以电促贷服务小微江苏银行推出“电e融”

中经金融 · 公众号 · 财经 · 2017-05-27 19:08

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作者：颐园财经记者陈齐乐

5月22日，江苏银行联合国网江苏省电力公司、国网电子商务有限公司，正式推出“电e融”产品。

据了解，“电e融”是一款面向中小微制造业企业的信用贷款产品。该产品以企业电力使用、电费缴纳的用电数据等历史记录作为征信来源。江苏银行将向符合条件的企业提供无须抵押担保的纯信用贷款，最高额度为200万元人民币，授信额度最长为12个月。日息万二，随借随还。

面向小微

江苏银行相关负责人介绍道，“电e融”是一款纯线上产品。正常用电，缴费满两年以上的企业即可申请办理。贷款企业可以通过“掌上电力APP”贷款申请栏目提交申请，其无需提供各类材料。江苏银行受理后将联合国网电商公司对申请信息、企业用电数据及其他有效信息进行分析，从而决定是否放贷。

该负责人还表示，“电e融”可以形成“以电促贷，以贷促电”的良性循环。该产品挖掘电力大数据价值，将进一步规范企业的电费缴费行为。同时，其还解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题；并改善银行与企业信息不对称的现状，减少人工操作成本，降低业务风险。

事实上，在“电e融”之前，江苏银行曾于2016年先后推出“税e融”、“商e融”等业务。这两款产品与“电e融”一样，均为纯信用贷款。“税e融”是一款江苏银行与江苏国税联手推出的产品，面向正常缴税两年以上、前12个月缴税总额大于2万元且纳税评级B级及以上的客户，贷款最高额度200万元。“商e融”则是江苏银行与银联商务合作产品，面向POS流水正常12个月以上的企业法定代表人或经营主要负责人。此外，该行还有“汇e融”、“创e融”、“链e融”、“金e融”等10多个产品。

不良企稳

江苏银行于2016年在A股上市。据其2016年年报，截止到2016年底，该行发放公司贷款与垫款4318.8亿元，占其全部贷款比重的66.61%；发放个人贷款和垫款1356.55亿元，占全部贷款比重的20.93%。其业务主要由对公业务组成。

此外，江苏银行将“服务中小企业、服务地方经济、服务城市市民”作为战略方针。由于“受到经济下行影响，报告期末制造业和批发零售业不良贷款占比较高，但本行资产质量总体保持稳定，风险可控”。在该行全部不良贷款中，“制造业”与“批发和零售业”的占比分别为45.46%与35.81%。

虽然将不良高企的中小微企业作为战略服务对象，但江苏银行2016年不良贷款率未见上升，依旧为1.43%。除该行积极采取自救措施外，或许也与江苏地区整体不良企稳有关。据江苏省银监局发布的《江苏省法人银行业金融机构统计指标披露》，2016年全年，江苏省银行业不良贷款余额仅增加了41.03亿元，不良贷款率仅上升了0.02个百分点。延续数年的不良快速上升，拨备加速下滑态势似乎有所收敛。

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