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银行青年综合中国基金报、今日头条
信贷导读：
假黄金、假白银骗贷案之后，又出现了利用“假油罐”骗取银行贷款的案件，而且“造假”的还是与我们生活息息相关的食用油。
骗子通过“大罐套小罐”的方式改造油储罐结构，之后利用近乎空的油罐、掺水食用油应付监管，从农发行娄底市分行营业部骗取上亿元贷款，用于个人消费或偿还民间借贷利息。
瞒天过海背后，是收受贿赂后提供便利的“内鬼”。
农发行娄底市分行和财政局、粮食局组成的联合检查组对油库的检查竟然主要是围着油罐看一下，然后用扳手或者木棍敲打罐体，听声音辨别油罐里是否是空的，多次检查都未发现“罐中罐”的秘密。
农发行娄底分行被“空油罐”骗贷1.27亿元
裁判文书网最近公布的刑事判决书如下：
2008年12月，湖南鸿冠食品公司（下称鸿冠公司）法定代表人石某和股东杨某使用虚假证明获得了娄底市级食用油承储资格。
由于市级储备食用油在采购、承储和保管过程都有严格的要求，为了骗取贷款，石某和杨某便在鸿冠公司的油库采取“大罐套小罐”的方式逃避监管。
据两人供述，该方法十分简陋，4个油罐只要打开检查口就能发现“大罐套小罐”的情况。
此前,淄博恒骏工贸在骗临淄农商行贷款时也是“费了心”，空油罐知情人表述：
“立罐的中央有一根内管，内管的直径和罐口粗，从罐顶一直到罐底，内管上面连着罐口，最下面是封口的，未和罐体联通，内管中装着燃油，但罐体中没有。”
同样是在油罐改造上动手脚,但和恒骏工贸的情况不同，鸿冠公司对罐的改装就十分粗糙，在鸿冠公司工作过的刘某说：
“公司没有那么多储备油，就对其中的4个油罐进行了改装，就在大罐里面装了个小罐。”
鸿冠公司的法定代表人石某示：
“杉山油库的4个油罐是经过改造的，就大罐套小罐而言，其实只要把油罐的检查口打开，就可以看到油罐内部的构造，马上就能发现造假情况。
但是农发行等对油罐检查的时候流于形式，经常就是转一圈就走了。
”
娄底市商务粮食局一名科长表示：
“检查人员就从罐顶看了看，闻了闻油脂的味道，每个大油罐的底部都有一个检测口，打开检测口就可以进到油罐里面检查，但是检查人员都没有要求打开过。”
就这样，鸿冠公司分别于2008年12月、2010年8月、2011年12月，从农发行娄底市分行营业部获取三笔政策性贷款。
三笔贷款金额分别为1792万元、8765万元、2108万元，合计近1.27亿元。
石某、杨某两人套取贷款后，将大部分资金挪作他用，用于个人消费或偿还民间借贷利息，至今尚有9693.09万元无法归还。
行长受贿连食用油都不放过
鸿冠公司法定代表人石某表示，检查人员这种漫不经心，流于形式的检查态度其实不足为奇。
股东杨某说：
“戴英等人的检查，只要是我参与，我都会给戴英他们包红包，红包数额600元至2000元不等。从2008年开始，公司就一直是用假的购油合同从农发行套取贷款，公司是亏损的，没有盈利，负债率也超过了要求，提供的账目都是假的。”
在判决书上，陈列着一条让人啼笑皆非的受贿事实。
2011年12月31日，戴英对该公司油库检查时，杨某送了其800元现金及5斤装食用油一桶，戴英予以接受。
为了骗取农发行贷款，石某和杨某分多次行贿戴英合计17.64万元。
而戴英也对两人公司财务造假等行为视而不见，2009年1月履任农发行娄底市分行营业部经理后，先后两次批给鸿冠公司政策性贷款8765万元和2108万元。
加上2008年12月份鸿冠公司申请的第一笔1792万元贷款，鸿冠公司用虚假证明和虚假储备共计骗贷1.27亿元，至今尚有9700万元无法归还。
戴英供述，对油库的检查主要就是查看油罐，我就是用工具敲打罐体听听里面是否是空的，其次就是用小瓶子吊秤砣从底部打油上来闻闻气味，因为受了鸿冠公司的红包，碍于情面，检查流于形式，所以没有检查出什么大问题出来。
日前，戴英玩忽职守和受贿一案在娄底市中级人民法院宣判，戴英因犯玩忽职守罪、受贿罪两项罪名获刑5年6个月，并处罚金20万元。
按照判决书中的部分证人供述，此案中的“内鬼”不仅存在于银行，
粮食局、财政局也有所涉及。
190亿假黄金骗贷案
2018年2月，原银监会通报了一起假黄金骗贷案。
2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
据悉，这些被抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。
金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块。
不法分子选择钨来造假，主要是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。
因此，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。
此外，钨与黄金之间熔点差距很大。
黄金的熔点是1064 ，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行收回假金砖后，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。
据报道，制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。
在黄金价格上涨的最初几年，他们凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元，再次入场后，因金价持续走低难以抽身，只能用假黄金持续从多家银行质押骗贷，用于还清利息，最后难以为继，彻底崩盘。
除抓获了35名外部涉案人员，原银监会也对多家银行予以处罚。
原陕西银监局就对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元。
其中：
对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元；
对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。
同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。
此外，原陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
原河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。
同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
