疯狂存款，银行急了，
现在由于存款太多，银行正在疯狂下调存款利率，
短短一年半的时间，银行存款利率已经下调4次了，
这个下调的频繁程度以前是很难出现的。
注意啊，我说的是大银行下调存款利率，
不是那些城商银行，
而是工农中建交通银行下调存款利率，
最近一年半直接下调了4次，
分别是2023年的6月份9月份12月份，以及今年的7月份，
7月25日，工农中建交通银行再次下调存款利率，
以工商银行为例，
存款利率一年期从之前的
1.45%降到了1.35%，
三年期从之前的
1.95%降到了1.75%，
而5年期从之前的
2%降到了1.8%，
整体下调10~20个基点，
同时存款利率突破2，进入1字开头时代，
要知道在2023年之前还能够找到3%的存款利率，
现在几乎很难了。
并且从银行降息的速度也可以看出，低利率时代正在加速到来，
现在银行这么着急的，不停的降低存款利率，原因有主要三个
，
一是，
居民存款意愿强烈，银行净息差早已低于警戒线，
我们都知道银行就是吃息差的，低利率收储，高利率放贷，从而赚差价，
然而现在的情况却是居民不停的存款，而贷款意愿却在不断下降，导致银行的净息差远低于警戒线，
也就是说银行利润在大幅度下降，所以要不停降低存款利率。
而从具体的数据上面体现就是，
2022年居民新增存款达到17.8万亿，2023年居民新增存款达到16.6万亿，2024年上半年居民新增存款也超过了9万亿，
要知道在2022年之前，居民的新增存款普遍在7~9万亿，
新增存款量完全没办法和最近三年相比，
也就是说最近几年居民新增存款一直居高不下，
而贷款方面，今年上半年住户贷款增加量只有1.46万亿，去年同期可是达到2.8万亿，
住户贷款的增加量少了一半
，
所以存款在猛增，贷款在猛降，银行自然受不了，
导致银行的净息差已经降到了1.5%，远低于1.8%的警戒线，
因此银行现在是非常着急，自然是不断降低存款利率。
二是，
经济出现了类通缩现象，整体社会处在供给过剩，消费不足的状况，
特别是咱们的CPI数据，一直处于低位，在零附近徘徊，比如6月份CPI同比增长只有0.2%，
然而咱们今年的目标可是3%，中间的差距是非常大的，
所以现在整体预期不足，只能通过不断降息，宽松的货币政策来刺激消费，来鼓励投资，降低企业融资成本，
三是，就是社会保障体系不完善，导致居民不敢消费，只存款
，
特别是在经济预期不足的情况之下，居民已经把存款当成抵抗未来风险的重要手段，而不是单纯的图那些存款利息，
并且现在咱们所谓的内循环，消费观念也一直不强，因为过去一直走的是以投资拉动经济，而非消费推动经济，
居民最大的消费也就是买个房子，但现在大家也不愿意买房了，所以现在银行要降低存款利率，鼓励你消费，或者说以低利率逼你不存款，
但就以现在的情势而言，大家该存款还是在存款，这就和买房一样，房贷利率虽然是一降再降，
从2021年的最高点5%点多和6%点多，降到了现在的3%，甚至有部分银行都已经突破了3%，
但问题是，现在冲着房贷利率买房的人真的是寥寥无几，大家更多考量的是负债压力和房价的下行压力，
所以存款也是这样的，不是图你的利息，而是为了应对风险，
说到这里，就不得不提提前还款的问题了，
