这些人，早晚要凉

内容创作这事，特讲究灵感，灵感来了，就有创作冲动。

很像性欲，精虫上脑那一刻，特别想射出去，把脑子里的灵感写（泻）出来，会分泌大量内啡肽，超爽，否则我不可能连续16年持续输出一千多万字原创。

一旦因琐事干扰，灵感没能在高潮时分，一柱擎天，水银泻地，给强行憋回去了，隔两天再想泻，就阳痿了……

前段时间，我要么忙公司琐事，要么忙装修琐事，要么沉浸在挑选手办的快乐虚拟世界中。

第三种状态和写作一样，处于精神高度专注的“心流”状态，物我两忘，写作欲望完全丧失，这才有连续两周空窗。

写这段是打个预防针，未来我可能还会无预警连续一两周停更，大概率是沉迷在旅途的见闻中，也可能沉迷种韭菜或撸狗，哈，谁知道呢~

……

言归正传，这些人，早晚要凉，说的是 现身说法，鼓吹不买房不生娃，年纪轻轻辞职躺平的生活类/旅游类博主。

最近有个新闻，上海一对80后夫妻双双失业，存款300W，有车有房无贷，不要孩子，每月理财收入1W，完全够两人日常开销，决定提前退休。

紧接着又有个热搜，一位30岁女硕士拿着100W存款，裸辞去云南过退休生活，还通过分享养老经验成为了B站养老区UP主，吸引不少年轻人关注。

讲真，40岁以下中青年，攒了笔钱，决定做FIRE一族，这样的新闻，过去屡屡出现，但从没有像现在这么火。

FIRE是“财务自由，提前退休”的缩写，这俩概念都不新鲜，10多年前就传入中国，但大红大紫，却是近几年。

从新闻上看，很多人根本没理解FIRE的真实内涵，很多财经博主点评这些热点时，也是隔靴搔痒。

我7年前写的这篇经典旧文，把问题写得很透彻，建议读下——

《攒多少钱，才能实现财务自由，不再上班？》

简单说，财务自由不是个静态数字，而是因人而异的动态指标。

影响变量有三： 长期实际通胀率、长期投资收益率、个人欲望膨胀率。

不是我不明白，这世界变化快。

过去30年，按西方经济学理论，我们都以为美国这么成熟的经济体，不太可能再出现10%恶性通胀，美元存款利率不可能比人民币还高，但现在这种事就真实发生了！

现在回头看，冷战后的20多年，可能真是人类史上最美好的黄金时代。

所以站在2023年看未来，就得更保守些。

CPI，15年前，我最初预测5%，后降到3%，甚至2%，现在看来，各国政府都没啥节操，又不好说了，没准还得按4%保守估计。

投资收益率，15年前，我最初预测10%，后降到8%，现在哪里还有8%固收？4%都难找，只能投权益。

但癌股又持续多年熊样，加上我们正阔步走在中国特色社会主义的阳光大道上，也不允许大陆居民随意投资海外股市，天晓得30年后癌股是啥情况？

未来的不确定性那么大，所以去年底银行使出吃奶的力狂推的个人养老金账户，也是新闻震天响，实际敢往里砸钱锁死到65岁甚至更晚才能提取的人却很少。

所以吧，还得保守点，权益+固收匀一匀，按6%算。

投资收益率-通胀率=2%

这才是你能用来日常消费的钱，剩下投资收益得对冲通胀，实际只能保证本金保值不缩水。

当然，这算的是永续年金，百年后依然保证本金不缩水。

现在很多年轻人对未来超悲观，觉得自己只能活到六七十，这钱用到70岁就回本了……

这，想啥呢？

眼下30-40-50后的爷爷奶奶辈平均寿命也有78，且还在快速提升，最高的上海都84了，作为80-90后，你觉得你还活不到你父辈甚至祖辈的平均年龄？有必要这么谦虚？

别说啥现在年轻人996压力大，缺少运动，饮食不规律……上几辈的人发育时遭遇过抗战、内战、大跃进、文革，动不动就是八位数的老百姓战死或饿死，直到90年代，很多内地农村孩子还吃不饱饭呢！

你觉得你的营养摄入还不如他们？

再说这些年医疗水平提升速度肉眼可见的快，可见的未来，还会继续提升，只要有钱，很多病都不是大问题。

本山大叔说， 人最痛苦的事， 人活着，钱没了。

人无远虑，必有近忧。

如果你RP很差，没活到70就挂了，那是命，向佛祖上帝讨说法去。

大概率，你能活到80-90，甚至有机会冲100，却因为没钱，活不了那么长，到时叫天天不应，叫地地不灵，怎么办？

每次写养老，都有一堆年轻人以大无畏的精神喊话：活那么老干嘛？！我直接安乐死！

如果已全身瘫痪，眼盲耳背，生活质量全无，那OK

可身子骨还好着呢？你不想多活两年？

你是生物体，除非脑回路短路，否则生物体都有维持自身独特存在的本能，说白了就是怕死，好死不如赖活。

说自己不怕死，就像说自己不爱钱一样，除了虚伪，无fuck说。

就算不按永续年金算，按递减年金算，也不能以70岁为最终预期寿命，怎么也得延长到90岁，甚至100岁，才逐渐把本金花完。

而且越年轻，现在计算越要保守，天晓得以后世道还会怎么变，最好还是按永续年金算。

那你眼下退休，一个月得花多少钱？

这就说到第三变量， 你的个人欲望。

由俭入奢易，由奢入俭难。

想躺平，至少生活质量不能倒退，但有大把闲散时间，就有机会各种兴趣入坑。

随便啥坑都是钱填出来的啊啊啊，走着走着，你的生活可能会越来越“奢”，但不太可能越来越“简”，这也要提前考虑到。

按每月5K算 ，你得准备300W可生息金融资产（房子不算）。

我个人觉得，想小日子过得稍微精致点，想买啥吃啥都不用斤斤计较，烫个贵点的头发，做个精致的SPA，买个心仪的包包，给喵星人买点进口猫粮，时不时旅个游，再养一辆车，在一二线，少说得准备2W吧？

那得先准备1200W。

还有个前提：不能是 房奴孩奴！

所以那些攒了100-300W就想FIRE的年轻人，哪怕眼下物欲很低，消费节俭，我也非常不看好他们的未来。

一旦这样躺平几年，和社会脱节，以后发现钱不够，想重新回职场赚钱，难度大幅提升！

我说个比较切合当下实际的公允数字， 一线，有房无贷无娃，1500W是FIRE的线。

过了这条线，只要以后 不乱来， 不碰赌毒、不找小三、不离婚、不创业、不瞎投资，不被连带担保，适当控制物欲，这辈子坐吃等死大概率稳了，哪怕海那边打起来也不怕。

强二线，这条线可降到1200W。

三线及以下，800W。

如果有房贷，还清贷款，还得有这些钱才行。

如果有娃，每多一个，本金至少增加500/400/300W，才比较稳。

因为娃是家庭长期财务风险最大的不确定因素。

运气好，娃有出息，以后赚大钱又孝顺，整天给你买房买车，带你满世界吃香的喝辣的，就像我妈，那是她命好，不是她本事。

但运气一般呢？

除了准备一路的教育费用，以后的婚房，彩礼，甚至养孙子的钱……都还得你出，所以叫吞金兽啊！

决定FIRE前，可以对娃做最乐观预期，但要做最悲观准备。

……

上面这段 是我理财专业领域内的微观分析，只是作为背景铺垫。

真正想说的，是现在网上大张旗鼓宣扬这事，宏观上看，很可能触线了。

因为有类似想法的年轻人，乌央乌央的，正在成倍增长。

互联网打破了原本现实世界的阶层、行业和地域壁垒，大家都能看到别人的生活和想法，少数顶层看多数底层没事，多数底层看少数顶层的生活，心态容易炸，戾气特别重。

一旦这些自以为或虚假FIRE的博主在 微博、微信、B站、小红书等平台持续更新自己生活，不断吸粉，有流量就能变现，又能补充他们的FIRE本钱，自然越干越带劲，不断表现自己FIRE的优越感，以强化这种生活的吸引力。

长此以往，在年轻人亚文化群体中形成这种风气，你猜有关部门会怎么看？

想要尽早FIRE，两个东西像毒品一样，绝不能碰——房子和孩子。

但房子是国民经济支柱产业，带动多少上下游产业和就业人口，经济一不行，马上提夜壶。

FIRE运动影响越大，年轻韭菜买房意愿越低，后面韭菜不肯低头认割，怎么破？

房子撑不住，地方财政怎么办？中国经济怎么办？

房子严重影响短期经济，孩子则深远影响长期经济。

越来越多年轻人不生娃，长期看，经济肯定垮。

最终，一定会影响到民族伟大复兴的使命。

从更深远角度看，FIRE这东西，有钱人小范围内传播没啥问题，但被我们这些理财自媒体天天高调传播，搞得随便一个月薪几千的打工人都心心念早日实现财务自由，就问题大了。

你整天不干活还能过得很爽一直到老死，是因为你从打工人变成了你天天骂的万恶的资本家。

没错，你存银行、买基金、收房租，本质都是投入资本，获得资本回报，但资本不会自动产生收益，需要有人配合付出劳动。

都说美好生活是苦干实干干出来的，要撸起袖子加油干！

你不想干，我不想干，都想躺平当资方，社会主义祖国谁来建设？

所以 这些博主，怎能不凉？

看明白了其中的小九九，还是忘掉这些新闻 ， 下周一继续搬砖， 才是正道~

嗯，我泻完了，很爽，安啦~

《攒多少钱，才能实现财务自由，不再上班？》