的退休金并不多，享受到的社会福利也不如其他国家。中国的养老制度目前还太不完善，大部分还只是依靠养老金过活，而且最近的还碰上了延迟退休。

为什么？

计划经济是养老问题的源头，而通货膨胀是养老的头号敌人。

为什么我们可以存钱买车、上学、旅游或交首付，偏偏不能存钱养老？

因为养老是20—30年后的事。要想知道20—30年后的物价水平，不妨回过头去看看20—30年前的物价水平。还不说过去的20—30年有相当长一段时间通货膨胀率很低，10年前，一个月生活费300元足矣，现在则3000元都打不住，10年后，20年后呢？几乎不敢想象。

现在拥有255万元才相当于30年前的“万元户”

类似于北上广这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够，这也许不是个玩笑话。

目前在中国，筹措养老资金，保证较高的养老质量的这个问题上，大部分人的思路还不是很清晰，不像其他国家的人民会提早很多年做个合理的规划。

看看美国和日本的例子，就知道中国人目前其实非常欠缺保险意识

这样，豪气的小编拿个两百万来举例吧

同样是两百万的财富，在中国人和美国人那里会有什么不同呢？

如果是一个中国人，会将两百万全部留给两个孩子，一人一百万——是的，中国父母确实会这样做，我们不得不感叹中国父母，真伟大。

如果是一个美国人呢，则会用80万买800万的保险，20万买养老险。剩下的90万花掉，受益人写成两个孩子，留给孩子的就是一人400万，且和孩子度过了美好时光，孩子增加了见识。还不用担心养老问题。

其实何止在美国，在所有的西方发达国家，保险意识都深入人心，一个自立的成年人如果不买保险，尤其是重疾险，会被视为对生活没有规划，得过且过，对自己没有信心，对家人没有责任心。

而对于中国来说，通货膨胀且不说，日渐高涨的房价物价，孩子的教育资金，又有什么钱能够积攒下养老呢？我们看到现在很多老人生病了，孩子又要上班又要看护，两头忙碌，看病金额负担之重，还要四处借钱筹钱，不得不看人脸色。