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自从开通好险管家这个公众号以来，小管家测评了不少保险产品，也解答了不少保险问题。这两天我突发奇想，要不要给大家已经咨询过的问题，单独出一篇文章，以供大家参考总结？
因为我发现，大部分人提的问题都是近乎雷同的，只是通过不同的人陈述而已。如果我出了这样的文章，其实帮助的不只是提问者一个人，而是有类似困扰的一群人。
不知道大家支不支持我的这种想法，那我就做个小投票测试一下吧。要是支持的票数多，那我以后就会不定期写一写相关文章哦！
当然，大家最好多多文末留言互动，可以给我提供相关素材哈！为自己解决问题，也是为他人提供方便！
如果投保大黄蜂，但不选投它的附加医疗保险，那主险就是保重疾和轻疾，并且都是以理赔一次为限，两款保险保障相同的情况下，大黄蜂趸交的总保费比慧馨安便宜6000多。那是不是说明，我如果只投主险，选择大黄蜂是不是更划算？请指教，谢谢！
——@A Edward Zheng
要是单从保费这一点来算的话，这个思路是没错的。
如果仅投重疾保障，还想价格更便宜（毕竟这两款产品，保费已经是相当低了，不能再便宜了），这位家长可以考虑只投大黄蜂的主险。
但小管家想说的是，
大黄蜂的主要特色就是附件医疗险保障，
如果只买主险的话，就没有发挥出它独有的优势。而慧馨安虽然没有附加医疗险的保障，但是却有8种重疾翻倍的保障，而且都是少儿高发重疾喔，发病率占比相当高的，
故重疾保障翻倍是慧馨安的主要特色。
尤其是白血病，可谓是少儿头号杀手，花费也是最高的，100万的花费不一定打得住。
这样看来，同等保障，慧馨安的保费比大黄蜂主险贵，也是理所应当的。因为它的高发重疾翻倍保障特色在那里。
还有就是，我强烈不建议趸交。缴费时间越长，单次缴费金额越低，杠杆是越大的，这就跟买房道理一样。而且
这两款产品都有轻症豁免功能，趸交的话，是无法享受到的。
大黄蜂
慧馨安
慧馨安确实比大黄蜂多交了6000多的保费，但放在20年之久的时间轴上来看，这点钱真的不知道还能干啥。同样是50万的基本保额，慧馨安却能用这多交的6000元，撬动另外50万的保额（8种重疾保额翻倍）。
所以，对于这位家长，小管家的建议是，有能力的情况下，尽量投保慧馨安。
你好，我周围很多人都说买保险要买大公司的产品，不会破产，最好是中字头的公司。小公司万一破产了，虽然保监会规定必须有人接盘，但是跟小公司约定的保额，在接盘公司是会被打折的，真的是这样么？
——@梅梅
小管家先回复这位朋友的问题：不论是大小保险公司，研发上市的产品都应该是可靠的。而且保险公司破产，在我国肯定会有其他保险接管，跟上家约定的保额不会打折扣。
我之所以能这么肯定的回答这个问题，主要还是因为有相关的法律规定。
首先，监管部门为了能让保险公司正常运转，在《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号中规定：
保险公司的资金不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。安全性来说，仅次于国家社保基金。
其次，中国第二代偿付能力监管制度规定，
保险公司每季度需要公布《偿付能力充足率》，偿付能力不能低于100%。
再次，保险公司要真是破产了，《保险法》第八十九、九十二条中也有规定：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
最后，《保险法》第九十七条规定：
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
所以，就算出现保险公司破产的极端现象，无非只是换了一家保险公司承保而已，我们所购买的保单依然有法律效益，保障依然存在。
我看了好险管家很多的测评文章，介绍的保险产品大部分都具有极高性价比，比如说哆啦A保、康惠保、唐僧保等等。我最近自己研究了一下，比较看好康乐e生这款产品，可产品介绍中说仅限广东地区销售。我坐标长沙，是不是就不能购买了？能不能提供一个我可以购买的地址呢？
——@Yalan
这个问题，也是大家最关心的投保问题之一了：
异地投保
。
虽然有规定说，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，但是通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。
销售区域限制主要是出于监管的考虑，不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便进行监管，所有才有销售区域的要求。
就比如说，问题中提到的康乐e生重疾险，保险公司是复星联合，仅在广东地区有分支机构，产品页面上也明确写明了“投保地址：广东”，但是点进投保页面后，却可以选择全国大部分的地址。
我还特意点进去看了一下，湖南长沙地区也是可以进行线上投保的，所以说不用担心。
康乐e生
投保环节上没有问题，那后期理赔环节上会不会有问题呢？对于有分支机构的地区，线下直接去相应地点进行理赔就成；异地的话，肯定会有些麻烦，需要快递资料到保险公司，理赔的时效性会受一些影响，但不会影响理赔结果。
目前保险公司都是支持全国通赔的，随着互联网技术的发展，越来越多的保险公司也会支持线上理赔，非常方便。
刚被康惠保拒保了，有点可惜！不过我自己又出了两个方案。
方案一：
投保哆啦A保30万，一年4千多。再投保同公司的健康一生A＋B，20万保障至70岁，1千多。
方案二：
直接投保哆啦a宝的40万，一年5千多。想听听小管家的建议，拜托啦！
——@光阴似箭
先给出我的建议：我比较看好方案一。直观上来看，保费总共都是5千多，方案一的保额是50万，比方案二高10万。
细细看来，哆啦A保是多次赔付重疾险（重疾赔付3次），轻症赔付2次；健康一生A+B是单次赔付重疾险，但轻症也赔付2次。其他保障基本上大致相同，都有被保险人轻症豁免功能等等。
如果被保险人不幸身患重疾的话，方案一可获得保险金50万，方案二可获得保险金40万；如果被保险人不幸患有轻症的话，方案一可获得轻症保险金15万（哆啦A保是9万，健康一生是6万），方案二可获得轻症保险金12万（哆啦A保重疾基本保额的30%）。
哆啦A保
这样一对比，不管是被保险人患重疾，亦或是轻症，方案一所获的保险金都是最高的。在保费同样多的情况下，显然方案一更有优势。
因为后台回复字数有限制，小管家给提问者的答案大部分都是不够详尽的。但是通过这种方式展现出来的话，仅仅4个问答，就已经接近3000字了！这么做，为的也是让大家都能够清楚的搞明白这些问题。
最后再提一句哈，如果大家还有其他保险问题的话，也可以文末留言和小管家互动哦！说不定你提的问题，也是其他人最为关注的问题！
如果您的问题被小管家采纳，我们还会在下一期让你上墙！
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