“好车主”又有实惠啦！车险保费要！下！降！

6月9日，保监会决定进一步扩大保险公司自主定价权，下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。

那么，改革后车主保费将发生哪些变化？怎样才能获得更大折扣？车主与保险公司如何适应改革要求？一起往下看~

自2015年6月商业车险费率改革启动以来，车险条款费率下降，保障范围扩大，广大车主得到实惠。

目前，全国范围内自主核保、自主渠道系数浮动区间均为0.85至1.15， 此次改革将进一步扩大两个系数的下浮空间， 大部分地区自主渠道系数的浮动下限将从0.85下调到0.75，扩大了保险公司自主定价权，有利于惠及更多消费者。

对大部分车主来说，车险产品价格将更优惠，保费负担将进一步减轻。 北京车主吴先生有一辆使用了6年的东风日产奇骏，其新车购置价为24.98万元，且1年未出险，此次费率改革前商业车险总保费是5456.91元，经过计算，改革之后吴先生的保费为4814.92元，降低了641.99元。

改革后，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主缴纳的保费也将减少。 保监会财险部主任刘峰介绍，前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。而本阶段改革实施后，根据内部测算，最低折扣率将由0.4335下调至0.3825。 部分地区连续三年不出险的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。

对于一些具有不良驾驶习惯的高风险车主，保费最高浮动可能达2倍，甚至会被保险公司拒之门外。

此次改革将倒逼车险行业从过于注重业务规模扩张向精细化运营转变，也将促使驾驶人养成遵规守纪的好习惯。

华安财险总裁童清认为，保险公司要想在车险市场中获得一席之地，就不能再按照惯性前行，是时候从费用拼杀的前线撤下，通过产品创新，更好满足客户需求，在服务上下真功夫，让客户真正产生消费粘性。

中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽说，保险公司要把车主的驾驶行为、驾驶习惯等个性化数据作为车险定价基础，提升运营效率，还要注重产品差异化，扩大销售渠道，实现公司转型升级。

专家表示， 对车主来说，要想获得更大的保费折扣，要控制一年内出险的次数。 以往，一年内出险次数不超过2次，对次年保费影响不是很大，而改革后出现一次、次年将取消车险折扣，出险两次保费上浮25%，养成良好的驾驶习惯至关重要。

商业改革一年来，消费者受益大！

首先，车均保费下降。 2016年底，商业车险车均保费较改革前下降5.3%，减少保费250亿元。数据显示，目前大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主 享受商业车险最低折扣率，已由改革前的0.7下调到0.4335；

其次，商业车险新产品性价比提高，让消费者投保有了更多选择。 2016年商业车险投保率为77%，同比提升4个百分点，商业三责险平均责任限额达56万元，较改革前提升17%；另外，车险投诉占比下降。2016年车险投诉量占财产险投诉量的比重同比下降3.5个百分点。

和第一次相比，本次改革力度加大

从目前的商业车险改革看，主要是修订了商业车险的示范条款 。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围， 将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。 新条款简化了理赔流程， 增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。

另外， 新车险改革还完善了商业车险的定价方式。 实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定，解决了多年存在的“高保低赔”问题。

和第一次商车费改相比， 本次改革进一步扩大了保险公司的定价系数浮动范围。 对大部分车主来说，车险产品价格将更优惠，保费负担将进一步减轻。 改革后，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主缴纳的保费也将减少。

按照现行的商业车险保费公式测算，天津、 河北、 福建、青岛、广西、四川、青海这7个地区的 商业车险消费者最低可以享受到0.3375的折扣率。