买卖银行卡害人害己，这些风险你都了解吗？

身份证和银行卡的倒卖，使违法分子能够以“他人”的名义从事违法活动。因为有了“与己无关”的银行卡、身份证的掩护，很多网络诈骗、洗钱、非法借贷、换汇才能如鱼得水，逃过一波又一波的打击，而卡主则有可能承担突如其来的“不白之冤”。

当银行卡转手给了他人，其在多个领域的使用，都有可能给卡主带来巨大风险。

最危险的用途莫过于诈骗。此前媒体曝光过一件事：一位七旬老太一天之内接到多个诈骗电话，上当后将近10万元打入对方指定的银行卡内。事后警方发现这些卡竟然是犯罪分子找人四处收购来的，专门用于诈骗和提款。

其次就是用于洗钱。很多人收购别人的银行卡是为了达到“匿名”接受汇款、转账、消费、送礼的目的，以逃避可能的检查。洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。

第三就是逃税。知情人士透露，有些私人企业先买进大量银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资，也可以是劳务费之类，最后迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。

有专家指出，如果银行卡的主人并不知道自己的银行卡上得到了大量的各类收入，也没有去主动报税，那么可能会被税务机关约谈，同时补缴相应的税款。

第四就是躲避内幕交易检查。比如使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以回避证监会的监管。这一做法对于使用他人银行卡进行内幕交易的人来说，也存在很大的风险，一旦银行卡主人挂失银行卡，那么股票账户中的资金将难以取出。

第五种是用于藏匿财产。记者曾看到，有人专门发帖求购银行卡，声明是为了避开老婆存私房钱。但使用买来的银行卡藏匿财产，一旦卡主挂失，买卡人可能会遭受较大的财产损失。

第六个是用于网店刷信用。在网络购物平台上，新开的店铺需要短时间里建立起良好信誉，最简单的办法就是“刷信用”。信用炒家需要大量以不同身份证开立的银行卡购买店铺的产品，来逃避网站监控。

第七，是用于办理大额贷款。

原来，根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。

据媒体暗访得知，一位网贷公司员工称，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要另外找9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。实际上，上述9个卡主就为根本不认识的陌生人背上了贷款。

出售银行卡在我国是明令禁止的违法行为。《银行卡业务管理办法》规定：“个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”

据央行相关负责人接受采访时介绍，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险。

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

同时，一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，留下污点，对持卡人今后向银行申领信用卡、申请房屋贷款、信用贷款等金融活动产生重大影响。

甚至，持卡人出售银行卡甚至可能给自己带来刑事责任。

法律人士表示，如果持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，比如洗钱、信用卡诈骗等，仍出售或者出借银行卡的，持卡人将可能构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。类似的报道并不少见。例如在2016年，青岛一名20岁青年将1张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗团伙，获利2700元。随后，有事主受骗将钱打入该青年卖掉的银行卡里。该青年被视为电信诈骗团伙的共犯，被警方逮捕。

  （资料来源：新京报、北京青年报相关报道，图片来源于网络）

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