骗贷路上好帮手：互联网信用贷款

银行赚的是利差钱

它很愿意发放贷款的

只要你承诺能还上钱

银行之所以不愿意给小微企业贷款

是因为小微企业的坏账率太高还不上钱

银行之所以给一线城市的房子以较低的利率贷款，给二三线城市的房子以较高的利率贷款，就是考虑到小城市房子的风险高于大城市的房子

银行之所以愿意给体制内员工发放50-100万无抵押信用贷款，就是因为它赌“你这个工作的价值”远胜他借给你的50-100万，它不怕你不还钱

银行之所以不愿意给普通工作的人发放50-100万无抵押信用贷款，就是因为你的工作不值借走的50-100万；但它愿意给普通工作的人发放20-30万的公积金贷款，因为有社保有医保有公积金的人，它的这份工作20万还是值的。

银行不愿意给无工作人群放款，无论是信用贷款还是信用卡，无工作人群、农民等都很难申请到。

以上就是银行放贷款的风控体系

那么这里有没有金融诈骗的空间呢？

有啊！

就是二小姐前面写的十几年前的老招数： 在买房前 突击缴纳公积金，申请到低利息公积金 贷款后，就停缴公积金。

这个操作思路贯彻到今天的犯罪里， 就是“ 在申请公积金信用贷款前 突击缴纳公积金，申请到低利息公积金信用贷款后，就停缴公积金，同时放弃这张身份证，此人变成黑户任其被告上法院，置之不理，反正钱已经到手了。 ”

9月28日，四川省眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人118人。

其行骗手法非常简单：

三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号；

他们寻觅居住在偏远山区的农民、目不识丁者、单身汉，甚至还有足不出户的残疾人共计6000余名，将其包装成“白户”贷款人：“全国收单，三无纯白户、年龄25-50岁，额度30-50万。”

公积金信用 贷款 是互联网贷款的一种，以大数据为主要风控手段，网上即可办理，无需真人面签，它背后的风控逻辑是 “有社保有医保有公积金的人，它的这份工作20万还是值的”。

而我们平时所能接触的房屋贷款、信用贷等，都需要真人面签，仅仅依靠手机APP无法获得审批通过。

犯罪分子就抓住了公积金信用贷款的这一漏洞；（注意： 公积金信用 贷款不是公积金贷款，和公积金中心没关系 ）

犯罪集团为6000多名“白户贷款人”缴纳公积金，缴存额约1.2亿元，以此作为银行进行信用评定的参考物，在手机APP上进行信用贷款。平均单人贷款额度高达20-30万，最终给这些银行带来10亿多坏账。

警方介绍，三个团伙中，嫌疑人互相交叉配合作案。

贾某对计算机颇有研究，是名“黑客”，利用许多人根本不会修改公积金原始密码的漏洞后，开始非法侵入四川省内多地公积金系统，盗取数十家公司账号，擅自更改录入就职员工信息；李某是商人，负责全案的运作；他们是控制者；

白某、武某、达某某3人隶属金融行业，收入尚可，但他们并不甘于平淡的生活。他们 有着丰富的金融经验，在整个犯罪过程中，占据了举足轻重的地位： 利用虚假补缴住房公积金来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件，他们是组织者；

此时，广安邻水的水某出现了，有过POS机推广经验和好口才的他，掌握着大量的中介等人脉，寻找6000个白户，承上启下的管理者非他莫属了。

办案民警介绍，该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络仅能单线联络的规矩。 此案损失重大，影响恶劣，系四川省迄今为止涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。

银行当然可以气势汹汹地去法院告这批“违约白户”， 但他们只是贫困山区里的农民、光棍和残疾人，对他们来说，一生都没接触过贷款，被列入老赖名单根本无关痛痒；

而且，最关键的是，这些傻子出卖了自己最宝贵的征信，却只能换来10%左右的贷款残值，其余的90%被犯罪分子瓜分殆尽。

（办案警察抓获“罪犯”现场，你心酸不心酸？）

要找到“罪犯”的家，得先下村道，沿着一条宽度不足50厘米、长满青苔、坡度在60度以上的小路爬上半山腰，看见一座盖着石棉瓦的小平房，就是6000个“罪犯”其中一人的家。

他个子矮小，头发微秃、

身上衣服裂开缝，裤脚塞进袜子里

脚上一双胶鞋满是黄泥，

今年52岁，还没结过婚。

“我没读过书，平时就在山里种菜，身上也有病，没办法出门打工。”看见警察上门，他憨厚地讲。“怎么？要还钱的吗？不是说好不用还的吗？我一共就拿了一万三。”（骗贷金额30万）

你看看，你看看

你对这些人说“你们终将得到法律的制裁”

有屁用吗？

虽然银行的胜诉书可以拿到

虽然犯罪分子可以抓获

虽然老赖们都将被列入失信被执行人

但没用啊！

银行的10亿坏账是铁定的事实

钱已经没了

你问钱都去哪里了？

呵呵

购买虚拟货币，瞬间流向境外

这年头，出海就是护身符

此案抽丝剥茧