如何避免信用卡额度被降至1元？

7月25日，微博名为白云飞的认证用户发布微博称，上周六收到了来自建行信用卡的短信，被告知个人建行信用卡的额度被调整至1元，白云飞在微博写到，当打电话询问原因时，对方“答‘涉及经济案件’，问具体案件，说须查。今天又投诉，对方一句话把我气劈了：你是不是在乐视工作？”

▲当事人之一的微博截图

另据澎湃新闻报道，联系了一位已经从乐视离职的员工，他说有部分乐视网的前同事收到了建行信用卡额度调整的信息，这几位被建行调整额度的前同事，建行信用卡是在职乐视时办理的，目前均已离职乐视。

客服含糊的回答“涉嫌经济案件”好吓人！而已从乐视离职了，为何信用卡还被降额？好在，7月26日上午，建设银行信用卡中心相关负责人通过媒体的正式回应是这样的——

根据乐视公司出现的经营情况变化及可能带来的影响，依据信用卡章程等有关规定，对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。精准核实确认客户的资信情况需要一定时间。

建行信用卡卡中心方面表示，目前，对于经核实资信良好的客户，信用卡中心已恢复了授信额度，占此次临时调控客户的95%，另尚有5%的客户还在进一步甄别之中。由此给客户带来的不便，敬请理解和谅解。

而乐视控股相关负责人随后回应：“公司昨天起就紧密关注该事件，并多层面与建行紧密沟通，希望解决问题。我们感谢建行今天上午及时进行修正，向受影响的乐视员工及前员工们表示歉意。”

虽然事情好像告一段落，但吃瓜群众已经坐不住了。而不少人担心地问：如果自己所在的公司经营情况恶化，难道除了担心未来可能发不出工资，还要留意信用卡可能被降额吗？这会不会影响到在银行办理其他信贷业务呢？

一位广东国有行信用卡部负责人如是说：“申请信用卡时，如果只提供了个人基本信息以及工作单位的持卡人，由于缺少其他资料，银行对其授信的重要依据就是工资收入情况。银行基于自身的风控模型，确实会出现调额的情况。“ 

银行降低此类客户信用额度的逻辑是：在单位资信情况存疑—个人客户的未来收入预期不明朗—可能存在无法按时还款即坏账—事前预警措施启动。

启示不只是信用卡，可能其他在银行办理的信贷业务也会受到影响。由于银行的个贷业务主要通过后台的风控系统，由风控模型自动计算出是否通过审批及额度等结果，倘若系统已识别到供职单位的资信存在风险，对个人收入稳定性的预期也会产生影响，进而影响到个贷的申办。

同时，也有不少业内人士对此事件表示异议。“企业陷困境，员工竟躺枪”，企业出现了经营风险，但是对于员工来说，是否就一定预示着其会为发卡行带来风险呢？

我爱卡网主编董峥在财新网专栏中分析道，个人信用卡在审核时，发卡银行会考虑到申请人工作企业的情况作为参考，如果从事的行业属于风险行业，拒绝发卡也属于正常的范围，但是更多还是针对个人信用状况来决定的。信用卡消费更多还是个人行为，虽然个人收入来源固然重要，但是对于一个信用良好的人，即便真的在个人收入方面遇到困难，通常也不会让信用记录受损。对于由于企业发生一些问题，银行对在该企业员工的信用卡进行一刀切额度下调，其方式值得商榷, 发卡银行的口碑也会受到影响。

其实，在大数据时代，持卡人相关信息的变化，特别是信用风险的评估，完全可以通过对每个人的征信记录、用卡消费大数据等进行分析和判断。发卡银行完全可以借助大数据工具，随时对每位持卡人进行风险评估，对于一些潜在风险进行有效防范，减少“一刀切”降额带来的负面影响。

一般来说，信用卡额度被降低的常见原因，大致有以下四种情况，各位持卡人要注意啦。

1、刷卡金额少或长期不用

银行最希望持卡人能够有效利用额度。假设有一张信用卡审批了2万元的额度，而实际上每月消费金额都达不到额度的30%，或者长期不使用，是很可能被银行降额的。

2、经常逾期还款或长期欠款不还

经常逾期还款，银行会认为持卡人不具备按时还款的能力，则降低其授信额度。长期欠款不还，谁还愿意借钱给你？为了防止持卡人继续拖欠更多的钱，银行会降低其额度，甚至冻结信用卡。

3、信用卡进行风险交易

套现这种事，银行是厌恶的。比如，每个月固定在某一POS机上进行几笔大额刷卡，或者分批次当天消费掉所有的额度，且信用卡平时在其他商户消费不多。这样的交易行为带有很明显的套现嫌疑。这些记录银行都看在眼里，信用卡也容易遭到降低额度。

4、账户异常（盗刷风险）　　

当你的信用卡突然在陌生的地区或国家进行大额交易，银行系统为了保护持卡人不遭受更大损失，会采取降额或冻结信用卡的措施，一般会征得持卡人同意。

  （资料来源：腾讯财经、澎湃新闻、财新网、和讯网相关报道，图片来源于网络）

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