6月26日，北京市住房和城乡建设委员会公告：
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对于使用贷款购买首套商品住房的居民家庭，
最低首付款比例调整为不低于20%
。
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对于使用贷款购买
二套商品住房
的居民家庭，所购住房位于
五环以内的，最低首付款比例不低于35%；所购商品住房位于五环以外的，最低首付款比例不低于30%
。
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购买首套住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减45个基点，调整后5年期以上房贷利率下限目前为3.5%
。
如下图所示，四大一线城市北上广深“517政策”后的调整对比图。对于北京，其实上个月，也就是5月也出台过政策，参考我当时文章《
【正本清源】北京房产“辣”招，放宽五环外购房限制！
》
在早前就是23年12月，北京和上海同日下调首付比例——《
北京上海同日下调首付比例，有何影响？
》
北京作为517之后最后一个跟进的城市，其实代表了一个重要信号，强如北京也只能尽可能拖1个月啦，房地产价值回归大势太凶猛，顶不住了。
猛将尽出，大事件或近！
目前我国绝大部分城市首套房首付比例基本上15%了，也就北上深等极少数是20%，但是相较于欧美，整体首付比例也不高了。
目前首付比例和房贷利率下调空间有限，政策工具箱逐步见底，其中房贷利率主要受限于银行净息差压力下降空间被限制。
房地产税试点落地前，所有限制购房政策都会取消，而且国家会出台政策（比如下调首付比例和房贷利率）调控房地产价值回归曲线曲率，让房地产泡沫高度进一步下降，到最后也不用担心房地产自由落体硬着陆
了。
目前，已经越来越逼近我说的这个临界区了。
我国高层是想尽可能避免超级硬着陆，100米俯冲硬着陆与30.20.10米自由落体硬着陆是不一样了
。
当下我国所有房地产政策均是在深度定制房地产价值回归曲线（也就是过程控制），争取实现软着陆，或者说较低海拔的硬着陆
。
消费顶起来，产业转型升级一帆风顺，内需消费顶起来是房地产税（试点）落地最佳情况，但是，不代表国家非得最佳情况才能落地。
如果地方财政压力更大，或者其他方面重要性上升，快刀斩乱麻也许是更好的策略，而且，由于已经从100米降到20米g高度，也不用担心房地产税落地可能造成的系统性金融风险了。
我们必须记住：国家意志是希望房地产
循序渐进价值回归，而不是一下子俯冲落地，更不是想走房地产老路，出台政策是降低曲线下降曲率。
国家是怕政策力度太大，市场又过去解读国家走房地产老路，房地产泡沫又膨胀起来了，所以，只能这么出政策。
就像美国打通膨，美联储要是政策指引不当，市场就会过度反应，通膨就降不下来，利率也不能下调，僵住了，损耗了时间
。
不管怎么说，房地产税（试点）是越来越临近了，这意味着什么？
我在文章《
【最新版2024】何时买房的终极逻辑，100字道尽最佳购房时机！（6000字）
》说的最佳购房时机快到了。
而且，这也表明，我国利率会再一轮明显下行，而且由于要打开房贷利率下调空间，银行负债端的存款利率肯定还会明显下调，同时利率基石国债收益率也会下行。
这几年有个很明显的感知，就是低利率时代正在加速到来。
我建议稳健理财的朋友要抓紧最后的时机配置抵御利率下行的资产，不需要配置很多，但是必须配置一部分，如果已经配置了，可以躺赢看戏啦。
时间不多了，我认为很有必要直接肯定地提醒大家，不然一些朋友很可能不够重视，希望本文可以抛砖引玉帮助到大家
。
2019年的时候，前央行行长周小川曾说过，1
0年后想买到年化收益率3%的产品，可能就跟买车摇号那样，看运气。
当时很多人不以为然，一方面是10年期限过于遥远，另一方面是觉得不至于到这么低的利率。
可谁曾想仅仅只过了5年时间，大行存款就已经降到了2%开头，要是按照这个趋势继续降下去，再过5年估计2%都保不住。
所以，想把钱放银行里躺着吃高利息是很不现实的，因为在当前的环境，国家更希望通过降低利率的方式，来刺激一定的消费。
也不光是存款，这几年其它产品的利率也持续在降。
比如6月5年期电子式国债的利率2.5%，前阵子发的30年期超长国债票面利率是2.57%。
连通过拉长时间来锁定利率的增额终身寿，都已经有个别保司再次进行定价利率调整，计划在6月底停售3%定价的产品，后续只推2.75%定价的新品。
虽然只是个别保司行为，但我在上周的推文也做了相应提醒，
如果后续再次降息，那保险产品定价利率再次调整只是时间的问题，并且也有可能比2.75%更低，达到2.5%也不是不可能。
为了让大家更直观的感受同一款产品，不同定价利率下的收益表现情况，我这段时间也花费时间做了张对比表，大家可以自己感受一下区别。
调整定价利率的理由很简单，储蓄险的优势之就是长期锁定利率，如果未来注定会迈入低利率时代，那保司长期兜售较高定价利率的产品就存在风险。
比如去年7月31日前兜售的3.5%定价产品，当时很多人对这个利率其实没多大感知，但才过了不到1年，现在看都显然算“高息”了
。
反观现在市面上兜售3%定价的保险产品，也是一样的道理，虽然现在看起来不怎样，但往后推个5-10年，但当未来利率水平到了1%左右，而你手里却握着一张长期接近3%复利的保单，真的是想想都觉得美。你大概率不会后悔配置了这么一张保单。
而且
我国对保险的管理极其严格，保险作为我国金融支柱之一，有相关法律规定进行兜底，哪怕真出现极端情况，你的保单也不会成为废纸。
再加上监管逐步下调了保险产品的定价利率，也是为了减少保险负债端压力，确保保司的长期稳健经营，长期来看对咱们放在保险里面的资金安全性就更有保障了
。
老读者应该都知道，我从不建议大家因为利率下调而匆忙配置储蓄险，但如果你真的有自身养老、孩子教育、强制储蓄等需求的话，那
最佳的了解时机永远都是在当下，反正了解也不一定要买，觉得合适在进行配置就行。
有这方面想法，想了解的朋友，可以参考我目前比较认可的两款产品。
鑫玺越是一款3%定价利率的增额终身寿，这类险种的特点就是收益可确定性强。同时，这款产品的持有收益也在当前市场的头部。
