重疾险再添一员猛将

正文

保险产品的更新换代真是太快了。

小组刚写完「儿童保险配置方案」，又出现一款更优秀的少儿重疾险—大黄蜂2.0。

重疾险刚筛选出了几款我们认为最好的，这不又连着出来好几个新的。

所以，配置方案永远在更新，有更好的产品就会有更好的配置方案。

对于今年不断升级的长期重疾险，小组有个很明显的感受就是：

重疾保障已经没有优化空间，100种重疾全覆盖，赔付次数和保费挂勾，玩不出花来。不同产品在这部分的差异可以忽略不计。

同时，保险公司们都开始在优化轻症和中症方面下功夫。

基于此，小组的建议是：

抓住这个重点，就不会那么纠结了。

我们接下来打算多做一些具体产品的评测，特别是那些刚刚上市的产品，甚至是还没上市的产品。

今天是第一篇，咱们聊一款即将上市的「多次赔付重疾险」：守卫者1号。

先说它的最大优点，有2个：

买重疾，很多人会过度关注重疾保障。但其实轻症患病概率比重疾高很多，轻症保障越强的产品含金量越高。

守卫者1号对标的是哆啦A保，咱们拿它们两个的轻症保障做个对比：

可以发现，守卫者1号的轻症保障是全面优于哆啦A保的。

哆啦A保55种轻症，最多赔2次； 守卫者1号50种轻症，最多赔3次。

哆啦A保的轻症赔付比例是重疾保额的30%，这个赔付比例在一般重疾险中算是最高的了；而守卫者1号，轻症赔付比例直接35%起跳，第二次重疾保额的40%，第三次重疾保额的45%。

另外， 守卫者1号轻症不分组，3次赔付之间无间隔期。

全面优秀。

多次赔付重疾险中，守卫者1号的性价比最高。

梳理一下重疾险性价比最高的3种情况：

单次赔付，只保重疾+轻症，「瑞泰瑞盈」性价比最高；

单次赔付，保重疾+中症+轻症，「康惠保旗舰版」性价比最高；

多次赔付，之前的地板价是哆啦A保，但现在变成了「守卫者1号」；

对比一下哆啦A保和守卫者1号的保费：

守卫者1号的保费每年便宜680元。

并且，它的保障内容比哆啦A保更全面。

到底全面在哪呢？

我们把市面上最热销的三个多次赔付重疾险放在一起对比下：

长生福，2次，不分组；

哆啦A保，3次，分4组；

守卫者1号，5次，分5组，把癌症单独列为一组。

我们的结论是：

长生福＞守卫者1号＞哆啦A保。

不分组是最好的。

把癌症单独列为一组是次好的。

投保守卫者1号，癌症理赔之后，再做「重大器官移植术」或「造血干细胞移植术」，还可以再赔一次。

哆啦A保这2种病只赔1次。

有的朋友可能还看到守卫者1号最多可以赔5次，但实话告诉你赔5次的概率真的非常非常非常低。

真正懂保险的，不该去宣传这点。

小组对多次赔付重疾险的购买建议是：

反正保费都已经过万了，如果你在乎不多花几千块，就买长生福。它最大的好处在于重疾不分组，覆盖也很全面。

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