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“三降”当头，你我贷母公司第二季度净利润下降19.8%，转型金融科技有多难？

瞭望消金 · 公众号 · p2p · 2019-09-10 22:25

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来源 | P2P观察(p2pguancha)

作者 | 观察君

近日，网贷行业迎来久违的利好消息，饱经风霜的互金行业也再次成为焦点。

互金行业监管日益趋严，互金行业现状究竟如何？“转型或良性清退”基调对互金平台有哪些影响？或许从头部互金平台的“成绩单”中，能够窥探一二。

作为2019年首支美股上市互金股，你我贷母公司嘉银金科在上周发布了2019年第二季度财报，这也是其上市以来的第二份财报。

财报显示，受网贷行业“三降”影响，嘉银金科二季度促成的贷款总额同比下降15.1%；营收同比下降6.6%；净利润同比下降19.8%。

值得一提的是，其二季度贷后服务业务同比增长66.2%，收入占比13.5%；营销费用同比减少27.6%；研发费用同比增加33.9%，研发费用率为7.95%，高于行业平均水平。

由此可见，嘉银金科正蓄势待发朝金融科技突进。

然而，嘉银金科旗下网贷平台你我贷的项目逾期率在10%以上，还涉嫌高利贷、暴力催收、不合理收费等字眼，充斥着各大投诉网站。

自身信贷业务遭质疑，金融科技能否真的助力嘉银金科，迎接互金下半场挑战？

“三降”明显

嘉银金科美股市场“圈粉”？

随着网贷风险集中爆发，行业整改力度不断升级，“三降”落实情况，已成为监管部门衡量其合规程度的核心“指标”。嘉银金科作为上市互金平台之一，自然不能“置身事外”。

9月4日，金融科技公司嘉银金科(NASDAQ:JFIN)发布了其2019年第二季度未经审计的财务报告。

财报显示，嘉银金科2019年Q2促成的贷款总额为49亿元人民币，较去年同期下降15.1%，环比一季度减少25%；营业收入为6.356亿元人民币，同比下降6.6%，环比减少37.1%；净利润1.686亿元人民币，同比下降19.8%，环比减少33.7%。

整体来看，嘉银金科落实“三降”力度不小，较一季度而言，其二季度撮合借贷交易额、营业收入、净利润下降均超过二成。

在财报中，嘉银金科董事长兼CEO严定贵表示：

“我们2019年第二季度的经营业绩表明，在严格遵守监管“三降”政策的背景下，我们克服了种种不利的市场影响，依然稳健运营，保持了较为理想的盈利能力。我们相信，凭借强大且不断增长的业务能力，我们能够排除目前外部不确定性，实现未来长远的增长目标。”

据了解，2019年Q2财报，是嘉银金科自5月10日在美上市以来，发布的第二份财报。

根据美国知名证券研究机构Zacks报告评级，嘉银金科目前在互金行业的256家公司中排名第98位。

而罗斯资本Roth Capital在最新发布的一份报告中，首次覆盖了嘉银金科，给予其强烈买入评级，目标价为每股17美元，并预测本季度每股收益将达到0.6美元。

无独有偶，摩根士丹利向SEC披露的报告显示，其第二季度首次增持了嘉银金科的股份。

财报揭露至今（截至9月9日美股收市），嘉银金科股价已从11.9美元涨至14.06美元，涨幅达18.15%。

信贷业务遭质疑

是天使，还是魔鬼？

嘉银金科曾在国内新三板登陆，后摘牌筹备赴美上市，却惨遭一波三折。

受行业大环境影响，嘉银金科多次更改招股书，最终向中长期消费贷靠拢，主动砍去线下获客渠道，由旗下网贷平台你我贷挑起大梁。

你我贷官网显示，其目前主营产品“嘉卡贷”、“嘉英贷”的借款期限均为12个月。

今年二季度，嘉银金科不仅“三降”明显，信贷用户运营方面的成绩表现不俗。

财报显示，二季度嘉银金科人均出借金额达到56653元，同比增长32.7%；借款人借款金额为7122元，同比减少3.4%。

但观察君发现，你我贷涉嫌高利贷、暴力催收、不合理收费等字眼，充斥着各大投诉网站。

在21CN聚投诉上，你我贷的投诉量多达12239条，在最新的投诉量排名季度榜中“名列前茅”。

在新浪旗下的黑猫投诉平台，你我贷的投诉量虽然仅有624条，却夺得“金融、支付”领域黑榜上的“季度冠军”。

据观察君统计，在21CN聚投诉上，单是9月10日这天，你我贷的投诉量就超过30条，其中，高利贷、暴力催收的出现频率最高。

投诉人郑女士表示，其在你我贷借款3000元，每期应还的利息比本金还高，粗略估算利息超过36%。

而且在按时还款后，逾期提醒还是“阴魂不散”，甚至在半夜跳出提示。对此，郑女士感到百般无奈，“我反馈客户，根本没人联系我。”

投诉人毕先生反映，逾期后，你我贷不断用语音电话骚扰，还有催收人员联系家人、单位进行威胁。

另外，王女士作为你我贷平台上逾期借款人的朋友，也发起了有关“恐吓、侮辱”等问题类型的投诉。

2018年3月28日，互金协会下发的《互联网金融逾期催收自律公约（试行）》，约束了债务催收行为，规范了催收管理。

其中第十六条规定：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

第十七条规定：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

第十八条规定：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

嘉银金科要想表现拥抱监管的积极态度，光是尽显“三降”本色还远远不够。在“扫黑除恶”背景下，你我贷可能还有很长的“合规”之路要走。

下半场

靠金融科技扭转乾坤？

近日，央行发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，这不仅将金融科技上升到了国家战略高度。还肯定了金融科技在转型升级、服务实体、普惠金融、化解风险等方面将发挥的重要作用。

从政策利好面来看，互金行业的下半场，很可能聚焦在金融科技上。

财报显示，嘉银金科二季度营销费用为1.50亿元人民币，同比减少27.6%，主要是因为促销活动的广告支出减少。但研发费用同比增加33.9%，主要用于继续改进其信用评估技术。

“三降”当头，你我贷母公司第二季度净利润下降19.8%，转型金融科技有多难？

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