这两年不知道是不是因为年纪大了，感觉时间一天天过得好快。这还没干啥，2024年就又要结束了
这马上要到年底了，对于多数打工人来说，可能及时办好两件事会比较重要
一个是要及时更新自己的个税扣除项，现在新一年的个税扣除项目，可以更新或者确认了
比如说养娃、照顾父母、还房贷或者房租，如果情况有变化就要及时更新了，这里面有很多地方是很容易踩坑的
另一个是如果你的收入很高，每年都要交很多个税的话，那么除了常规的扣除项，还要用好“
其他抵扣项
”
用好这一项之后，你每年有一部分买保险、理财甚至存款的钱，也是可以抵税的，能让你省不少钱
其实说起来在个税扣除这块，很多人因为不了解里面的小细节，在更新的时候是比较容易踩坑的
举个例子，很多人这段时间不是会提前还房贷么。如果房贷已经还清了，就不要用它扣除个税了
比如说你在2024年6月份提前还清了所有房贷，那么到了12月修改扣除项的时候，就要在个税APP上修改贷款信息了
需要生成截止到2024年6月份的实际贷款月份，来进行自己的个税抵扣部分
这个修改要精确到“
月
”，因为全部还清房贷以后，就没办法享受个税扣除这个福利了
如果想要保留这个抵扣福利的话，那么提前还贷的时候就稍微留一点用来抵扣个税
事实上就算你剩下的贷款部分，就算每个月还1块钱，也是可以抵扣个税的。
因为首套房住宅贷款利息专项附加扣除是定额扣除，并不需要看你每个月需要还多少贷款
无论每月按揭还款多少，只要首套房还在产生按揭利息，都可以按固定金额每月1000元申请扣除
不过这里有个事情需要注意下，每个人用首套房抵扣个税，一生只有一次机会。
如果是夫妻双方婚前各自购买房屋，支出的首套房利息，婚后可以双方各抵扣50%或其中一方抵扣100%
如果说你前几年首套买了XX花园，用于抵扣个税。过几年又卖掉XX花园，置换了XX公馆
这时候哪怕XX公馆是你的唯一住房，也享受首套利率，但也不能用来抵扣个税了
除了这些常规的抵扣项目，如果收入比较高的话，我们还可以考虑2类可以抵税的产品。
一个是税优险，一个是个人养老金，
这2个并不冲突，叠加起来可以退税1-6千不等。
税优健康险，我们之前在《
国家给的福利
》里面提到过，只是比较推荐的产品现在已经升级为了
岁岁享2.0
它每年最高有2400元的额度，这笔钱可以做抵扣不用交税
比如30岁男性，买岁岁享2.0，交10年，税率20%的话：
每年都能退税480元，累计4800元
满10年保单还有24998元，到时候这笔钱可以全部拿回来，
不用等到退休后，更不用补税
算上退税的金额，复利达到了4.75%
，而且基本没有风险，很稳健，对比起2%左右的存款国债，是很夸张的水平
如果税率越高，退税还会越多，对应的利率还会越高
同样情况下，如果达到45%的最高层税率，每年退税1080元，10年复利直接到11%去了
税率达到10%及以上的话，买岁岁享2.0都是很合适的，全国都支持投保。
而且12月30日及之前买，明年3月就可以办理退税了，现在买还有机会免费拿价值400元的体检套餐。
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另外一个就是个人养老金，之前这东西在36个试点城市已经开通了。
12月15日起全国放开，现在各地都支持购买了。
它本质是一个账户，你每年都可以往账户里转钱，这笔钱可以用来买账户里面的保险、存款、基金和理财产品啥的。
你存进去的这部分钱，暂时就不用交税了，每年最高限额是1.2万元
对于高薪打工人来说，这部分优惠能让你薅个大羊毛。
比如说你收入比较高30%的税率，那1.2万不交税，能让你省下3600元
不过要注意的是，放在个人养老金账户里面的钱，并不是完全不用交税的，而是税延型的
等你到了法定退休年龄，允许把个人养老金账户里的钱取出来的时候，需要补3%的税率
不过即使将来要补交，但是对于高收入打工人来说，算账也还是非常合算的
一方面这部分税放到几十年之后再交，保留了前期的现金流，可以发挥现金利滚利的作用
另一方面这部分税确实是低，即使几十年之后补缴，也是按照3%的最低税率交
不过考虑到比较长的锁定期，这里有条划分线，更适合税率在20%及以上的朋友
如果说你收入相对比较高，比如说已经超过了20万，那么搞一个还是很合算的
基本上收入越高的，去开个人养老金的价值越高，尤其是那些年入百万的高收入人群，含退税相当于给五折优惠了。
开了个人养老金账户之后，具体申购什么每个人选择什么，可以按照自己的风险偏好来。
风险偏好高一点的，可以配置指数基金，这是这段时间个人养老金账户新纳入的品类。
风险偏好低一点的，理财或者存款。账户开在哪个银行，就可以买哪个银行的专属存款，不过就是收益相对比较低一些。
另外还有个选择是买养老保险产品，本身的回报加上省下的税钱，可以把整体收益率再提高一个档次
远远高于市面上的理财险，而且也不比存款的利益差，还比较省事，不用自己去操太多的心。
如果是想找个稳稳的地方放这笔钱、省心的同时还能拿到不错的利益，那么保险产品确实是可以优先考虑
举个例子，现在比较热门的个养保险产品是这款
福临门A款
假设30岁男性，税率稳定20%，买福临门，每年交1.2万，交10年，选60岁拿钱，他可以拿到：
①退税24000元，每年退税1.2万*20%=2400元，10年24000元。
②60岁满期，保单一次性给213756元，这是写在合同里确定不变的，补税后实际到手207343元。
算上退税、补3%税的钱，交12万，拿到手231342元
这份保单的复利达到了3.02%，折算单利4.5%，远高于存款，还不像存款要担心到期后利率变低
收入越高省税越多，利率还会更高，不同年龄也会不一样
比如40岁男性，30%税率能达到4%以上复利，折单利达到5.9%
要是达到45%税率，复利5.55%，单利接近10%，非常可观
12月31日及之前开户并存钱的话，明年就可以办理退税了
买
福临门A款
的话，还有机会再多拿一份价值400元的体检套餐
可以去爱康国宾、瑞慈等连锁机构体检，并且支持转给父母、配偶使用
