百行征信：与各股东方合作关系良好，正就借款人增量信息共享进行沟通

新金融深度 · 公众号 · · 2019-09-25 18:53

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百行征信有关负责人向媒体做出最新回应称：百行征信与各股东方保持良好的合作关系，正在与阿里和腾讯等互联网企业就借款人增量信用信息共享进行沟通，并就部分产品合作进行了深度交流，已初步确定了产品形态。

——文|毛毛

——编辑| Aquarius

近日，英国《金融时报》报道称，目前百行征信有限公司(以下简称“百行征信”)的8家民营征信机构股东中，只有3家同意向百行征信提供数据。针对媒体就百行征信与股东方合作关系的相关报道，百行征信有关负责人向媒体做出最新回应称：百行征信与各股东方保持良好的合作关系，正在与阿里和腾讯等互联网企业就借款人增量信用信息共享进行沟通，并就部分产品合作进行了深度交流，已初步确定了产品形态。

由此可见，此前百行征信“被阿里腾讯拒绝”的消息应属不实传闻。新金融深度注意到，天眼查数据显示，近日，芝麻信用运营主体芝麻信用管理有限公司发生法定代表人变更，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋退出，新增法定代表人为渠瑜。而前不久，马化腾卸任了腾讯征信有限公司的法定代表人。芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司均持有百行征信有限公司8%的股份。

百行征信回应外媒报道

百行征信于 2018 年 5 月正式揭牌成立，与人民银行征信中心共同组成了我国征信体系是 “政府 + 市场”双轮驱动的发展模式。

近日，百行征信有关负责人在接受媒体采访时表示，作为我国首个市场化的个人征信机构，百行征信在互联网金融征信建设、征信产品开发、替代数据征信应用、普惠金融等方面主动作为、开拓创新，已经取得了阶段性成果。

据上述负责人介绍，截至2019年8月末，在产品开发上，百行征信已向市场推出个人信用报告、特别关注名单、信息核验平台等3款个人征信产品，另有3款产品将于今年年内陆续推出，还有10余款产品正在设计开发中，已初步具备了市场服务能力。在数据库建设上，已与1071家机构达成了业务合作和信息共享意向，其中402家机构完成了接入服务协议签署，200多家机构正在进行数据接入联调测试，165家机构已实现信息共享。已成功接入银联、电信和高法等补充数据源信息。个人征信生产系统已采集借款人数逾7140万，信贷账户数逾1.12亿个。在市场服务上，自2019年5月5日面向机构开放查询服务以来，个人征信产品累计查询量超2300万笔，日查询量超40万笔，且在稳步上升。

针对近日媒体关注的百行征信与股东方合作进度的消息，该负责人也给予了回应。上述负责人表示，百行征信与各股东方保持良好的合作关系。自成立以来，各股东方在系统建设、产品研发、技术力量(人员)、市场拓展、借贷信息共享等五个方面给予了公司很大支持。已推出的三款产品及在研发的产品，都在不同程度、不同范围上与各股东方进行了合作。

负责人特别表示，作为市场化机构，百行征信与外部机构(包括股东单位)合作始终坚持市场化主体间平等、互惠、互利的原则。在与阿里和腾讯等互联网企业的合作上，百行征信围绕市场需求，正在与其就借款人增量信用信息共享进行沟通，并就部分产品合作进行了深度交流，已初步确定了产品形态，为百行征信进一步增加产品种类、提高服务水平做好了前期准备工作。

上述负责人表示，征信系统的建设和完善是一个长期的过程，不可能一蹴而就。未来，百行征信将继续坚持市场化原则，按照中国人民银行构建“政府+市场”双轮驱动征信市场发展模式的总体部署，不断深化与股东单位、相关机构的合作内容和合作方式，充分发挥各自在数据、产品、技术和场景等方面的优势，构建良性的征信生态圈，联合打造高质量的征信产品，共同构建运行安全、功能完善和覆盖全面的征信市场体系。

个人征信监管的松与紧

一直以来，人民银行对征信行业始终坚持审慎、稳健、从严的监管原则，审慎审批个人征信牌照。

2013年3月15日，国务院颁布的《征信业管理条例》正式施行，明确个人征信机构实行牌照制管理。2015年1月，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉征信和华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。不过，此后2年多，这八家开展个人征信业务准备的机构却迟迟未获得牌照。

对此，央行征信管理局局长万存知回应称，个人征信机构不应该太分散，数量不能太多，准入门槛应该较严、较高。其表示，“综合判断，这8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。”

直到2017年底，互金协会牵头筹建信联（即百行征信）的消息传出。2018年2月，百行征信有限公司的个人征信业务获得央行许可，这也是央行颁发的首张个人征信牌照。从2018年1月4日相关筹备情况正式公示，到获得央行行政许可，中间仅仅隔了32个工作日，百行征信可以称得上是横空出世。工商信息显示，百行征信的大股东为中国互联网金融协会，持股36%；另外八名股东包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、考拉征信有限公司等8家公司，每家公司均持股8%。

2018年5月23日，百行征信有限公司正式揭牌成立。据征信局局长万存知透露，在百行征信成立后，上述8家市场机构不再直接从事个人征信业务，而作为百行征信的主要股东，通过百行征信实现信息共享，共同参与个人征信市场。

万存知称，“前期开展个人征信业务准备的八家市场机构和中国互联网金融协会作为百行征信的共同发起人和主要股东，不再单独从事个人征信业务，原有部分征信业务将剥离并入百行征信，其他业务可存续为数据服务公司，通过这种方式，让个人征信方面的主要工作和方式聚焦在共商共建共享征信平台上。”

万存知解释称，八家市场机构的原有部分征信业务剥离有两层含义，“其一，自身不能再单独做个人征信；其二，有价值的资源按市场规则贡献给百行征信。”

尽管业界对于这一动向能否落实仍存在疑虑，不过，据财新报道，芝麻信用已于2018年4月做出战略调整，退出服务于金融类业务的征信业务，业务战略和高管团队都作出了重大调整。

近日，芝麻信用、腾讯征信更是接连发生了法定代表人变更。

天眼查数据显示，9月18日，腾讯董事会主席兼CEO马化腾卸任了腾讯征信有限公司的法定代表人，腾讯分管金融科技业务的副总裁林海峰接任腾讯征法定代表人、董事长。仅仅2天之后，9月20日，芝麻信用管理有限公司的法定代表人也发生变更，蚂蚁金服董事长井贤栋退出，由芝麻信用总经理渠瑜接任。

对此，蚂蚁金服方面表示，这一变动是正常的公司治理结构优化。腾讯方面也对外表示，法定代表人变更属于公司内部治理范畴，是正常调整。可以看到，目前，腾讯征信的官网显示”系统维护中“。

普惠金融基础设置建设

近年来，互联网领域的个人金融借贷业务迅速发展，不过，由于央行征信系统没有覆盖这部分机构，平台与平台之间存在“数据孤岛”。在此背景下，推动个人征信机构成立成为行业共同的呼声。

“如果有人在某P2P平台借款不还，却依然可以在其他平台借到钱，这严重扰乱了信贷行业的正常发展。百行征信成立后，可以把上面这8家机构的征信信息整合起来，覆盖掉传统金融的征信盲点。”业内人士指出，芝麻信用等多家股东都是网络征信机构，在业内体量较大，但是各个机构标准不一，也无法实现征信信息的共享和迁移，会造成一定的风险。作为中国第一家市场化个人征信机构，百行征信主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动，组成一个网络征信系统的信息联盟，建立起行业普遍适用的征信标准，有利于打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，防范系统性金融风险。

近日，监管部门下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》指出，互金整治办和网贷整治办要求各省份互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组，组织辖区内在营的P2P网贷机构接入征信系统。

据此前媒体报道，百行征信副总裁刘鹏鹏介绍称，目前接入征信系统报送数据的P2P网贷机构为101家。也就是说，目前已经接入百行征信的网贷平台占比仅占1成多。《通知》的下发，意味着未来合法在营的P2P网贷机构将悉数接入央行征信、百行征信等征信系统。

“目前，百行征信正聚焦于非持牌金融机构、新型金融机构、中小金融机构的数据共享”，百行征信有关负责人表示，近期公司正在按照互联网金融风险专项整治工作领导小组和网贷风险专项整治工作领导小组联合发布的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》要求，成立专项团队，与各地人民银行及各地方金融监督管理局紧密联系，加快推进完成在营P2P及已退出P2P存量业务数据采集工作，全力完成P2P网贷领域信用信息全覆盖任务。

业内人士表示，百行征信的成立和运营正是互联网金融整治的重要一环。而P2P接入百行征信将有助于在P2P行业转型和清退过程中更好地保护出借人利益。此外，有助于缓解信息不对称导致的多头借贷、坏账等风险，加强网贷领域整体风险防范。

百行征信：与各股东方合作关系良好，正就借款人增量信息共享进行沟通

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