关注 | 银行业风险管理关键词：摸底 排查 治乱

防风险政策密集出台

　　从3月28日至今，监管层已连发5个文件，直指同业、资管、房地产信贷等备受关注的业务领域。另外，问责处罚与专项整治行动也在同步进行中，强监管的节奏不断加快。

　　3月28日，银监会下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》及《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，前者安排了从制度建设、风险管理到具体业务十大项自查内容，后者注重部分金融产品因跨市场、跨行业而引发的多层嵌套、链条长、套利多等问题。

　　4月7日，银监会下发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，要求银行确保金融资源流向实体经济，并强调业务的规范性和透明度，要查纠参与方过多、结构复杂、链条过长的交易业务。

　　4月10日，《关于银行业风险防控工作的指导意见》出炉，明确银行业十大重点风控领域，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等。

　　4月12日，银监会发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，称将针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。外界预期，关于理财、资管的监管政策将于近期出台。

　　专家评价称，在“防范金融风险、治理金融乱象”被提到国家战略高度的背景下，银监会出台多项政策，意在强力推动银行业运行“稳”字当头。

信用风险管理持续加强

除上述文件外，针对当下信用风险趋势尚未明显好转、企业涉担保圈链等风险犹存的现象，此前，银监会还印发了《银行业信用风险排查的专项方案》，旨在摸清银行业金融机构显性或隐性承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。相关人士表示，前期的摸底排查为今后一段时间的风险防范化解打好基础。标签：中国注册风险管理师协会   同时，在此过程中，监管层也发现了一些新情况、新变化，将对监管规则尽快进行更新和补充。

　　据记者了解，根据银监会确定的重点排查贷款和重大信用风险分布，各地银监局都在加紧落实。以宁波银监局为例，近期，该局进行了全面排查，摸清信用风险底数，找准风险引爆点及传导途径，为下一步严控风险增量和加快存量风险处置打好基础。相关负责人介绍称，为强化监测，把控重点风险隐患，该局持续完善信用风险动态监测机制，构建多头授信、贷款五级分类不一致等监管分析模型，聚焦融资平台、房地产、集团授信、“两链”等重点领域风险隐患，及时掌控区域信用风险演变态势及特征，增强风险防控的主动性。相关负责人还透露：“2016年至今，已累计监测涉信贷风险事件企业755户，风险金额达216.8亿元。”

　　在加强信用风险管控、维护资产质量稳定方面，银监会还着重强调了运用好“债委会”这一工具。此前，银监会方面透露称，到去年年底，全国已经成立债委会12836家，涉及用信金额约14.85万亿元。从目前的发展形势来看，债委会已经从临时性组织向常规性工作转变，工作重心也由事后风险处置向事前风险防范转变，有望在风险防范方面发挥更大作用。

聚焦同业业务

对于市场最为关注的同业业务，上述多个文件均有所涉及。例如，《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》指出，银监会主要从现场检查入手，要求各级银监局对同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，重点检查期限错配情况及流动性管理的有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况及对消费者信息披露和风险提示的充分性。 

　　同时，银监会要求，同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。

　　另外，《关于银行业风险防控工作的指导意见》也直指同业存单的风险问题，要求机构采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖程度。对于同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，各级监管机构应加强重点机构管控，锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，实行“一对一”贴身盯防，督促其合理控制同业存单等同业融资规模。据了解，广东银监局目前正在督促辖内银行机构对存量投资、理财、同业等业务，按照减少嵌套、缩短链条的原则，全面掌握底层基础资产信息，确保资金真实投向符合国家政策的实体经济领域。

加大监管处罚力度

　　除了加强管理之外，监管层还同时加大了处置力度。就在几天前，银监会发布公告称，今年一季度对违规机构的罚没金额达1.9亿元，占去年全年的70%。仅在3月29日一天就作出25件行政处罚，17家机构被罚4000多万元，其中，一些大型金融机构赫然在列。

　　银监会方面表示，行政处罚决定下发时，还一并下达了整改问责通知，要求被处罚机构根据处罚决定书反映的违规事实，逐一整改、问责到人，切实做到以罚促改，落实长效监管。

　　记者了解到，今年上半年，银监会将集中进行市场乱象整治，重点涵盖股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面。

　　值得关注的是，在《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》中，银监会指出，目前，银行业金融机构制度存在一些漏洞和“牛栏关猫”现象，有章不循、违规操作等问题屡查屡犯、屡罚屡犯，必须进行全面治理。在监管处罚上，对于机构应查而未查、应发现而未发现、应处理而未处理和处理不到位的问题，监管机构一经发现，将从严从重处理。