（内容来源于：《人民日报》 原标题：《拿贷款为何“苦乐不均”？》 记者：王观 欧阳洁）目前，占金融业资产近90%的银行业仍是企业融资的主渠道。今年以来，银行业服务实体经济的能力在增强。最新数据显示，上半年银行业金融机构各项贷款增速快于同期资产增速1.7个百分点，制造业贷款连续6个月保持正增长。
在新的融资环境中，有些企业由忧转喜，获得丰沛的资金“血液”；有的企业依然不受青睐，难以得到信贷支持。这其中，既有实体企业转型升级的种种阵痛，也有银行业适应新形势新环境的努力求变。
实体经济中还有哪些行业“缺血”？哪些企业急需“输血”？金融“血液”的流通渠道畅顺吗？带着这些问题，本报记者以江苏省常州市为样本，探访了不同实体企业的融资苦乐。
这些企业为啥还“叫渴”？
一些被贴上“产能过剩”“传统行业”标签的企业面临融资难，金融机构听到“钢铁”就恐慌的现象依然存在。
“目前只有一些股份制银行愿意给我们提供贷款。”江苏常州某特钢生产企业负责人杨明告诉记者，金融机构尤其是国有大型银行从钢铁行业撤出很快。
一旦被贴上“产能过剩”“传统行业”等标签，像特钢这类企业就难拿到银行贷款。即使企业所处的特钢市场仍然供不应求，银行还是闻“钢”色变。
“其实高端装备制造业很需要这种原材料。”杨明说，钢铁行业有过剩的品种，也有紧缺的品种，不能一棒子都打死。
江苏常州银监分局介绍，银行普遍反映，三类企业融资需求最强烈，也最“缺血”：一是注重实业投资和运营、注重技术进步和规模经济并购活动的企业集团，二是具有较好发展前景、创新能力但属于轻资产的科技型企业，三是传统行业中的中小企业等。
“今年企业融资难，主要是因为市场上总体贷款规模偏紧。在存量贷款风险高企的背景下，一些银行总行上收了贷款权限，收紧放贷规模，特别是对不良率偏高的制造业不太敢放贷。”常州银监分局局长陈惠莲说，在全市的信贷“总盘子”里，一度曾有50%—60%的信贷投向了制造业，但这几年经济面临转型升级，那些技术水平、智能化程度不高的作坊式制造业企业在走下坡路，风险开始显现，银行的资金投入比较谨慎。
“都知道要转型，但传统行业转型升级格外难。”2014年，某特钢生产企业收购了一家原本年产10万吨电解铜的企业，他们深知这是高耗能、高污染的企业，于是一手抓淘汰落后产能，一手加快设备技术升级，增加有效供给，做一流产品。“即使是转型升级，金融机构也不太愿意多提供支持，企业只能靠自己。”杨明建议对钢铁行业进行分类指导，金融政策上不能一刀切，对于那些市场有需求的品种还是要给予足够“血液”，让企业能搞好生产、做好研发，保证供应。
没有做不好的行业，只有做不好的企业。什么企业该彻底退出？什么企业还要精细化服务？在同样被打上“过剩”标签的常州群达纺织原料有限公司，总经理陈春达告诉记者，经过几年的优胜劣汰，常州地区纺织行业产能过剩不是很严重，但因为是传统产业，很多时候并不受重视。即使是一些在生产上有一定竞争力的企业，面对金融机构时依然是被拒之门外的多、被请进门的少。很多金融机构授信决策时，未能坚持不看行业看企业的原则，在了解客户方面还有差距。
陈春达说，不同行业有不同特点，比如纺织行业属资金密集型，生产周期长、收回成本慢，建议金融机构加强对各家企业的调研尤其是对所处行业的了解。只有对行业发展轨迹心中有数，才能在放贷时做出更加科学合理的判断。
“在过去10年的发展中，银行是坐商而不是行商，做惯了大客户、平台项目，倾向于做赚钱容易的融资平台和资金空转业务，偏离了金融服务实体经济的属性，对实体经济不接地气，在授信决策时，不够重视制造业企业淘汰落后产能、转型升级等‘三去一降一补’情况，不够关注小微企业生产经营流程、产品技术、市场订单和发展前景。银行一些固有的规章制度也没有激励做小、做精，从而带来眼前的这些问题。银行必须沉下心来，形成‘端盘子’的服务精神，改变过去不合理的做法。”陈惠莲说。
资金应该往哪儿去？
以制造业为核心的实体经济信贷投放仍处于恢复期。地方政府、监管部门应发挥窗口指导作用，引导银行业回归本源、聚焦主业
产能过剩行业难获信贷青睐，那些金融资源究竟去了哪里？
据了解，今年以来，在金融资源有限的情况下，常州地区银行重点向先进制造业的龙头企业倾斜信贷资源，支持重点企业实现转型升级。至今年6月末，常州辖内光伏、高端装备制造、新材料等行业表内外授信余额分别为106.9亿元、279.8亿元、54.2亿元，比年初增长10.2%、109.2%、22.3%。
江苏恒立液压股份有限公司就是其中受益者之一。恒立财务总监丁浩说，在贷款利率上，恒立能享受基准利率甚至是下浮利率的优惠，申请贷款多为信用贷款，无需抵押或担保。公司融资渠道基本畅通，自2011年在A股上市以来，直接融资与间接融资比例大致为2∶1。
为何恒立能获得金融机构如此大的支持？丁浩说，最早公司也生产中低端、同质化严重的产品，后来及时转型，主抓中高端市场，该公司的拳头产品液压油缸是盾构机和挖掘机的核心部件，以前长期被国外企业垄断，如今美国西雅图隧道、常州地铁的盾构机油缸都来自恒立。收购德国企业，在美、日等国设立4个研发中心、7个制造基地，一套转型组合拳让恒立迅速成长为市值百亿的上市公司，成为全球最大的挖掘机和盾构机液压油缸生产企业，业务覆盖全球20多个国家。“产品过硬，‘走出去’步子稳，这些都是吸引银行支持的关键。”
一些积极变化正在酝酿并形成。陈惠莲说，今年常州地区企业融资发生了一些明显转变：随着中央鼓励发展直接融资，许多优质企业通过直接融资获得资金，融资渠道更多元、更合理。资金充足了，优质信贷客户主动提前还款498户、63.07亿元，同比分别增加51户、3.78亿元。今年常州市将有5家主板上市企业、19家企业登陆新三板市场，这些优质企业腾退出来的银行信贷资金，可以支持更多科技型、创业型和绿色环保型企业。
从江苏常州银监分局近期调研情况看，以制造业为核心的实体经济信贷投放转入恢复期，辖内制造业贷款从2月开始环比逐月回升，6月末余额达1377.15亿元，占各项贷款比重的21.21%。随着深入治理金融乱象、规范平台融资等，实体经济信贷投放将延续恢复性增长的良好趋势。
陈惠莲认为，总体而言，实体经济特别是制造业动力仍显不足，银行规避风险的意识依然很强，偏于谨慎。单靠市场自我调节，无法改变金融资源“脱实向虚”的问题，需要地方政府、监管部门在坚持市场主导的基础上，有效引导银行业回归本源、聚焦主业。地方政府、监管部门应带领银行机构走进基层、走进企业，定期组织银企对接活动，建立金融服务顾问制度，搭建金融信息服务平台，建立重点企业支持名单，推动银行下沉重心、延伸服务。（《人民日报》 2017年9月11日 第18版）
