中英鑫盈家，可能是2.5%增额寿「天花板」

深蓝保 · 公众号 · · 2024-12-23 17:57

正文

第 1096 篇产品测评

最近官方发话： 明年要实施适度宽松的货币政策 。

上一次用“适度宽松”这个词，还是在 2008 年，这大概意味着：

明年不但要降息，还可能整个大的...

高盛预计，我国明年降息 40 个基点，为近 10 年最大降息幅度，按照这个幅度计算，以后存款利率就 1% 出头。

话说回来，其实今年降息幅度就不小，上面想通过降息促销费、稳住楼市股市。

结果呢，大家似乎不太买账，疯狂买国债 ——10 年期国债收益率一度跌到了 1.77%。

国债收益率下降，代表国债价格上涨，也代表着大家都在抢着买，推高了价格。

这表示大家对未来都不太乐观， 通过买入安全保本的产品，来锁定长期利率，减少不确定性。

国债不好抢，我们可以考虑买 2.5% 复利的增额寿， 能锁定终身利率，想用钱时也可以拿回来，收益和灵活性都能兼顾。

而且作为寿险，受到《保险法》第 92 条的保护，安全性可以媲美存款。

最近也有一款“收益天花板”级的产品鑫盈家，它由中英人寿承保，股东一边是央企中粮资本，一边是承保过泰坦尼克号的百年险企英杰华，实力不俗。

投资水平常年排在前列，偿付实力也很稳，最新的风险综合评级为 AA。

这已经是连续 30 多个季度保持 A 类评级了 ，它就好像班里回回考试排前几的那个谁谁谁...

投保门槛也不高，最低 5000 元就能买，最长可以交 10 年， 另外它属于互联网产品，全国各地都可以直接买。

以 35 岁女，每年交 10 万，交 5 年，来看看具体收益：

交满 5 年后，现金价值就有 51.2 万 ，超过我们的保费，其他产品最快也要 6 年。

56 岁时现金价值有 75.8 万， “赚了” 25.8 万，收益率 2.21% ，比同等期限下的国债收益率（2.04%）高出不少。

68 岁时，现金价值变 102 万， 赚了 52 万，收益率 2.32% ，越往后越高。

顺便看下身故保障（上表第 3 列）， 一直比咱们的保费高，到后期都等于现金价值 ，所以也不用担心人走了，钱会没。

我们特地和市面上的顶尖增额寿做了收益对比，包括太平洋人寿的福有余（2024）、阳光人寿的鑫享阳光（菁英版）。

结果发现： 1/3/5/10 年交，它的整体收益都排第一 。

颜色越深，代表收益越高，左滑查看其他交费年限>>>

如果你的预算比较高，选择鑫盈家就很美，同样的保费下，能多拿几千几万块。

想按照自己的年龄、预算对比收益，也可以点击这里预约。

聊完了收益，我们也来看看拿钱——即减保规则。

鑫盈家减保规则很宽松，每年可以按照投保时的基本保额的 20% 减保， 最快 5 年就能减保完。

总结下来，这款产品各方面都很优秀： 5 年现金价值就能超过保费，收益比同类产品高，减保也很宽松。

但也有个问题，健康告知较严格，很多人可能买不了。

它会问到最近 5 年内有无住院、过去 24 个月是否有体检异常。一旦选择“有部分问题”，也会直接拒保，不留情面。

这时候，大家可以考虑换个被保人，比如配偶、孩子。

不过也别担心，现金价值这笔钱始终属于投保人，Ta 才有权利去退保减保，去领钱， 钱也只会打到投保人账户里面。

话说回来，这个健康告知挺让人郁闷的，明明是一个寿险，咋和重疾险一样严格？

仔细想想，可能是中英人寿太“稳”了，宁愿少收保费，也不愿意冒风险。

当然了，稳一点，也是对客户和保单负责