【焦点】金控集团风控体系优化及信息化落地

大型金控集团业务及架构复杂，受到多重监管，因而其风险管理建设挑战较大。德勤风险咨询部结合金控集团自身业务和组织架构特点，根据其管理需求与基础条件，梳理风险管理和内部控制相关政策、制度和流程，优化风险管理体系，并建设风险管控系统。通过风控体系优化和风控系统建设，在短期内，使集团风险管理和内部控制方面的工作满足相关监管要求；从长远看，将形成集团统一规范的风险管理和内部控制机制，持续积累风险数据，优化风险管理的方法和技术，提升风险管理效率和风险预警能力。

近年来监管加强了对持牌企业的监管力度，对于金控集团的监管要求日趋严格，将颁布监管细则并已选定五家集团作为试点，监管将逐步落地。

下属子公司涉及业务范围广，除银行、保险、证券等传统金融业务外，还包括产融结合及互联网金融业务等，因而管理架构复杂，面临多重监管。

下属子公司业务涉及不同行业，牌照化经营使得各行业面临风险各异，集团需要顾此及彼又要兼容并包，也面临着巨大的挑战。

金控集团在管理多行业多层级子公司的过程中，已经形成了较为扎实的风控管理基础，但随着政策的变化升级仍需要进行优化和完善。

金控集团由于业态众多，往往需要同时遵从中央企业全面风险管理指引、银监会巴塞尔协议、保监会偿二代、证监会风险管理指引要求。

金控集团由于自身历史与发展情况不同，管理方式存在显著差异，需要厘清管什么，采用集中化还是分散化方式，是战略管控还是经营管控的管理思路。

各业态及子公司的风险管控力度存在差异，尤其对于层级较深的子公司，管控力度较为薄弱，部分子公司主观能动性不高，如何差异化管理是难题。

金控集团的风控体系建设缺乏信息化手段，一方面耗费大量人力物力，另一方面流程、数据标准不统一，导致风险数据积累不深入，体系落地不扎实。

针对金控集团风控管理痛点，德勤风险咨询通过以下服务方式解决风控管理难题：

• 背景研究与差异分析

  深入了解集团业态情况和管理现状， 根据其经营的业态及所拥有的牌照，结合集团的管控思路，进行管控现状的差异分析。尤其针对监管机构重点要求的资本充足率、流动性和风险集中度等风险管理能力进行评估，结合德勤风险管控模型，搭建适合金控集团的风险管控架构体系，并按照该架构体系，开展同业对标。
  
  

• 集团风险管理和内部控制体系及信息化规划
  在差距分析的基础上，对标行业优秀实践，开展对金控集团风险管理和内部控制的体系规划工作。规划涵盖了集团的风险 治理结构、职责职能、风险偏好体系、指标管理、制度体系建设、风险识别评估与应对、专项风险管理、内部沟通、风险管理信息化、风险绩效考核 等多个方面，致力于打造一个风险智能与主动经营风险相结合的管控体系，满足三道防线建设的管理架构。

  同时，配套体系落地，德勤还将充分调研集团及下属子公司的信息化管理水平，从集团整体战略规划出发，整合管理资源，提出风险管理与内部控制信息化规划，帮助集团进行体系落地工作。

• 风险管理制度框架
  以风险管理政策、风险管理办法、风险执行细则为制度体系框架，对现有监控风险管理制度体系进行梳理，从不同维度出发对制度体系提出完善建议。

• 风险识别
  根据整体规划，参考德勤智能风险地图以及历年度集团职能部门、子公司风险数据，识别集团层面所关注的风险，作为集团职能部门和子公司后续风险识别、评估的基础。