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小管家之前给大家测评过平安的2018平安福《
平安福2018又来坑人了，独家深挖各种槽点
》，给大家揭秘了平安福条款里面的坑。有人喜欢大公司的产品，喜欢平安福2018；有的人经济条件有限，只喜欢性价比高的产品。
小管家只是挖掘产品的一些坑，让大家买保险的时候尽量避开，并没有对保险公司的恶意。这里再提醒一下，大家选产品的时候一定要根据自身的情况来选择产品。
这不4月初，平安又推出了一款产品：
守护福
，这款产品究竟怎么样呢？别急，小管家这就给大家测评一下。
小管家很好奇，这开门红没过多久，平安福刚上市，平安又推出守护福，究竟意义何在？
又
有哪些产品创新呢？
直到看到下面的海报，小管家才明白，原来平安是打着30周年真情感恩的亲情牌，来推出这款产品的。
这样的套路太常见了，许多懂保险的老司机并不会为之感动。但是，重疾险3.0却吸引了小管家的兴趣，原来这款产品还可以组合一款保额600万的海外特定疾病医疗险，听上去挺完美，但这款产品的保费......大家感受一下，主险年交最低保费为1.2万。
所以，大家在买平安福和守护福的时候一定要做好思想准备。
守护福的目标群体主要针对高端客户，平安福主要针对中端客户，普通老百姓还是切合实际一些为好，可以投保哆啦A保，昆仑健康保等产品。
下面小管家再带大家详细测评一下这款产品。
1. 基本规则
投保年龄：
0-
65
缴费期限：
10年/15年/20年/30年
保障期限：
终身
等待期：
90天
轻症：
30种（每次保额20%，最多赔付3次）
重疾：
80种（每次保额100%，最多赔付1次）
2. 搭配规则
主险：
平安守护福重大疾病保险，简称守护福，保终身；
可选附加险：
平安福恶性肿瘤疾病保险，最高3次癌症给付；
新增可选附加险：
附加30种轻症豁免保费！
3. 产品新增
这款产品相对于平安福
2018，感觉变化不是很大，主要
对
以下几方面做了
微
创新：
保额增加责任、海外特定医疗责任，以及长期意外险责任。
这款产品的优劣势和平安福很相似，主要就是等待期返现，轻症一拆三、不含几种高发轻症，某些疾病定义过于严格。
优势主要就是轻症后身故/重疾保障不降反升（轻症需在70岁前且因轻症不含高发的冠状动脉介入术等），RUN可增加保额（虽然不易达到，但是理念是好的）。
1. 重疾责任
现在大多数重疾
险
都采用
重疾
多次赔付、
疾病
分组等形式，而这款产品依旧采用
的
是重疾单次赔付。
2
.
运动达标，提升保额
运动达标分为两个标准：
标准一：
保单自生效两年内，即24个月，累计18个月每个月至少有25天达到1万步，即450天。
若达成此项条件，则身故保额提升5%；重疾保额提升5%；轻症保额提升1%。
标准二：
保单自生效两年内，即24个月内，累积24个月每个月至少25天达到1万步，即600天。
若达成此项条件，则身故保额提升10%，重疾保额提升10%；轻症保额提升2%。
表面上看上去很不错，即可以锻炼身体，又可以提高保额，然而事实却是：
想要达到标准一，你只能休息31天；想要达到标准二，你就得把休息的时间也贡献出来了。
小管家看到这可谓心惊胆战啊，为了提高保额，这是在拼命啊。对于天天锻炼的人来说可能轻而易举；对于一般人来说，试问能有几人可以坚持的下来？
还有一点，必须提一下：若是被保险人不小心在保单生效三年内提前身故或罹患重疾/轻症，保额照样维持原有不变！
3. 独立型重疾
守护福号称平安人寿首款独立型重疾险。大家一定都以为就是单独的重疾险责任，没有寿险责任的产品。但事实却是寿险和重疾
共用
保额，例如：
50万保额。若发生身故或重疾。都赔50万，而且只能赔付一次。
1. 轻症种类增加
守护福较上一代平安福
2018，
轻症种类
从原来的
20种，增加至30种，红色加粗为新增轻症。数量虽然提高了，但依然缺少了非常高发的轻症疾病，如：轻微脑中风、冠状动脉介入术（非开胸）、不典型心肌梗塞等。
2. 轻症保额增加
第一次罹患轻症：
身故保额在原基础上增加
30%
，轻症
保额在原基础上增加
30%
；
第二次罹患轻症：
身故保额在原基础上增加60%，轻症保额在原基础上增加60%；
第三次罹患轻症：
身故保额在原基础上增加90%，轻症保额在原基础上增加90%。
看似增长幅度很大，但对照前文的轻症种类表，以及缺少高发轻症的情况下，保额增加，必须同时满足以下三个条件：
-
70岁之前罹患轻症
-
轻症要发生在重疾之前
-
每次罹患的轻症，为不同种类
3. 解绑意外险
平安福系列必须捆绑销售的意外险，性价比较差，保费较贵。不过守护福终于取消了捆绑销售的意外险，消费者可以自由选择是否附加。这样对于消费者来说，可以降低一部分保费。
4. 恶性肿瘤多次赔付
守护福依然像平安福一样，可附加恶性肿瘤多次赔付，增加两次恶性肿瘤的赔付，但理赔的条件苛刻程度，实在有些让人难以接受。
为什么要5年呢？因为在医学界恶性肿瘤的转移和复发，即使是5年也还有10%的概率发生。而过了5年后，医学上来说，就已经认为患者完全康复了。
守护福是在平安福2018基础上升级的，主要就是升级了轻症种类和提高了轻症保额。根据上面的测评，在产品形态上并没有什么创新，而且保费贵的要命。
面对这样的高保费，大部分人是无福消受的！但好就好在，我们买不起，但同样可以低保费做高保额。像小管家一直提及的高性价比高的哆啦A保、昆仑健康保和康惠保等产品，就非常不错。
具体的重疾险产品测评，可戳这里了解！
当然，每个人的需求不一样，选择自然也就不一样。不知道你是会买平安福呢？还是守护福呢？还是其他性价比更高的产品呢？
欢迎留言探讨，看看其他人又是怎么想的吧！
