给娃买重疾险，有必要保终身吗？3大常见问题解答

深蓝保 · 公众号 · · 2023-09-13 17:59

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最近新上线了一些少儿重疾险产品，也有不少家长朋友留言咨询。

我们收集了留言中高频出现的 3 个问题集中解答，具体如下：

如果你也对以上内容有疑问，就一起来看看吧。

买少儿重疾险

选择保30年还是保终身？

这要根据预算来看。

如果选择保 30 年，可以用更低的保费获得高额保障，经济实惠一些。 预算有限的朋友可以优先考虑这种 。

如果选择保终身，保障就更长久，当然保费也会相应增加。 如果经济实力允许，也想给孩子更长期的保障，可以选择保终身 。

以小青龙 2 号为例，同样是 0 岁男孩，50 万保额，20 年缴费，如果选择保 30 年，保费一年要 710 元；如果选择保终身，保费一年要 2960 元。两者的保费相差两千多。

有家长担心，如果选择了保终身，等孩子长大之后，出现了更先进的医疗手段，但原有条款里面没写，这还能赔吗？

这不用太担心，根据《健康保险管理办法》第二十三条， 保险公司在理赔时要考虑到医疗技术的进步，不能以条款没写为由而拒绝理赔 。

还有家长朋友不太清楚，少儿重疾险和成人重疾险有啥区别？该给娃买哪一种？

首先，这两类重疾险都能保障规定的 28 种重大疾病 +3 种轻症。而 少儿重疾险还能额外赔付少儿特定疾病，对孩子的保障力度更强 。

我们以一款少儿重疾险产品为例，来看一下保障的具体病种。

（因疾病种类较多，所以每类疾病仅展示 5 种）

以少儿高发的白血病为例，如果买了大黄蜂 9 号（定期版），因同时符合重疾保障里的恶性肿瘤-重度和少儿特疾里的白血病，所以一共能获得 100 万的赔付。而如果买了成人重疾险，则只能获赔 50 万。

给娃买重疾险，有必要附加身故吗？

回答这个问题之前，我们先了解一下附加身故是怎么赔付的。

重疾险的身故赔付方式一般有两种，一是赔付已交保费，二是赔保额。

因为未成年人有身故赔偿金限额，所以如果 18 岁之前身故，一般赔已交保费，18 岁之后身故才赔保额。

附加身故的优点是， 无论是身故还是罹患重疾，都能得到赔偿，确定性更高 。

不过，它也有两个缺点：

价格更贵： 以小青龙 2 号为例，0 岁男孩买 50 万保额，保终身，分 20 年交费。附加身故是 5045 元，不附加身故是 2960 元，前者贵了两千多。
重疾和身故共用保额： 如果先得重疾，拿到赔付的 50 万保额，之后身故就不赔了。

如果更追求性价比的家长朋友们，可以专注保障，不必附加身故责任。

返还型的少儿重疾险，更值得买吗？

先说结论： 不建议购买 。

我们以某款返还型的少儿重疾险为例，和大黄蜂 9 号（定期版）对比，具体如下：

可以看出，这款返还型的少儿重疾险有两项硬伤：

我们买少儿重疾险，最重要的还是想让孩子有一份踏实的保障，建议大家首选消费型的重疾险。

当然，每个孩子的情况都不一样。为了不踩坑买错，可以长按文末的二维码预约咨询，有专业的规划师为你推荐和讲解产品。