【金融视点】发展交易银行正当其时，有助商业银行转型升级

随着国内商业银行的盈利增长放缓、不良上升，传统信贷经营管理模式愈发难以为继。发展交易银行作为对传统运营模式的有力拓展和补充，也正日益成为众多银行关注的焦点。为了搭建银行业跨界交流平台，由中国银行业协会、中国财务公司协会指导，《中国银行业》杂志社与中国交易银行网联合主办的“首届交易银行国际论坛”于上周五（6月23日）在北京举行。

来自中国银行业协会、中国财务公司协会、中国银监会、香港金融管理局、国家互联网金融安全委员会及多家银行的200多位专家出席论坛，共同探讨交易银行业务创新的基础内涵、技术支撑、应用延伸及国内外最新发展趋势。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人张立钧（下图左一）获邀出席该论坛，并主持了论坛的圆桌讨论环节，与业内专家就“交易银行与金融科技在未来发展中的机遇与挑战”进行了专题对话。讨论的焦点从什么是交易银行、交易银行和金融科技的机遇和挑战、中小银行如何面对交易银行趋势、企业司库和银行的合作与博弈，到交易银行到生态金融再到共享金融等。

参与交流的嘉宾（上图左二起）包括中信银行公司银行部副总经理王鹏虎、广发银行交易银行部副总经理雷鸣、共享金融百人论坛理事长王永利、中企云链（北京）金融服务有限公司董事长刘江、西南财经大学金融案例开发与教学中心执行主任蔡栋梁、中国交易银行网CEO陈宸。

调查显示逾六成银行家持积极态度

交易银行是银行围绕企业经营活动，为企业提供以交易为纽带、覆盖企业交易行为全过程的一揽子综合金融服务。普华永道与中国银行业协会联合发布的《中国银行家调查报告（2016）》显示，在利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及互联网金融等加速发展的背景下，发展交易银行业务日益成为传统商业银行转型发展、拓展收入渠道与提升自身竞争力的关键。

其中对发展交易银行持积极态度的银行家合计超过六成，分别有19.4%和46.0%的受访者认为应大力发展和稳步推进交易银行。

2016年银行家对交易银行的发展态度

调查报告显示，有高达63.4%的银行家认为，获得新的业务增长点是发展交易银行的第一出发点。其次，银行可以沿企业的交易链条沉淀存款，拓展低成本负债来源，选择此项的银行家占到50.4%。提升客户服务黏度、获得稳定收益和降低业务风险依次位列第三至第五名，占比分别为41.8%、40.7%和33.0%。这些都为国内传统商业银行实现转型升级提供了很好的突破口。

发展交易银行最主要的出发点

产品研发能力是主要制约因素

与国际化大型银行的交易银行业务相比，国内商业银行的交易银行服务还处于起步摸索阶段，仍存在许多制约因素亟须解决。在2016年，银行家认为制约发展交易银行最重要的自身因素的调查中，产品研发能力作为银行核心竞争力的集中表现高居榜首，占比高达75.3%。

制约交易银行发展的最重要的自身因素

目前国内商业银行不同部门之间相对孤立，策略、预算与绩效管理机制有诸多不同，在产品研发、市场营销以及客户拓展与服务等方面各自为战，缺乏跨市场、跨部门与跨产品的合作。这与交易银行所倡导的各部门间协作发展的经营模式格格不入，不利于银行业务条线的拓展以及提高服务客户需求的广度和深度。基于此，有63.6%的银行家认为制约发展交易银行最重要的自身因素是跨地区/过境、跨部门、跨产品条线的协同能力。风险管理一直是银行持续健康发展与提升行业竞争力的关键，而交易银行所倡导的综合化服务无疑对银行的风险控制能力又提出了更高要求，有54.8%的银行家认为风险控制能力是发展交易银行最重要的制约因素。

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