数字人民币和微信、支付宝有何不同？前者是钱，后两者是钱包

数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”，它不需要关联银行账户，主要用来替代流通中的现钞和硬币，功能和现金一样。它的形态是数字化的。

数字人民币到底该怎么用？对于这一略显神秘的新型人民币，人们充满好奇和疑问。

一问：和微信、支付宝有何不同？

在内测体验中，一些消费者表示数字人民币的支付体验和微信、支付宝类似。那么，它们到底有什么不同？简单而言，数字人民币是“钱”，微信和支付宝是钱包，它们并不在一个维度上。

作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的，充值来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币，所以这些“钱”本质上对应的还是传统的实体货币。未来，钱包中会多出一个选项——数字人民币。

数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”，它不需要关联银行账户，主要用来替代流通中的现钞和硬币，功能和现金一样。你可以把它当作以往你放在钱包中的一张张钞票，只是形态是数字化的。

当然，这种数字化的“钱”，也需要有数字化的钱包来储存和使用，目前有软硬之分。软钱包包括专属的数字人民币App等，不需要强制绑定银行账户，但也可以使用银行卡对钱包进行充值。此外，微信和支付宝也会成为数字人民币的第三方软钱包。硬钱包则有卡片等多种形态，支持收付款双方在无网络或信号不佳的地方，通过“碰一碰”的方式完成双离线支付。

很多人都关心，把数字人民币放在软钱包或硬钱包里，会有利息吗？想象一下，你过去在钱包里装着一些现金，这些现金会产生利息吗？显然不会。既然是对现金的替代，那么数字人民币就不会产生任何利息收入。想要有利息，还是需要把数字人民币存入银行，或者放进余额宝等货币基金。

二问:和比特币是一样的吗？

近期比特币涨幅巨大，有消费者好奇，数字人民币可以投资吗？实际上，比特币和数字人民币完全是两个不同的概念。

虽然名曰为“币”，但比特币实质上是一种去中心化的民间虚拟商品或资产，采用了挖矿的模式进行发行产出，没有单一的发行方，没有统一的监管方，只是依靠区块链上的各个节点来保证系统正常运行。比特币没有任何的货币属性，由于其每天价格起伏波动太大，根本无法充当合格的一般等价物。

数字人民币则是真正的货币，其背后是国家信用，与传统人民币现钞价值是1：1的对应关系，具有法偿性。它和传统纸币一样，只能由央行统一发行，也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。重要的是，基于央行宏观审慎和货币调控职能，数字人民币会采用中心化的管理模式，这与比特币的去中心化特点完全不同。

此前，网络上出现了一些所谓投资数字人民币的骗局，将一些虚拟加密资产冠以DC/EP等名号，宣称数字人民币已经面市，引诱公众投资，涉嫌诈骗和传销。广大公众一定要注意不能混淆两个概念，避免上当受骗。

三问:为什么要推数字人民币？

近年来，人民银行稳步推进数字人民币的研发试点工作，背后有其深意。

从宏观层面来说，在加密资产和全球性稳定币的挑战下，这是一种积极应对。人民银行副行长范一飞曾撰文表示：“近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。”此外，数字人民币将大大便利人民币的跨境清算，更好助力人民币国际化进程，同时有利于人民银行在传导货币政策时，有的放矢更加精准性。

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