中信银行业绩发布会六大要点

21金融圈 · 公众号 · · 2023-03-27 14:53

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21世纪经济报道记者边万莉北京报道

“当前中信银行正处于承前启后、继往开来、充满信心的新阶段。”中信银行行长方合英在2022年业绩发布会上表示。

年报显示，2022年中信银行实现营业收入2113.92亿元，比上年增长3.34%；实现归属于本行股东的净利润621.03亿元，比上年增长11.61%。资产质量方面，不良贷款余额652.13亿元，不良贷款率1.27%，不良贷款连续两年实现量、率“双降”，拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%。此外，平均总资产回报率（ROAA）为0.76%，比上年上升0.04个百分点；加权平均净资产收益率（ROAE）为10.80%，比上年上升0.07个百分点。

方合英在发布会上表示，中信银行实现了“稳健”的利润增长，资产负债表越来越健康。同时，历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵；风险体系更加的健全有效，能够确保中信银行走的更远、更稳。

如何看待利润指标与资产负债状况？房地产风险敞口和地方债风控策略如何？新零售发展情况如何？2023年信贷计划投向哪些领域？中信金控设立后影响几何？分红水平是否会下降？2023年的目标是什么？在中信银行业绩发布会上，行长方合英、常务副行长刘成和副行长胡罡、谢志斌、吕天贵等高管对上述热点话题一一作出了回应。

1、实现“稳健”的利润增长，三大业务板块齐头并进

数据显示，2022年中信银行实现营业收入2113.92亿元，比上年增长3.34%；实现归属于本行股东的净利润621.03亿元，比上年增长11.61%。方合英认为，中信银行实现了“稳健”的利润增长，这种增长的可持续性得到验证并加强。

他解释说，11.6%的利润增长和其他上市银行同业相比不算最高，顶多算“稳”，但如果把拨备覆盖率结合起来看，在同业拨备覆盖率普遍下降的情况下，中信银行拨备覆盖率提升了 21 个百分点，利润增长11.6%，这种增长可以说是“健”。“稳健”不是一个中性词，而是一个有力的正向词汇。

在方合英看来，在过去一年中信银行的可持续性发展得到了验证并在加强，至少有三个支撑点：一是拨备覆盖率大幅提高表明已经度过了高风险成本期，信用风险暴露开始见顶回调，资产质量趋于稳定；二是存款成本得到有效管控，非息收入实现了有质量的较快增长，非息收入增长标志着中信银行发展质量在提高，也说明可持续发展具备经营方式转变、核心能力的支撑；三是对公金融、零售金融、金融市场三大业务板块齐头并进，大大增强了发展的多元化和稳定性。

年报显示，中信银行2022年拨备覆盖率201.19%，比上年末上升21.12个百分点；非息收入 607.45 亿元，较上年增长 7.21%。

业务板块方面，报告期内，零售银行业务实现营业净收入 823.47 亿元，较上年增长 2.71%，占营业净收入的 41.56%；公司银行业务实现营业净收入 892.47 亿元，较上年下降 0.09%，占营业净收入的 45.05%。

对于2022年度分红，方合英透露，“董事会建议分派现金股利 161 亿元，每 10 股派息 3.29 元，分红比例 28.09%，派息金额和比例都是要高于去年的。”

2、历史包袱已出清，资产负债表越来越健康

截至报告期末，中信银行不良贷款余额652.13亿元，比上年末减少22.46亿元，下降3.33%；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率201.19%，比上年末上升21.12个百分点；贷款拨备率2.55%，比上年末上升0.05个百分点。

方合英表示，资产负债表越来越健康，业务结构能够较好支撑我们“谋快”。在经营发展中我们十分注重结构的优化，我们认为“如果结构是合理的，发展越快越好，反之则不然”。

一方面，资产质量、收息率在提高。“历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵。”方合英表示，连续四年我们把“去包袱”作为中信银行最重要的经营主题，是“四大经营主题”之一。通过大力地处置、清收、核销、有效重组等手段，存量的历史问题得到了很好的控制、化解和处置，虽然小部分还在资产负债表账上，但已经准确的分类、合理的减值、充分的拨备，可以肯定的讲，历史资产质量包袱对中信银行未来的财务影响趋于零。

另一方面，信贷结构调整明显。方合英表示，一是信贷类资产占比上升，客户贷款占比约六成，在当前市场利率上行预期下，应对变化将更为有利。二是大类资产摆布方面，一般性对公贷款和零售贷款结构接近 1:1，零售贷款收益率高于对公贷款 100BPs。三是区域布局方面，抓重点区域市场，资源布局在北上广深、长三角等国家战略区域以及这些地区的战略支点行和主力军分行，这些“主战场”的分行贷款余额占比 70%，增量占比更高。四是客户结构方面，客户集中度进一步改善，大客户的贷款日均规模快速下降；内部评级在 A 档及以上的客户贷款占比超过 60%。五是行业结构方面，支持实体经济的发展。

同时，投资类业务比较稳健，中信银行债券投资规模 2.5 万亿元，主要以利率债、地方债、公募 ABS、基金等安全性高、流动性强的资产为主，信用债占比仅 3%左右，且基本都是高评级的债券。

此外，负债结构也在优化，自营存款占比在提升，市场化存款占比在下降，结算性存款在稳定增长，高成本的存款也在逐步下降。

3、房地产风险敞口如何？地方债风控策略如何？

对于房地产风险敞口，胡罡介绍，中信银行房地产敞口主要是对公房地产融资合个人房产融资两部分。

对公房地产融资分为担险资产和不担险的资产。担险资产现在总量只有 3734 亿元，主要是两部分：一是房地产开发贷 2772 亿元，不良率 3.08%，二是承担信用风险的融资，主要包括四个方面：结构化融资、债券投资、非标理财融资和传统的表外业务，这一部分加起来是 963 亿元。上述两部分是担险资产。不担险的资产，一块是 484 亿元，包括理财和代销；还有一块是 529 亿元的承销业务。

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